客戶在建行豐盛支行智能服務(wù)區(qū)智慧柜員機(jī)上辦理業(yè)務(wù)。 經(jīng)濟(jì)日報記者 彭江攝

一年來，銀行對金融科技的重視程度越來越高。除了建設(shè)智慧網(wǎng)點(diǎn)，賦能普惠金融，不少銀行已將此提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面，著力形成全要素、多領(lǐng)域、高效益的金融與科技深度融合發(fā)展格局

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、人臉識別等科技的運(yùn)用，一個被科技賦能的銀行業(yè)已悄然來到人們身邊。

銀行網(wǎng)點(diǎn)更加智慧化

銀行網(wǎng)點(diǎn)正變得越來越智慧。走進(jìn)建設(shè)銀行北京豐盛支行的大廳，首先映入眼簾的是9塊大屏幕，上面顯示著該支行網(wǎng)點(diǎn)人工區(qū)排隊(duì)情況以及周邊網(wǎng)點(diǎn)繁忙情況。前來辦理業(yè)務(wù)的人們可以快速掌握需要等候的時間，并可以借此判斷，是否要去周邊網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。

大屏幕上還顯示著明星理財(cái)產(chǎn)品等信息。大屏幕的背面是“魔鏡”屏，如果客戶在建行系統(tǒng)錄入過人臉信息，“魔鏡”可以通過人臉識別，將客戶能夠獲得的信用貸款額度通過短信發(fā)送到本人手機(jī)上。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記潘光偉說：“越來越多的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，通過金融科技賦能對前中后臺實(shí)施數(shù)字化再造，從而全面提升客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)核心競爭力。”

科技發(fā)展也給銀行網(wǎng)點(diǎn)的崗位帶來新變化。潘光偉介紹：“在2007年至2017年期間，電話銷售人員、數(shù)據(jù)輸入人員、收銀員等崗位出現(xiàn)了47.9%到69.1%不等的負(fù)增長。與之形成鮮明對比的是，合規(guī)人員、IT安全分析員、軟件開發(fā)人員等崗位的增長率在70%至169%。”

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示：“也有某些分析報告預(yù)測，銀行將在30年內(nèi)消失。我認(rèn)為這樣的預(yù)測毫無根據(jù)。如果說銀行被顛覆的話，那么被顛覆的也只是過時的金融服務(wù)。那些能夠利用金融科技不斷創(chuàng)新和提升競爭力的銀行，一定會活得越來越好。”

金融科技成重要戰(zhàn)略

今年4月份，建設(shè)銀行成立金融科技子公司——建信金科，打響了大型銀行設(shè)立金融科技子公司的“第一槍”。除建設(shè)銀行外，目前興業(yè)銀行、招商銀行、光大銀行、平安銀行、民生銀行均設(shè)立了金融科技子公司。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，銀行業(yè)將技術(shù)部門拆分開來，進(jìn)行獨(dú)立市場化運(yùn)作，在體制機(jī)制、人才激勵約束、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新、風(fēng)險管控隔離等多方面進(jìn)行探索，將推動金融科技發(fā)展邁上新臺階。

建信金融科技有限責(zé)任公司副董事長朱玉紅表示，因?yàn)槲覀兊闹鳂I(yè)是金融，所以與互聯(lián)網(wǎng)公司相比，在發(fā)展金融科技方面，可以做得更廣更深。

目前，各家銀行對于金融科技的重視程度越來越高，不少銀行已將此提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面。

中國郵政儲蓄銀行副行長曲家文說：“郵儲銀行已經(jīng)把金融科技擺在發(fā)展的突出位置，未來將進(jìn)一步加快金融科技創(chuàng)新，將創(chuàng)新技術(shù)快速轉(zhuǎn)化為發(fā)展引擎，推動郵儲銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。”此外，工商銀行聚焦建設(shè)“智慧銀行”，實(shí)施了e—ICBC3.0戰(zhàn)略升級；建設(shè)銀行實(shí)施金融科技戰(zhàn)略，深化新一代核心系統(tǒng)應(yīng)用，構(gòu)建大數(shù)據(jù)工作平臺；中信銀行則提出加速構(gòu)建移動化、智能化、數(shù)字化、平臺化的金融科技融合發(fā)展體系，著力形成全要素、多領(lǐng)域、高效益的金融與科技深度融合發(fā)展格局。

潘光偉表示，如今，銀行與金融科技相互交織、相互融合，銀行可以通過收購、投資、戰(zhàn)略合作等多種形式積極布局和借力金融科技，創(chuàng)新發(fā)展。

科技助力“普惠金融”

過去，對銀行而言，普惠金融服務(wù)往往伴隨著風(fēng)險高、成本高、收益相對低的痛點(diǎn)。如今，這些痛點(diǎn)隨著金融科技的賦能正逐步解決。

今年6月份，中國人民銀行、銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》提出，商業(yè)銀行要運(yùn)用現(xiàn)代金融科技等手段，提高金融服務(wù)可得性。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行契合民營和小微企業(yè)的融資特點(diǎn)，并在服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)上探索推出了不少新產(chǎn)品。

“小微易貸”是郵儲銀行今年推出的一款全流程線上化的大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，目前已在24個省份實(shí)現(xiàn)放款。該產(chǎn)品主要對接的是小微企業(yè)，幫助那些由于無固定資產(chǎn)抵押、缺乏有效擔(dān)保的小微企業(yè)獲得銀行貸款。

建設(shè)銀行則打造了秒批秒貸的信貸產(chǎn)品“小微快貸”。建設(shè)銀行北京分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理高博說：“以前做信貸靠人去調(diào)查和受理，放款速度慢，效率低。‘小微快貸’實(shí)現(xiàn)了全線上操作，能有效解決融資慢痛點(diǎn)。”此外，如果下載“建行惠懂你”App申請貸款，還可享受小微企業(yè)貸款基準(zhǔn)利率9折優(yōu)惠。通過此類信貸產(chǎn)品，建行北京分行普惠金融貸款規(guī)模迅速擴(kuò)大，截至11月，普惠金融貸款增速為102.8%，貸款余額142.33億元。

浦發(fā)銀行北京分行發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)思維，打造小額、快速、可復(fù)制的小微企業(yè)服務(wù)方案。如針對京東的供應(yīng)商線上平臺，分行正在搭建的“京浦E賬通”“京浦E商貸”服務(wù)方案，將為小微企業(yè)提供支付及直接線上融資服務(wù)。

董希淼認(rèn)為，未來商業(yè)銀行要提升金融科技競爭力，主要方向是“兩降兩提”：降低信息不對稱、降低經(jīng)營成本、提升客戶體驗(yàn)、提升組織效率。商業(yè)銀行需要持續(xù)創(chuàng)新變革，為全社會提供更加安全高效、質(zhì)優(yōu)價廉的金融服務(wù)。