洗錢是一種對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家安全危害極大的犯罪行為。反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大的意義。隨著保險(xiǎn)行業(yè)的高速發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，保險(xiǎn)業(yè)日益成為洗錢的秘密通道，因此，保險(xiǎn)業(yè)如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前和今后一段時(shí)期工作的重點(diǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)特征及其保險(xiǎn)產(chǎn)品特性，使保險(xiǎn)業(yè)暗藏洗錢通道，壽險(xiǎn)領(lǐng)域尤其嚴(yán)重。在團(tuán)體壽險(xiǎn)中，當(dāng)事人通過長(zhǎng)險(xiǎn)短做、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做等不正常的投保、退保方式，將集體的或國(guó)家的公款化為個(gè)人私款或逃避納稅的目的。保險(xiǎn)合同遵循“投保自愿，退保自由”原則，保險(xiǎn)公司無法阻止退保，使得洗錢活動(dòng)更隱蔽、查處難度更大。洗錢者也經(jīng)常在保險(xiǎn)期限上做文章，如長(zhǎng)險(xiǎn)短做，利用長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同做幌子，私下和保險(xiǎn)公司約定在一定保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)退保后再重新投保，就完成了秘密的洗錢交易。

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的主要困境是無約束機(jī)制和利益問題，要想走出困境，必須加強(qiáng)法律法規(guī)和制度建設(shè)，對(duì)金融保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行全方位的監(jiān)控。建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管體系。從法律層面完善保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的法律制度，建立交易申報(bào)制度和嫌疑交易報(bào)告制度，并做好大額和可疑交易的甄別、篩選、分析和檢查。建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢激勵(lì)機(jī)制。應(yīng)逐步加入資金運(yùn)營(yíng)狀況、償付能力等各項(xiàng)指標(biāo)，出臺(tái)一系列政策重獎(jiǎng)提供保險(xiǎn)洗錢重要線索的人員。完善保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進(jìn)行監(jiān)督、預(yù)防，制定嚴(yán)密的防范洗錢的處理程序，積極研發(fā)出有效預(yù)防成為洗錢工具的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)本國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，提高保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)，積極有效地遏制“地下保單”的盛行。