法律知識摘編（二）

《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》

第二條  任何非法金融機構和非法金融業務活動，必須予以取締。

第三條  本辦法所稱非法金融機構，是指未經中國人民銀行批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動的機構。非法金融機構的籌備組織，視為非法金融機構。

第四條  本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批準，擅自從事的下列活動：（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；（二）未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；（三）非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；（四）中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。

前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。

第五條  未經中國人民銀行依法批準，任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業務活動。對非法金融機構和非法金融業務活動，工商行政管理機關不予辦理登記。對非法金融機構和非法金融業務活動，金融機構不予開立賬戶、辦理結算和提供貸款。

第九條  對非法金融機構、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資，中國人民銀行一經發現，應當立即調查、核實；經初步認定后，應當及時提請公安機關依法立案偵查。

第十一條  對非法金融機構和非法金融業務活動的犯罪嫌疑人、涉案資金和財產，由公安機關依法采取強制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和轉移資金、財產。

第十三條  中國人民銀行發現金融機構為非法金融機構或者非法金融業務活動開立賬戶、辦理結算和提供貸款的，應當責令該金融機構立即停止有關業務活動。任何單位和個人不得擅自動用有關資金。

設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動騙取工商行政管理機關登記的，一經發現，工商行政管理機關應當立即注銷登記或者變更登記。

第十四條  中國人民銀行對非法金融機構和非法金融業務活動進行調查時，被調查的單位和個人必須接受中國人民銀行依法進行的調查，如實反映情況，提供有關資料，不得拒絕、隱瞞。

第十五條  中國人民銀行調查非法金融機構和非法金融業務活動時，對與案件有關的情況和資料，可以采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或者以后難以取得的情況下，中國人民銀行可以依法先行登記保存，當事人或者有關人員不得銷毀或者轉移證據。

第十六條  因非法金融業務活動形成的債權債務，由從事非法金融業務活動的機構負責清理清退。

第十八條  因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔。

第十九條  非法金融業務活動所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法金融業務活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。

第二十二條  設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

第二十八條  取締非法證券機構和非法證券業務活動參照本辦法執行，由中國證券監督管理委員會負責實施，并可以根據本辦法的原則制定具體實施辦法。

取締非法商業保險機構和非法商業保險業務活動參照本辦法執行，由國務院商業保險監督管理部門負責實施，并可以根據本辦法的原則制定具體實施辦法。

    （駐馬店市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室  整理）