《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之一）

深入貫徹《反洗錢法》 增強反洗錢意識

中國人民銀行駐馬店市中心支行  王富存

編者按

今年是《中華人民共和國反洗錢法》頒布十周年。十年來，中國反洗錢工作逐步形成了制度完善、機制健全、運行良好的反洗錢監督管理體系，各類型金融機構和非銀行支付機構切實履行反洗錢法定義務，防范洗錢風險的意識和能力不斷提升。根據人民銀行鄭州中心支行工作部署，為紀念《反洗錢法》頒布十周年，人行駐馬店市中心支行在全市開展了《我與反洗錢》主題征文活動。征文活動開展以來，轄內各金融機構積極響應，累計投稿83篇，稿件體裁多樣，內容豐富，既有對我國未來反洗錢工作的美好祝愿，也有對反洗錢工作的深刻思考和心得感悟，現將部分優秀征文予以刊登，以推進全市反洗錢工作交流，拓寬金融機構反洗錢工作思路及視野，增強社會公眾反洗錢意識，推動我市反洗錢工作再上臺階。

今年是《中華人民共和國反洗錢法》頒布十周年。十年來，我國反洗錢工作取得了很大進步，反洗錢法律法規日益完善，反洗錢組織體系和工作機制不斷健全，反洗錢隊伍素質不斷提升，反洗錢國際合作逐步深入，反洗錢工作更加科學有效，在防范和打擊洗錢犯罪、維護國家經濟社會安全方面發揮了重要作用。同時，也要清醒地看到，受國際政治、經濟等因素的影響，國際國內反洗錢與反恐怖融資形勢正在發生深刻而復雜的變化。了解和掌握當前反洗錢形勢，對于我們深入貫徹《反洗錢法》、增強反洗錢意識具有重要意義。

一、當前國際國內反洗錢和反恐怖融資形勢。（一）國際反洗錢覆蓋領域逐漸擴大，政治化傾向明顯。反洗錢最早起源于禁毒，世界第一個反洗錢公約是1988年針對販毒的《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》。隨后，延伸到打擊走私、詐騙、黑社會犯罪和反腐等領域。2001年，美國“9·11”恐怖事件后，美國國會通過《愛國者法案》，設立政策協調委員會和國家反恐中心，全面強化其國家反恐融資體系。目前，反洗錢已經覆蓋到經濟金融、法律、政治、外交、軍事等領域，許多重要國際多邊合作機制，如聯合國安理會、亞太經濟合作組織等，均將預防和打擊洗錢作為重要議題。部分國家已經將反洗錢提高到維護國家經濟安全和國際政治穩定的戰略高度，成為謀取國家利益的政治工具和實施國際制裁的重要手段。如在解決朝鮮問題、伊朗問題的過程中，某些發達國家利用全球反洗錢、反恐融資和擴散融資體系，實現和謀求其國家的戰略利益。因此，金融機構開展反恐怖融資工作責無旁貸。

（二）美國反洗錢的嚴厲監管對國際金融業產生深遠影響。近年來，美國因反恐融資和反擴散融資問題，先后對瑞銀、匯豐、渣打等國際大銀行實施嚴厲的反洗錢監管，并處高額罰款。2012年8月，渣打銀行在因洗錢案向紐約州金融服務局支付3.4億美元達成和解，后又支付3.3億美元罰款。

隨著各國監管力度明顯加大，中資銀行近年面臨的海外合規監管形勢日趨嚴峻。去年以來，中資銀行海外機構面臨的訴訟和監管措施持續升級，有的機構已被下調監管評級，有的機構還可能面臨其他強制監管措施。美國反洗錢的嚴厲監管對國際金融業產生了深遠影響，金融機構反洗錢合規管理難度加大，合規管理成本大幅提高，反洗錢違規成本顯著增大，洗錢法律風險成為金融機構跨國運營的重要風險。

（三）國內反洗錢形勢更加嚴峻。隨著我國經濟金融快速發展和進一步對外開放，金融交易尤其是跨境交易和網絡交易大量增加，洗錢和恐怖融資風險日趨上升，在打擊恐怖、腐敗、毒品、金融詐騙、非法集資等犯罪活動的過程中，對反洗錢和反恐怖融資工作提出了更高要求。目前，國際社會對加強打擊洗錢和恐怖融資犯罪的合作日益重視，我國也在積極推進與相關國家的合作。隨著各國不斷加大反洗錢監管力度，我國經營國際業務的金融機構面臨著新的挑戰，金融機構做好反洗錢工作，既是維護國家利益的需要，也是確保自身平穩健康發展的需要。

二、金融機構應切實履行反洗錢義務。《反洗錢法》明確規定，“中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務”。金融機構是預防洗錢的第一道防線，是司法機關打擊洗錢及上游犯罪所需線索和證據的重要來源，是國家反洗錢工作體系不可或缺的重要組成部分。這就要求各銀行機構認清當前形勢，正確處理好業務發展和風險防范的關系，遵守反洗錢工作底線，強化洗錢和恐怖融資風險管理，定期開展洗錢風險評估，從客戶、產品服務、地域等不同維度識別洗錢風險，主動發現和查找自身存在的洗錢風控漏洞，在此基礎上不斷完善風控機制。各金融機構要有意識地將洗錢風控要求逐步嵌入各項業務活動中，積極主動化解和控制各類洗錢風險。徹底遏制客戶使用偽造居民身份證件開戶和辦理業務的問題，加大對高風險業務客戶的盡職調查，特別是在清算業務和個人匯款方面，要提高合規意識、風險意識，區分敏感業務和正常業務，大力提高反洗錢內部控制水平，將反洗錢、反恐怖融資納入全面風險管理，建立突發事件的應急預警機制，加強交易監測，強化風險控制。加強對反洗錢工作的人力、物力投入，加強對各業務環節崗位反洗錢從業人員的教育培訓，及時跟蹤反洗錢監管政策走向，增強政策敏銳性，對突發情況及時溝通、報告，及早采取正確策略，有效控制風險。

開展反洗錢宣傳，就是為了讓金融機構準確了解和把握目前反洗錢、反恐怖融資工作所面臨的嚴峻、復雜形勢，清醒認識新形勢下面臨的風險和挑戰，明確下一步反洗錢和反恐怖融資工作的主線和方向，同時讓社會公眾了解反洗錢知識，主動配合金融機構進行身份識別，不出租出讓自己的身份證件、銀行賬戶和銀行卡，遠離非法集資和網絡洗錢，維護社會公平正義。