四家國有大型商業銀行近期紛紛披露了三季度“成績單”。三季度，工、農、中、建四大行凈利潤增速明顯回升，息差修復成為四大行盈利增速回升的“穩定器”。與此同時，各大行加碼貸款投放，普惠金融領域貸款呈現積極發展態勢。

季報顯示，前三季度，工、農、中、建四大行共實現凈利潤超7780億元，各銀行凈利潤均在1500億元以上，營收總額達到1.68萬億元。其中，工行依舊蟬聯“最賺錢”的銀行，實現凈利潤2396.27億元。同時，四大行凈利潤同比增速均超過5%，其中農行更是超過7%。

“利息凈收入往往是拉動營收增長的重要動力。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，四大行三季度營業收入和凈利潤增速整體回升，這主要得益于大行主動管理資產負債，提高凈息差水平，并擴大生息資產規模，帶動盈利能力增強。

在利息凈收入方面，工行前9個月實現利息凈收入4236.3億元，同比增長10.28%，無論是收入還是增速都排在四大行之首。緊隨其后的是建行和農行，分別實現利息凈收入3657.25億元和3554.15億元，同比增速都超過9%。中國銀行則實現利息凈收入2643.06億元，同比增長4.85% 。

業內人士認為，三季度四大行凈息差環比穩定，且略有改善，支撐利息凈收入繼續向好。

數據顯示，截至9月末，建行凈息差為2.21%，較上年同期上升0.18個百分點；中行凈息差1.89%，較上年同期上升0.04個百分點；工行凈息差為2.3%，較上年同期上升0.13個百分點。

在息差修復成為大行盈利增速回升“穩定器”的同時，各大行加碼貸款投放，也成為收入增速可觀的原因之一。截至9月末，工行貸款及墊款總額比上年末增長7.24%，建行增長6.68%，農行增長9.8%，中行增長6.77%。

目前，四大行均已將“普惠金融”視為重要發展戰略，普惠金融領域貸款呈現積極發展態勢，力爭在破解小微企業“融資難、融資貴”方面發揮“頭雁”作用。

數據顯示，今年前9個月，建行普惠金融貸款新增1600億元，其中小微企業貸款新增超過1300億元，小微企業貸款客戶新增15.5萬戶；農行普惠金融重點領域貸款新增996.63億元，有貸客戶數較年初增加34.88萬戶。

“銀行不做小微就沒有未來。”工行董事長易會滿介紹，前三季度，工行普惠貸款余額增幅遠高于各項貸款的平均增幅，小微貸款平均利率遠低于其他融資渠道利率。

銀保監會副主席王兆星表示，總的來看，銀行信貸平穩較快增長，服務實體經濟力度也在不斷增強。與此同時，銀行業化解風險也取得了新的進展。

前三季度，銀行業不良貸款仍然控制在2%以內，保持在比較穩定的水平。四大行不良貸款率均有所下降，資產質量持續向好。

數據顯示，截至9月末，工行、中行、建行不良貸款率分別為1.53%、1.43%、1.47%，均較上年末下降0.02個百分點。農行更是實現不良貸款余額和不良貸款率 “雙降”，不良貸款余額較上年末下降57.74億元，不良貸款率較上年末下降0.21個百分點達1.6%。

今年是防范化解重大風險攻堅戰的第一年。王兆星表示，今年以來，銀保監會繼續針對影子銀行等重點領域加強監管，整治市場亂象。金融體系自我循環，內部自我空轉、套利，銀行資金脫實向虛等問題得到了進一步遏制。

“不過，金融機構對于互聯網金融、房地產、不良貸款、地方政府隱性債務等領域的風險依然不可掉以輕心。”董希淼表示，大型商業銀行要進一步提升風險防范意識、增強風險防控能力，防止多領域交叉風險的發生和傳染。同時，加大不良資產處置力度，綜合運用現金清收、重組重整、不良資產證券化等手段處置風險資產。此外，需要盡快建設完善風險監測預警系統，結合人工智能、大數據等科技手段對潛在風險早發現、早預警、早化解。