前三季度，5家試點民營銀行共實現凈利潤5.72億元

近日，在銀行業例行新聞發布會上，銀監會城市銀行部主任凌敢披露,截至今年三季度末，5家試點民營銀行的資產總額為1329億元，前三季度5家試點民營銀行共計實現凈利潤5.72億元。這是深圳前海微眾銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行、溫州民商銀行和上海華瑞銀行的首份成績單。

然而令人較為遺憾的是，此份成績單中，并沒有披露各家銀行的詳細盈利能力，雖然平均盈利各家銀行超過億元，但這之中僅有金城銀行明確表示凈利潤過億元，微眾銀行行長李南青表示，該行今年至少能實現盈虧平衡，且可能實現盈利，實現盈利的時間表將早于預期。其他銀行則未披露，而5家民營銀行數據一直保密度較高，因此具體情況外界知之甚少。

五家銀行兩家換帥

首批試點的民營銀行雖然開業2年，但是已經有2家經歷過換帥。

2015年9月份，上任時備受關注的微眾銀行行長行長曹彤離職；11月份，分管同業業務的微眾銀行副行長鄭新林也提出辭呈。半年內，正副行長相繼離職，并不多見。不過，在此之后，微眾銀行的管理團隊趨于穩定，原微眾銀行監事長李南青出任微眾銀行行長，并與董事長顧敏搭檔合作至今。

今年5月份，原溫州民商銀行董事長南存輝離任，接任者是曾任中國進出口銀行浙江省分行行長的陳筱敏。對于離任，南存輝表示，國家銀監會規定，銀行董事長需要從業資格。陳筱敏則先后在省、市、縣三級商業銀行工作，從商業銀行到政策性銀行，從基層分支行股長、科長到省分行處長、行長，20多年來主要從事信貸工作，積累了豐富的實踐經驗。

平均凈利潤過億元

銀監會城市銀行部主任凌敢在會上表示，截至2016年三季度末，民營銀行資產總額1329.31億元，各項貸款611.57億元，各項存款428.20億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%，主要指標符合監管要求，整體運行審慎穩健。

具體來看，截至2016年10月末，網商銀行資產總額為538億元，較年初增長127%；貸款余額為236億元，比年初增長219%；服務小微企業數量達到200萬家，戶均貸款在1.5萬元。

天津金城銀行行長吳小平則表示，截至11月末，金城銀行資產規模達165億元，運營資產總額201億元，各項貸款余額50億元，其中中小微企業信貸占比80.88%，細分市場信貸占比46%，各項存款余額132億元，凈利潤超1億元。

上海華瑞銀行行長朱韜介紹，截至2016年11月末，華瑞銀行資產規模突破300億元，各項存款余額165億元，各項貸款余額115億元，其中小微客戶在全部貸款余額中占比54%，不良資產持續保持為0。

截至11月末，溫州民商銀行資產總額已達54.43億元。向小微企業及個體工商戶提供20.15億元的貸款，共2118戶，戶數占比高達99.72%，累計發放信用貸款335筆，共計2.87億元。一帶一群、一帶一圈、一帶一鏈的特色服務發展模式已與28個群圈鏈建立合作關系，累計發放貸款1778筆，金額共計19.18億元。

微眾銀行數據顯示，截至2016年11月末，微眾銀行“微粒貸”累計發放貸款總金額超1600億元，總筆數超2000萬筆，最高貸款日規模超10億元，最高貸款日筆數超10萬筆；主動授信客戶數超6000萬，覆蓋了全國549個城市，31個省、市、自治區，筆均貸款8000元。

面臨發展之困

雖然五家民營銀行盈利成績斐然，但是其在發展道路上仍然困難重重。某股份制銀行戰略發展部人士對《證券日報》記者表示，銀行作為企業是需要盈利的，若不能盈利就沒辦法向股東交代，而從數據上來看，盈利的能力顯然算不上出色，0.54%的不良率對于一個只有兩年周期的銀行而言，并不算低，許多行業風險尚未暴露。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼也表示，民營銀行目前不良率較低有多種原因。他表示，在經濟下行壓力下，行業面臨比較大的困難，民營銀行發展比較謹慎，一開始就避免比較粗放的發展，自身主動規避風險。此外，民營銀行成立時間短，未經歷完整的信貸周期，還沒有歷史遺留的問題。

吳小平也曾表示，民營銀行做出特色之前，要與生存、商業可持續之間做平衡。設立之初，監管機構要求定位特色，同時社會對民營銀行期望特別高，希望能盡快形成特色發展方式。但是，商業銀行經營特色是探索出來的，市場期望與客觀規律相悖，這個壓力會困擾著民營銀行未來發展。

此外，銀行網點同樣對民營銀行造成障礙。吳小平認為，作為一個傳統銀行，經營還是需要一定的網點支持，并表示已經向監管機構提出想法和要求，希望能夠增設一定量的網點，更好貼近各個區域市場，為客戶做好服務。如果不能批設新增網點，那么只能采取互聯網化的手段。同時目前監管機構正在考慮這些問題，但尚未得到批復。

更加激烈的競爭亦是民營銀行發展必須面對的問題。凌敢表示，今年以來，一批設立計劃已陸續完成前期輔導工作，已正式批準籌建6家民營銀行，分別是重慶富民銀行、四川希望銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行。從申請受理到正式批復平均僅用20天左右（法定時限4個月）。截至目前，共開業6家民營銀行，包括5家試點民營銀行及重慶富民銀行，批準籌建5家，6家進入審核階段。不出意外的話，年內將總共有12家民營銀行獲批。未來將繼續有一批民營銀行批籌。