央行再出新規   遏制電信詐騙

行內異地轉賬不收手續費

□周刊記者   蘇弼坤   文/圖

“受各類電信詐騙案的影響，中國人民銀行日前發布了《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（下稱《通知》）。通知規定，從2016年12月1日起，銀行業金融機構（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶。已開立Ⅰ類戶再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。除此之外，銀行對本行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自通知發布之日起3個月內實現免費。”昨天上午，中國人民銀行駐馬店市中心支行支付結算科科長崔艷紅介紹，此次央行新規對賬戶分類管理是重頭戲，另外，ATM轉賬24小時內可撤銷等規定都是為了有效遏制各類電信詐騙的實施。

一市民正通過ATM機轉賬。

加強賬戶管理是“重頭戲”

“有些人對賬戶劃分的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類不太了解，說白了三類賬戶除了功能不同外，就是額度的區別。”崔艷紅介紹，Ⅰ類賬戶的功能就是在傳統柜面開設賬戶，屬全功能銀行結算賬戶，安全等級非常高，可存取現、理財、轉賬、繳費、支付等，且額度不限。Ⅱ類賬戶具備“理財+支付”功能，可以購買理財產品和消費支付，但是單日最高額度限制1萬元（理財除外）。Ⅲ類賬戶只能進行小額消費和繳存支付，最高額度僅為1000元。

崔艷紅介紹，人民銀行將全面推進個人賬戶分類管理，個人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。

通知還規定，銀行和支付機構應當建立聯系電話與個人身份證件號碼的對應關系，對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯系電話等合理情形的，由相關當事人出具說明后可以保持不變。對于單位批量開戶，預留財務人員聯系電話等情形的，應當變更為賬戶所有人的聯系電話。對于無法證明合理性的，應當對相關銀行賬戶暫停非柜面業務，支付賬戶暫停所有業務。

遏制電信詐騙是目的

“電信詐騙嚴重危害人民群眾的財產安全和合法權益，損害社會誠信和社會秩序。人民銀行深入分析了支付環節存在的主要問題，研究制定了此《通知》，從加強賬戶實名制、加強個人支付信息安全保護、建立個人資金保護長效機制等方面采取有效措施，筑牢金融業支付結算安全防線。”崔艷紅說，雖然打擊治理電信詐騙工作取得了階段性成效，但電信網絡新型違法犯罪的高發勢頭沒有從根本上得到遏制。為了從根本上有效遏制各類電信詐騙的發生，人民銀行才于日前出臺了此《通知》。

崔艷紅說，除了加強賬戶管理外，人民銀行還將加強轉賬管理。從今年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時，將執行向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業務。

除了向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設備）轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。

“為了加大對單位和個人違規行為的懲戒力度，《通知》建立了黑名單管理機制。”崔艷紅介紹，人民銀行將公安機關認定的買賣賬戶和假冒開戶的單位和個人、工商部門認定的嚴重違法失信企業等列入黑名單管理。銀行和支付機構不得為黑名單中的相關單位和個人開戶或者拓展為特約商戶。

還需公眾積極配合

“此次人民銀行頒布新規定，將有效防范電信網絡新型違法犯罪，但也會對市民現有的支付習慣產生一定的影響。”崔艷紅說，希望廣大市民配合相關部門，主動清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經不用或極少使用的賬戶。

崔艷紅提醒廣大市民，在《通知》實施過程中，銀行和支付機構向個人重新核實身份，不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，更不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬戶資金的操作。牽涉業務變動的個人只需攜帶本人身份證到銀行柜面或者按照銀行和支付機構規定的流程核實身份即可。另外要提醒廣大市民的是，由于個人通過自助柜員機發起的轉賬業務，在受理后24小時之內可撤銷，不法分子或許會利用轉賬撤銷實施新的詐騙，請廣大市民在收款時務必審慎確認，防止不法分子借機實施詐騙。