近日，中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》。《意見》從積極培育發(fā)展消費金融組織體系、加快推進消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對新消費重點領(lǐng)域金融支持、改善優(yōu)化消費金融發(fā)展環(huán)境等方面提出了一系列金融支持新消費領(lǐng)域的細化政策措施。

　　《意見》明確，推動專業(yè)化消費金融組織發(fā)展，鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞新消費領(lǐng)域設(shè)立特色專營機構(gòu)、完善配套機制，推進消費金融公司設(shè)立常態(tài)化，鼓勵消費金融公司針對細分市場提供特色服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點布局，在各類消費集中場所通過新設(shè)或改造分支機構(gòu)作為服務(wù)消費為主的特色網(wǎng)點。

　　《意見》提出，加快推進消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。合理確定消費貸款利率水平，優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。創(chuàng)新消費信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品，推動消費信貸與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合。加大對養(yǎng)老家政健康消費、信息和網(wǎng)絡(luò)消費、綠色消費等新消費重點領(lǐng)域的金融支持。

　　《意見》明確，經(jīng)銀監(jiān)會批準經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)辦理新能源汽車和二手車貸款，可分別在15%和30%最低要求基礎(chǔ)上，按照審慎和風險可控原則，自主決定首付款比例。允許汽車金融公司在向消費者提供購車貸款（或融資租賃）的同時，根據(jù)消費者意愿提供附屬于所購車輛的附加產(chǎn)品融資。

　　《意見》要求，改善優(yōu)化消費金融發(fā)展環(huán)境，通過金融債券發(fā)行、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)證券化等方式，拓寬消費金融機構(gòu)多元化融資渠道。改進支付服務(wù)，優(yōu)化信用環(huán)境，維護金融消費者權(quán)益，建立消費領(lǐng)域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風險識別、預(yù)警和防范機制，提升風險防控能力。

　　國泰君安分析師劉欣琦指出，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，“擴內(nèi)需，提消費”有條件成為新經(jīng)濟的重要引擎，多部委對消費金融的支持，有望讓消費金融獲得長周期向上。消費金融產(chǎn)業(yè)鏈門類齊全，擁有牌照準入、資金優(yōu)勢和把控具體場景的服務(wù)商處于業(yè)務(wù)鏈核心。銀行系的傳統(tǒng)消費信貸部門和消費金融公司、電商系金融公司、垂直購物分期平臺、互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺等機構(gòu)最有可能成功。

　　具體到汽車金融，瑞銀證券汽車行業(yè)分析師鄒天龍認為，新能源汽車和二手車貸款的政策有助于幫助汽車金融公司獲得更多市場份額。據(jù)鄒天龍測算，汽車金融公司的資金成本通常是央行貸款基準利率的90%，而它們在零售和批發(fā)貸款業(yè)務(wù)上可以獲得6%和2%左右的息差。（證券時報記者 程丹）