新《保險法》實施一個月

消費者投保更實惠 理賠更方便

記者 常 敏 

新《保險法》實施已經一個月，和舊法相比，新法中到底有哪些條款真正讓消費者受益并得到落實？廣大市民在投保理賠中是否真的像之前媒體宣傳的那樣，相關權益得到充分保障？

舊車投保費率有望降低

市民施先生去年購買了新車榮威，車輛購置價近11萬元。今年9月,他為自己的愛車續保，發現保險仍然按新車價格投保。他說：“車子應該有一定的折舊率，而且車價也在跌，舊車按新車價格投保顯然不合理。”

據了解，新《保險法》第55條規定，保險金額超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。“這項規定意味著為舊車投保時，不應以新車購置價為標準計算保費。”我市某財險公司有關人士表示，舊車按新車保，保額高于實際價值，但理賠的時候只賠實際損失，這是保險公司通常的做法，不過這些不合理的地方在新《保險法》中得到了改變。

施先生心有不甘，在新《保險法》實施后再次咨詢保險公司。結果這家保險公司按車輛年折舊率10%來計算，他所需支付的保費比原來省了300多元。

據了解，由于各家保險公司都是按照各自總公司統一規定進行操作，目前大部分保險公司仍在升級系統，此項規定尚未真正實施。

該財險公司人士也表示，消費者可以根據車輛實際情況，適當調低車險保額，這樣可以降低保費支出。“當然，在車輛出險時，同樣是按照保額賠付”。

理賠不再“拖”

不支付保險金，也不作出拒賠決定，很多人都有過被保險公司“拖”時間的經歷。施先生在3月初和其他車輛發生追尾，總共修理費為2000多元。從其投案到理賠款入賬花了近40天，其間，他還跑了多次保險公司，一次又一次補交資料，讓他疲憊不堪。如今，在新《保險法》中明確規定了保險公司的賠付時間等內容，這讓消費者輕松不少。

10月25日，程女士開車在自家大門前不小心擦到了大鐵門的門框。從她修好車子將資料交給保險公司，到最后500多元理賠款打到自己銀行賬戶，1天還不到。據了解，中國人民財產保險公司、中國平安財產保險公司等多家保險公司對1萬元以下的理賠，如果資料齊全都承諾3天之內完成賠付。

在新《保險法》中規定，保險事故發生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關證明和資料，應當及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應當及時作出核定，情形復雜的應當在30天內作出核定，并將核定結果書面通知對方；對屬于保險責任的，保險公司在賠付協議達成后10天內支付賠款；對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起3天內發出拒賠通知書并說明理由。

據了解，除了小額賠付，我市多家保險公司都承諾能夠按新《保險法》中的相關條例在規定時間內完成賠付。我市保險業有關人士表示：“其中有一條比較重要的是，保險公司應當一次性通知客戶需提供哪些資料，即使保險公司未能及時告知，也應在規定時間內賠付。”

免責條款一目了然

投保容易理賠難，這是很多人對保險最不滿的地方。在新《保險法》中對此也作了明確規定，保險人應當向投保人說明合同的內容，對一些免責條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。

據了解，現在我市各家保險公司的保險合同基本已采用新格式，幾乎都把免責條例放在最醒目位置，并加粗了相關文字。

在新《保險法》中還規定，保險人對免責條款的內容應當以書面或口頭形式向投保人作出明確說明，否則該免責條款無效。“在客戶簽訂保險合同前，現在我們會確認客戶是否已經明白免責條款的內容，這與以往完全不同。”我市一壽險公司有關負責人介紹。