頂端新聞·河南商報記者 張麗

鄭州住房公積金管理中心印發通知（鄭公積金〔2024〕15號）（簡稱“通知”），決定開通“商轉公貸款”業務，該業務自2024年5月6日起開始辦理。

商轉公貸款的申請條件有哪些

商轉公貸款的申請條件有哪些

1.商業貸款所購房屋已經取得《房屋所有權證》或《不動產權證書》，除向商業貸款銀行設定抵押外，未設定其他抵押權、居住權登記事項，不存在司法查封、凍結等權利限制。

2.商業貸款尚未結清，且無尚未處理的逾期，商業貸款銀行同意提前結清商業貸款。

3.《房屋所有權證》或《不動產權證書》記載的所有權人或共有權人符合公積金貸款申請條件。

4.具有在規定時間內結清商業貸款的能力。

商轉公貸款有兩種轉換方式

為了充分支持繳存職工辦理商轉公貸款業務，通知明確了“先還再貸”和“公積金直還”兩種商轉公貸款辦理方式，職工可以根據實際情況使用其中的一種方式：

1.先還再貸方式。借款申請人提出申請，在公積金貸款通過審批后，自籌資金結清原商業貸款，注銷房屋原抵押登記；公積金中心在取得房屋抵押權后，將公積金貸款資金轉入借款申請人個人銀行賬戶。該方式需要申請人先自籌資金結清原商業貸款，具有流程簡單、辦理方便、轉換周期短的特點，所有商業貸款均可使用該方式轉換。

2.公積金直還方式。借款申請人持商業貸款銀行出具的《同意辦理順位抵押函》申請辦理商轉公貸款，公積金中心取得房屋順位抵押權后，將公積金貸款資金轉入商業貸款銀行指定賬戶，用于結清原商業貸款，結清商業貸款所需資金與公積金貸款的差額，由借款申請人在結算前另行支付。該方式不需要申請人先自籌資金結清原商業貸款，但需要原貸款銀行配合，具有結算要求嚴格、業務流程相對復雜的特點，僅適用于與公積金中心簽訂商轉公業務合作協議的銀行發放的商業貸款。

兩種方式的辦理要求：根據公積金貸款和不動產登記的有關業務規定，使用先還再貸方式的，借款申請人須在公積金貸款通過審批后15個工作日內，自籌資金結清原商業貸款；使用公積金直還方式的，原商業貸款須為商轉公貸款簽約銀行發放的貸款，借款申請人應預先籌集商業貸款剩余本息與公積金貸款的差額資金，在公積金貸款發放后3個工作日內，配合銀行結清原商業貸款。

貸款額度、期限和利率等如何確定

根據通知規定，商轉公貸款金額、年限、利率和其他有關事項按照下列要求審核：

1.貸款金額應不超過按照公積金貸款政策認定的貸款金額，且不超過原商業貸款本金余額。

夫妻雙方均符合連續正常繳存6個月以上的公積金貸款申請條件，且為首次使用公積金貸款購買家庭首套房的，最高公積金貸款金額為100萬元，其他情況的，最高公積金貸款金額為80萬元，符合多子女家庭公積金貸款政策，能提供有關認證材料的，最高公積金貸款金額為120萬元。家庭有兩套住房的，不按購房時間排序認定家庭首套或第二套住房，辦理商轉公貸款時，均按照家庭第二套房公積金貸款政策認定貸款金額。為防止商業貸款延遲結清，導致資金結余，使用公積金直還方式的，公積金貸款金額至少應低于商業貸款余額1萬元。

2.貸款期限、利率、還款方法和還款能力等事項根據商業貸款所購住房性質，對照新建商品房和存量商品房公積金貸款政策審批，具體規定可查詢之前公積金中心發布的有關通知。