什么是非法集資？

　  非法集資“四部曲”

　　畫餅

　　編織“高大上”項(xiàng)目，營造機(jī)不可失的錯覺，吸引投資者眼球。

　　造勢

　　舉辦推介會、觀摩會、體驗(yàn)日、講座等活動，誘惑欺騙投資者。

　　吸金

　　拋出返點(diǎn)、分紅“甜點(diǎn)”，親戚朋友現(xiàn)身說法，引誘投資者出錢。

　　跑路

　　資金鏈斷裂，圈錢跑路，集資群眾血本無歸。

非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些？

　　1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行非法集資。

　　2.以發(fā)行或變相發(fā)行債券、彩票、股票、投資基金等權(quán)益憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

　　3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

　　4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

　　5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

　　6.利用民間會、社等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

　　7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的虛擬產(chǎn)品，如電子商鋪、電子百貨投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

　　8.對物業(yè)、地產(chǎn)等進(jìn)行等份分割，通過出售其份額形式進(jìn)行非法集資。

　　9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

　　10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資。

　　11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

　　12.利用電子黃金投資形式進(jìn)行非法集資。

　　當(dāng)前，犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)進(jìn)行非法集資詐騙，且逐步向農(nóng)村地區(qū)蔓延，花樣更多、手段更隱蔽、危害更大，尤其以下四類要更加注意防范：

　　網(wǎng)絡(luò)投資：通過在網(wǎng)站注冊信息，以虛假項(xiàng)目和高額利息作誘餌，欺騙大家投資。投資資金直接流入網(wǎng)站賬戶，以借貸、投資理財(cái)?shù)拿x進(jìn)行非法集資。此類違規(guī)網(wǎng)站一旦被查，立即關(guān)閉，卷款潛逃。

　　虛擬貨幣：打著“加密貨幣”或“區(qū)塊鏈”的旗號，在網(wǎng)上進(jìn)行售賣，號稱與真實(shí)貨幣具有一樣的流通價(jià)值，可用于購買商品等，其實(shí)質(zhì)是“借新還舊”“擊鼓傳花”的龐氏騙局，極有可能變成真金換假幣，真金白銀竹籃打水一場空。

　　消費(fèi)返利：原本是常見的促銷手段，被不法分子利用“互聯(lián)網(wǎng)+”打造成傳銷騙局或者以高額返利、免費(fèi)旅游欺騙老年人投錢，消費(fèi)幾千元、返利上萬元，投入少、回報(bào)高，其實(shí)就是傳銷詐騙。

　　農(nóng)業(yè)合作社：名義上是合作社，實(shí)際上吸收農(nóng)民資金回報(bào)高額利息，進(jìn)行吸儲放貸、高息攬儲，甚至公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營業(yè)柜臺，變身“山寨銀行”，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾。

P2P網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案例

　　 A 控資股邦（有上限海公）司投資

　　2018年6月16日，上海市公安局浦東分局根據(jù)群眾報(bào)案，對資邦（上海）投資控股有限公司涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查。經(jīng)查，自2012年12月起，資邦投資控股有限公司在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，在全國10多個省、市開設(shè)“資邦財(cái)盈”線下門店，開設(shè)“唐小僧”“搖旺理財(cái)”等線上平臺，通過廣告宣傳、電話推銷等方式，以允諾年化收益5%~15%高額利息為餌，對外大肆銷售非法理財(cái)產(chǎn)品，涉案金額380多億元。

B 上?？淇徒鹑谛畔⒎?wù)有限公司

　　2018年8月25日，上海市公安局黃浦分局發(fā)布消息稱，8月21日，上海夸客金融信息服務(wù)有限公司法人代表郭某投案，交代了其通過網(wǎng)上理財(cái)平臺高息非法吸收公眾存款的犯罪事實(shí)。上海市公安局黃浦分局立即對該案展開偵查，并對法人代表郭某、高管陳某等6人采取刑事強(qiáng)制措施。上海市公安局黃浦分局通報(bào)指出，夸客金融法人代表郭某某等2人被批準(zhǔn)逮捕，7名高管被采取刑事強(qiáng)制措施。同時(shí)，凍結(jié)、查封上?？淇私鹑谛畔⒎?wù)有限公司和涉案人員的9個涉案銀行賬戶資金以及涉案資產(chǎn)，初步追繳涉案資金5億元，并全力追查其余涉案資產(chǎn)。

 C “善林金融”

　　2018年4月9日，“善林金融”負(fù)責(zé)人周伯云因涉嫌違法犯罪，向公安機(jī)關(guān)投案自首。公安機(jī)關(guān)依法立案偵查，“善林金融”法定代表人周伯云、執(zhí)行總裁田景升、“幸福錢莊”負(fù)責(zé)人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被浦東新區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)執(zhí)行逮捕。經(jīng)查，自2013年10月起，周伯云在全國開設(shè)1000多家線下門店，以允諾年化收益5.4%~15%的高額利息為誘餌，向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”“鑫季豐”“鑫年豐”“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品。自2015年2月起，周伯云在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)“善林財(cái)富”“善林寶”“幸福錢莊”“廣群金融”等平臺，對外大肆銷售非法理財(cái)產(chǎn)品，涉案金額600多億元?！吧屏纸鹑凇辈幌ЩㄙM(fèi)公眾巨額資金，大規(guī)模開設(shè)線下門店，支付員工高額工資和高額提成，同時(shí)做足包裝宣傳，在民眾中樹立“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。但“善林金融”對外宣稱的投資項(xiàng)目并無盈利能力，通過“借新還舊”的方式償還前期投資人到期本息，隨著時(shí)間推移，資金缺口越來越大，最終導(dǎo)致崩盤。 

P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)問題后投資人如何應(yīng)對？

　　首先，第一時(shí)間查詢網(wǎng)絡(luò)信息和聯(lián)系理財(cái)顧問確認(rèn)消息是否屬實(shí)。其次，保存投資證據(jù)，登錄該平臺官方網(wǎng)站下載近期的交易記錄并保存，同時(shí)保留交易合同。再次，確認(rèn)平臺異常后，第一時(shí)間報(bào)警登記，提供相關(guān)材料，借助法律手段解決問題。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，“你看中別人的高息，別人看中你的本金”，投資還需擦亮眼，安全穩(wěn)妥放第一。 

謹(jǐn)防詐騙三字經(jīng)

    騙之初，利本高，擦亮眼，兜莫掏。假項(xiàng)目，作誘餌，借造勢，博眼球。

    有返點(diǎn)，嘗甜頭，被利誘，傾囊授。集資者，無所畏，參與者，徒傷悲。

    言合法，實(shí)未批，作承諾，假信息。徐徐誘，慢慢騙，受騙者，不特定。

    房地產(chǎn)，私集資，售房款，返利息。發(fā)債股，投基金，有交易，無良心。

    邀入股，帶分紅，包辦卡，錢無蹤。售后返，回購讓，拉下線，齊上當(dāng)。

    借網(wǎng)絡(luò)，搞虛擬，假產(chǎn)品，真騙子。等份額，待出售，錢但出，不回頭。

    組會社，簽合同，拉投資，搞傳銷。立名目，花樣多，告諸君，莫執(zhí)著。

    曰暴利，曰獎勵，畫餡餅，實(shí)陷阱。拆東墻，補(bǔ)西墻，攜款逃，心涼涼。