各路資本爭搶民營銀行牌照，定位網絡銀行的前海微眾銀行、浙江網商銀行最具想象力

    從申報、獲批到籌建，民營銀行一有點“風吹”，就會攪動起市場的陣陣波浪。隨著前海微眾銀行獲得銀監會開業批復，首家民營銀行即將在市場各方關注中呱呱落地。如果說2013年是設立民營銀行的金融改革呼聲乍起的話，那么，2014年堪稱民營銀行的破冰之年。從今年7月首批三家籌建申請獲批，到年末首家民營銀行獲準開業，民營銀行或將由此開啟“黃金時代”。

    今年以來，各路資本也盯上了民營銀行的“牌照”，民營銀行的名稱如雨后春筍般冒出來。而騰訊、阿里分別作為主發起人的深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行，因定位于網絡銀行更增添了業界內外人士的想象力。網絡銀行到底怎么玩？或許不久就會透出謎底。

    前海微眾銀行

    開業在即

    日前，深圳銀監局正式批復深圳前海微眾銀行開業，民營銀行終于即將迎來開業的一刻，而前海微眾銀行也成為目前試點的5家民營銀行中首家獲準開業的銀行。騰訊無疑成為了最大贏家。資料顯示，騰訊持有深圳前海微眾銀行30%的股份，為第一大股東。深圳前海微眾銀行注冊資本30億元人民幣，經營范圍包括吸收公眾主要是個人及小微企業存款，主要針對個人及小微企業發放短期、中期和長期貸款，辦理國內外結算以及票據、債券、外匯、銀行卡等業務。

    據了解，深圳前海微眾銀行是一家定位于服務個人消費者和小微企業客戶的民營銀行。近年來，互聯網金融的迅速崛起沖擊了傳統金融業，而背靠騰訊，即將開業的前海微眾銀行最大的特色也將是互聯網技術的應用。此前，前海微眾銀行的大股東騰訊方面就表示，會將騰訊在互聯網領域的技術優勢導入微眾銀行的風控體系。

    除了前海微眾銀行重點服務個人消費者和小微企業以及不設立物理網點和柜臺等為特色外，其它民營銀行在市場定位及發展方面也是各具特色。如溫州民商銀行定位于主要為溫州區域的小微企業、個體工商戶和小區居民、縣域三農提供普惠金融服務；天津金城銀行將重點發展天津地區的對公業務。注冊在上海自貿區的華瑞銀行則提出要做“差異化智慧銀行”；浙江網商銀行將采取“小存小貸”的業務模式,客戶群體則定為電商上的小微企業和個人消費者。

    民營銀行的

    設立元年

    從今年年初到如今年年底，民營銀行這一新生的銀行業金融機構一步一個腳印的穩步推進。

    早在今年1月，銀監會日前明確表態，2014年將試辦由純民資發起設立自擔風險的銀行，首批試點３家至５家，成熟一家批設一家。3月11日，國務院批準5個民營銀行試點方案。試點采取共同發起人制度，分別由參與設計試點方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點工作。7月25日，銀監會主席尚福林在銀監會2014年上半年全國銀行業監督管理工作會議上披露，銀監會近日已正式批準三家民營銀行的籌建申請。

    首批獲準籌建的三家民營銀行分別是，由騰訊、百業源、立業為主發起人,在深圳市設立前海微眾銀行;正泰、華峰為主發起人，在溫州市設立的溫州民商銀行，以及由華北、麥購為主發起人，在天津市設立天津金城銀行。

    由于首批民營銀行有6個月籌建期，因此當時市場就估計首家民營銀行將在今年年底前開業。如今隨著前海微眾銀行被獲準開業，首家民營銀行已是誕生在即。

    獲批銀行

    均處經濟發達地區

    民營銀行的設立，不但讓銀行業金融機構增加了生力軍，也讓民間資本終于獲得了叩開銀行閘門的鑰匙。今年以來，各路民間資本紛紛行動起來，民營銀行概念風起云涌，民營銀行的名稱如雨后春筍般冒出來。

    盡管各路民間資本均希望能搶下民營銀行的牌照，但監管部門還是對這類銀行設立了篩選條件。根據銀監會相關負責人的表態，這些入門條件包括：首先，要有自擔剩余風險的制度安排；其次，要有辦好銀行的股東資質條件和抗風險的能力。比如說凈資本充足，主營業務突出，以往有良好的經營記錄；第三，有股東接受監管的具體條款；第四，有差異化的市場定位和特定的戰略；此外，還要有合法可行的風險處置和恢復計劃，設定 “生前遺囑”。

    顯然，對于新生的民營銀行，要想加入銀行這一金融機構龐大的隊伍中立足，“風控+特色”才是它們的立足之本。

    除了首批獲準籌建的三家銀行外，加上今年9月份獲批的阿里、復星、萬向等主發起的浙江網商銀行與均瑤集團、美特斯邦威聯合發起的上海華瑞銀行，至此獲批籌建的民營銀行已增至五家。值得注意的是，這五家民營銀行分別位于上海、杭州、深圳、天津等經濟較為發達的地區，有業內人士表示，當地經濟發展水平及經濟活躍度無疑會成為設立民營銀行的有利條件。

    上市公司

    參與發起熱情高

    設立民營銀行的破題，不但讓各路民營資本躍躍欲試，更是受到了各家上市公司的追捧。日前，同為上市公司的三一重工、漢森制藥以及永清環保就同時發布公告稱，將聯手發起設立三湘銀行。

    而其中最為出乎意料的則是美邦服飾，其打破了此前均瑤與復星的組合，通過與均瑤聯手，最終成為了華瑞銀行的兩個主發起人這一。今年9月份，隨著華瑞銀行獲批籌建，此前圍繞在民營銀行華瑞銀行股份有限公司發起人人選的猜測也已漸漸清晰，曾經的均瑤與復星的組合，也將改為均瑤與美邦服飾聯手。美特斯邦威最終成為華瑞銀行的主發起人后，由溫商作為主發起人的民營銀行或將增至三家，并且該行也有望成為上海市首家設立的民營銀行。

    根據美邦服飾發布的最新公告，華瑞銀行已于12月11日召開了創立大會, 確定華瑞銀行的注冊資本為人民幣30億元,美邦服飾持股比例為15%, 擬出資額為人民幣4.5億元。(記者 呂東)