防范和打擊非法集資系列宣傳（之二十六）——涉及銀行保險類非法集資案例

典當(dāng)行的勾當(dāng)

——泉州市某典當(dāng)行非法吸收公眾存款案始末

案情簡介

蔡某在泉州市某典當(dāng)行擔(dān)任經(jīng)理期間，為了發(fā)展業(yè)務(wù)，于1995年7月至1996年4月非法向社會公眾吸收存款219萬元。他還利用擔(dān)任經(jīng)理職務(wù)的便利，以典當(dāng)行的名義，分別以25‰、20‰、15‰等不同的月利率，向社會公眾吸收存款73萬元，收款后不入賬，又以該典當(dāng)行的名義分別以25‰、23.5‰、18‰的月利率，放貸給蔣某、王某、陳某等人，蔡某從中將利息差額占為己有。

案件查處

1996年12月，蔡某被司法機(jī)關(guān)逮捕，泉州市鯉城區(qū)人民檢察院以某典當(dāng)行犯非法吸收公眾存款罪，蔡某犯貪污罪、非法吸收公眾存款罪向鯉城區(qū)人民法院提起公訴。法院審理認(rèn)為，典當(dāng)行是不具備向社會吸收存款資格的法人單位，某典當(dāng)行未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自非法向社會吸收存款219萬元，蔡某在擔(dān)任該典當(dāng)行經(jīng)理期間，非法向社會吸收存款共計(jì)292萬元，擾亂金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。依照《中華人民共和國刑法》和《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》相關(guān)規(guī)定，判處泉州市某典當(dāng)行罰金3萬元；判處蔡某有期徒刑一年，緩刑一年，罰金2萬元。

案件警示

典當(dāng)行又稱“當(dāng)鋪”，在我國已有超過1500年的歷史，是主要以財物作為質(zhì)押進(jìn)行有償有期借貸融資的機(jī)構(gòu)。典當(dāng)行以物換錢的融資服務(wù)功能為中小企業(yè)、個人提供了快捷、便利的融資服務(wù)。如果你有需要，可以將自己的物品如黃金首飾甚至汽車等質(zhì)押給典當(dāng)行獲取資金，在約定到期日再將其贖回，以解決臨時資金需求。但如果有人推薦你到典當(dāng)行存款，獲取比銀行高的利息，那你千萬不要參與，因?yàn)榈洚?dāng)行不具備吸收公眾存款的資格。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定：未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。本案中，蔡某在擔(dān)任泉州市某典當(dāng)行經(jīng)理期間，擅自對外吸收公眾存款，最終受到法律的嚴(yán)厲制裁。138

（選自處置非法集資部級聯(lián)席會議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理