92.2%受訪者會(huì)主動(dòng)維護(hù)個(gè)人信用

63.6%受訪者認(rèn)為個(gè)人應(yīng)樹立信用即“經(jīng)濟(jì)身份證”意識(shí)

日前，北京市工商局發(fā)布北京市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)狀況報(bào)告，10萬余人次列入失信被執(zhí)行人“黑名單”，信用約束作用逐步顯現(xiàn)。現(xiàn)在人們更注意維護(hù)自己的信用了嗎？

日前，中國青年報(bào)社社會(huì)調(diào)查中心聯(lián)合問卷網(wǎng)，對(duì)2005名受訪者進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，75.4%的受訪者認(rèn)為人們的信用意識(shí)比以前增強(qiáng)了，92.2%的受訪者平時(shí)會(huì)主動(dòng)維護(hù)個(gè)人信用。63.6%的受訪者認(rèn)為個(gè)人應(yīng)樹立信用即“經(jīng)濟(jì)身份證”的意識(shí)，59.8%的受訪者期待建立全網(wǎng)信用平臺(tái)，打造誠信社會(huì)。

75.4%受訪者認(rèn)為人們信用意識(shí)比以前增強(qiáng)

30歲的劉致澄是某教育機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目經(jīng)理，他每個(gè)月都會(huì)提前幾天還信用卡。即便有時(shí)沒辦法一次還清，劉致澄也會(huì)先把最低還款額還上，或選擇賬單分期付款方式，免除逾期影響信用的風(fēng)險(xiǎn)。

劉致澄感覺，周圍人的信用意識(shí)都在提高。“這一方面是因?yàn)榈谌秸餍牌脚_(tái)的推動(dòng)，信用更高的用戶能享受更多優(yōu)惠，激勵(lì)了人們關(guān)注自己的信用。另一方面，隨著網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，信用教育宣傳做得更好。另外平時(shí)購房購車也要看信用記錄，這都讓人們更注重自己的信用”。

調(diào)查顯示，92.2%的受訪者平時(shí)會(huì)主動(dòng)維護(hù)個(gè)人信用。75.4%的受訪者認(rèn)為人們的信用意識(shí)比以前增強(qiáng)了。交互分析發(fā)現(xiàn)，一線城市改善情況最為突出。

劉夏瀅是某證券公司職員，她的工作讓她對(duì)個(gè)人信用狀況非常關(guān)注。“我碰到過一些客戶，有的房貸還不上，有的忘了還信用卡。我身邊有同事上學(xué)時(shí)辦過信用卡，已經(jīng)不用了，忘了有年費(fèi)，結(jié)果造成了負(fù)債，發(fā)現(xiàn)時(shí)已經(jīng)對(duì)現(xiàn)在的生活造成了影響”。

“現(xiàn)在有些網(wǎng)貸平臺(tái)，只需提供個(gè)人身份證和手機(jī)號(hào)碼，再隨便填一個(gè)聯(lián)絡(luò)人的姓名和聯(lián)系方式就能貸款。”劉致澄對(duì)記者說，他身邊有人為了買手機(jī)，在這種平臺(tái)上貸了五六千元，最后剩2000元就不打算還了，天天被平臺(tái)催款。劉致澄認(rèn)為，有的公司小額借貸利率高、審查松，很容易埋下違約的隱患，對(duì)自己和借款人都不好。

某國有銀行職員陳海(化名)發(fā)現(xiàn)，最常見的信用缺失行為就是逾期還款。“有的人并不是故意不還，而是忘記了。利用信用卡套現(xiàn)、呆賬(已過償付期限，經(jīng)催討尚不能收回——編者注)等也較為常見”。

調(diào)查顯示，影響個(gè)人信用的行為中，未辦理手機(jī)號(hào)停用手續(xù)產(chǎn)生月租費(fèi)用(54.6%)和逾期還信用卡(53.8%)最常見，其他還有：不按時(shí)交水電等公共事業(yè)費(fèi)(46.4%)、注銷有逾期記錄的信用卡(34.6%)、頻開新信用卡(30.9%)和惡意欠款(24.1%)等。

“一般逾期還款3次，累計(jì)逾期6次就會(huì)上黑名單。有時(shí)逾期不到6次就難拿到銀行貸款了，逾期次數(shù)過多還可能被凍結(jié)賬戶。”陳海介紹，銀行會(huì)根據(jù)借款人的實(shí)際還款能力，進(jìn)行分級(jí)標(biāo)注，如正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，級(jí)別依次降低。“現(xiàn)在個(gè)人信用狀況的影響越來越大，特別是在貸款、出國方面，信用狀況不好，出行、住店也可能會(huì)有麻煩”。

中國政法大學(xué)副教授朱巍表示，以前沒有互聯(lián)網(wǎng)，數(shù)據(jù)流通困難，無法實(shí)現(xiàn)跨平臺(tái)、跨行業(yè)信息共享，就難形成完善的信用體系。而如今成立了開展征信業(yè)務(wù)的“信聯(lián)”，有望打破“數(shù)據(jù)孤島”“信息孤島”的現(xiàn)狀，有利于構(gòu)建信用社會(huì)。

63.6%受訪者認(rèn)為個(gè)人應(yīng)樹立信用即“經(jīng)濟(jì)身份證”的意識(shí)

劉夏瀅告訴記者，她和丈夫的信用狀況良好，房貸審批非常順利，而且貸到了比較大的額度。

良好的個(gè)人信用能帶來哪些好處？調(diào)查中，64.8%的受訪者表示能獲得貸款期限和利率方面的優(yōu)待，60.0%的受訪者表示能節(jié)省銀行貸款審批時(shí)間，其他還有：求職優(yōu)先被錄取(42.3%)、租房免押金或允許按月支付(38.5%)、優(yōu)先被安排網(wǎng)上叫車和訂餐(24.3%)等。

劉夏瀅建議將個(gè)人信用和醫(yī)保掛鉤，一個(gè)人如果信用記錄好，可以允許先看病再付費(fèi)。她還建議將信用影響延伸到婚戀領(lǐng)域。“有的人可能在婚前向另一方隱瞞疾病，將婚檢狀況納入信用記錄，可以提高人們?cè)诨閼俜矫娴恼\實(shí)守信意識(shí)”。

劉致澄建議鼓勵(lì)社會(huì)機(jī)構(gòu)或企業(yè)建立第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，同時(shí)制定規(guī)則對(duì)它們加強(qiáng)監(jiān)管，保證這些機(jī)構(gòu)客觀記錄個(gè)人信用，并防止用戶信息泄露。作為用戶也要提高個(gè)人信用意識(shí)和信息保護(hù)意識(shí)。

在提高社會(huì)信用水平上，調(diào)查中，63.6%的受訪者認(rèn)為個(gè)人應(yīng)樹立信用即“經(jīng)濟(jì)身份證”的意識(shí)，59.8%的受訪者期待建立全網(wǎng)信用平臺(tái)，打造誠信社會(huì)，59.3%的受訪者希望將多維度的數(shù)據(jù)納入個(gè)人信用記錄，36.5%的受訪者希望通過公益廣告、社區(qū)講座等渠道開展個(gè)人信用教育，25.7%的受訪者建議用戶仔細(xì)閱讀信用卡、網(wǎng)貸等相關(guān)還款規(guī)定。

“雖然目前個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法還沒出來，但已有的網(wǎng)絡(luò)安全法、侵權(quán)責(zé)任法和相關(guān)的司法解釋，以及網(wǎng)信辦出臺(tái)的一系列法規(guī)，都涉及這個(gè)問題。”劉致澄認(rèn)為，建立信用社會(huì)更需要解決的問題是，個(gè)人信用數(shù)據(jù)的合理使用邊界在哪兒，公民對(duì)自己信用的修改權(quán)，以及信用數(shù)據(jù)的知情權(quán)和控制權(quán)等應(yīng)該怎么規(guī)定。

朱巍指出，信用只有流動(dòng)起來才有意義。應(yīng)該在一定的法律規(guī)則下，讓更多主體來參與信用記錄。他介紹，“信聯(lián)”的8家主體由央行主管，政府監(jiān)管。另外，很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也在大量地收集個(gè)人信用數(shù)據(jù)。

“個(gè)人信用數(shù)據(jù)到底誰有權(quán)利收集、誰有義務(wù)保護(hù)、怎么用，都需要有統(tǒng)一規(guī)定。”朱巍認(rèn)為，未來的相關(guān)規(guī)制應(yīng)主要放在收集個(gè)人信用數(shù)據(jù)的行為規(guī)范上，而非主體資格。“比如明確哪些紅線不能碰、哪些東西不可用以及用戶權(quán)利有哪些”。

受訪者中，生活在一線城市的占34.2%，二線城市的占44.1%，三四線城市的占18.0%，城鎮(zhèn)或縣城的占3.4%，農(nóng)村的占0.3%。00后占1.1%，90后占28.6%，80后占51.2%，70后占13.5%，60后占4.6%。（杜園春）