保險業(yè)服務(wù)“大健康”戰(zhàn)略有天然優(yōu)勢

記者：保險產(chǎn)品可以對人們因疾病、殘疾、身故等原因造成的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，與健康產(chǎn)業(yè)有著密不可分的聯(lián)系。保險業(yè)在服務(wù)“大健康”戰(zhàn)略，提升居民健康消費(fèi)質(zhì)量方面，可以發(fā)揮哪些作用？

朱銘來：保險公司在服務(wù)“大健康”戰(zhàn)略方面具有天然優(yōu)勢：

保險業(yè)掌握著我國居民健康狀況的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，能為“大健康”戰(zhàn)略提供技術(shù)支撐。保險公司尤其是專業(yè)健康險公司在開展商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)的過程中，積累了大量投保、理賠、疾病發(fā)生率、發(fā)生年齡等數(shù)據(jù)。近幾年來，保險業(yè)積極參與政府委托保險，服務(wù)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，通過與社保業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接，又獲取了參保居民的健康數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了社保理賠數(shù)據(jù)與商保理賠數(shù)據(jù)的實時互聯(lián)，打造了較為完善的健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)平臺，為創(chuàng)新發(fā)展健康保險產(chǎn)品和健康醫(yī)療新業(yè)態(tài)，提供了完備的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐。

保險業(yè)資金支付能力較強(qiáng)，能有效提升“健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈”運(yùn)行效率。健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)需要“醫(yī)保藥健”四方合作共贏，即醫(yī)院、保險、藥企、健康管理，在滿足多層次、多元化的客戶需求時，實現(xiàn)數(shù)據(jù)通、系統(tǒng)通、客戶通和利益協(xié)同，打造自己的閉環(huán)生態(tài)圈。

保險機(jī)構(gòu)資金、技術(shù)實力雄厚、網(wǎng)點(diǎn)廣布，參與到健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈后，作為支付方能使參保者更快地獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險公司為了減損，會運(yùn)用技術(shù)手段督促醫(yī)療服務(wù)方減少過度醫(yī)療行為，督促健康管理服務(wù)切實履責(zé)，提高參保人健康水平，直接或間接地讓參保人受益。

推動全周期健康服務(wù)，讓參保群眾不僅看得起病、看得了病，還要少得病、不得病

記者：近年來，國家多次發(fā)布相關(guān)政策，助力商業(yè)健康保險參與“大健康”產(chǎn)業(yè)。保險公司在這方面做了些什么工作？

朱銘來：老齡化加速、慢性病高發(fā)、健康素養(yǎng)提升等因素，拉動了居民對健康消費(fèi)的需求，也推動保險業(yè)積極布局健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。近年來，越來越多的保險公司以自建、參股、戰(zhàn)略合作、并購等多種方式進(jìn)入醫(yī)療服務(wù)和健康管理領(lǐng)域，包括線上醫(yī)療咨詢、線下醫(yī)院診所、智能硬件、養(yǎng)老社區(qū)等多種形式，推行“醫(yī)養(yǎng)融合”，共聯(lián)，共建，共享醫(yī)、養(yǎng)、藥、護(hù)等上下游產(chǎn)業(yè)資源，構(gòu)建線上線下相結(jié)合的服務(wù)體系，為客戶提供全方位、全周期的健康保障。

保險公司在健康服務(wù)端的探索，有助于提升居民的健康保障意識，也促進(jìn)了傳統(tǒng)保險保障業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來，健康險以年均兩位數(shù)的速度增長。今年1至5月，健康保險原保費(fèi)收入達(dá)到3265億元，同比增長33.3%。

以往，保險公司的產(chǎn)品開發(fā)，意在增強(qiáng)居民健康消費(fèi)支付能力，近年來的探索，則側(cè)重于“供給側(cè)”——以“健康管理+健康保險”的模式，為居民提供更好的健康服務(wù)。不僅讓參保群眾看得起病、看得了病，還要讓參保群眾少得病、不得病，這正是保險業(yè)服務(wù)“大健康”戰(zhàn)略的著力點(diǎn)。

記者：更有力地提升居民健康消費(fèi)意愿、消費(fèi)質(zhì)量，保險業(yè)應(yīng)做好哪些方面的工作？

朱銘來：有三方面工作亟待推進(jìn)。

一是實施健康干預(yù)服務(wù)，提高居民健康意識。

通過認(rèn)知干預(yù)，激發(fā)居民自主進(jìn)行疾病預(yù)防的意識，這不同于簡單的科學(xué)普及，應(yīng)該做到精細(xì)化和個性化干預(yù)，可以通過線上或線下測評的方式，明確干預(yù)對象的健康狀況，提高大家對自身的健康認(rèn)知，并提供針對性的健康預(yù)防項目。

還有一種是定向干預(yù)，即對目標(biāo)人群提供定向健康干預(yù)服務(wù)。如篩選出老年人的重點(diǎn)疾病與重點(diǎn)人群，通過對其身體狀況、家庭支持等方面進(jìn)行綜合評定確定優(yōu)先需要，以此建立一系列標(biāo)準(zhǔn)化的整合型服務(wù)路徑，包括診斷標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、轉(zhuǎn)診標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)防服務(wù)等。

二是進(jìn)一步落實社會辦醫(yī)的相關(guān)政策，加速保險與醫(yī)療服務(wù)一體化建設(shè)。

近日，國家衛(wèi)健委、銀保監(jiān)會等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)社會辦醫(yī)持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展的意見》提出，支持商業(yè)健康保險發(fā)展，鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)與社會辦醫(yī)聯(lián)合開發(fā)多樣化、個性化健康保險產(chǎn)品，與基本醫(yī)療保險形成互補(bǔ)。保險業(yè)接下來還應(yīng)大膽實踐。

三是積極參加社會基本醫(yī)療保險的經(jīng)辦管理，進(jìn)一步完善“居民健康信息大數(shù)據(jù)”的建設(shè)，為未來促進(jìn)健康保險、健康管理與大數(shù)據(jù)技術(shù)深度融合，創(chuàng)新發(fā)展健康保險產(chǎn)品和健康醫(yī)療新業(yè)態(tài)，提供更有力的技術(shù)支撐。