民生保險股份有限公司駐馬店中心支公司姚達千

當前，洗錢的黑手已經伸向了保險領域，保險機構反洗錢風險意識、內控機制、組織管理、業務等各方面存在著一定隱患，反洗錢工作一直都是一項艱巨的任務。現結合我公司的特點，就洗錢風險、現實狀況談幾點拙見。

洗錢風險，犯罪分子利用保險機構將犯罪所得及其收益披上合法外衣的行為。通常有以下三種形式，即利用投保退費洗錢、利用地下保單洗錢及利用中介結構洗錢，不法分子利用保險中介發票套取手續費或截留保費形成賬外賬，用于抹去私利或向非法代理機構支付退費的行為。

現實風險。從現實來看，保險洗錢已浮出水面，并逐步向保險機構滲透。金融機構具有防止洗錢、杜絕不法資金源頭的法律義務，在《中華人民共和國反洗錢法》第三條中就金融機構應履行的義務也進行了明確，結合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等相關規定的基礎上，公司履行反洗錢基本義務大致分為以下幾點：建立健全反洗錢內部控制制度，并向中國人民銀行報備；設立反洗錢崗，負責大額交易和可疑交易報告工作；建立健全和執行客戶身份識別制度；通過第三方識別客戶身份時需滿足規定要求；身份信息核實；建立客戶資料和交易記錄保存制度；按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度；依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動；對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料；在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和公安機關報告。

風險識別。根據客戶的身份、賬戶、業務等特征與洗錢的關聯性，確定客戶識別點，根據犯罪趨勢、典型案例、常見可疑交易類型及其識別點等，確定資金監測識別點，同時進行風險評估。對反洗錢相關內部控制等制度，進行整體評估。此外，應采取風險控制措施，根據評估、監測結果，酌情制定并完善管理措施。

在實際工作中，我們為了開展更加有效的反洗錢工作，對今年的反洗錢工作又做了如下要求：加強反洗錢工作的組織工作，把反洗錢工作落到實處，建立崗位責任制，建立和完善反洗錢內控制度；組織有關反洗錢工作的業務培訓，交流和提高員工對反洗錢工作的能力和實際工作經驗；重視和規范反洗錢檢查工作；以多種形式的內外宣傳活動營造反洗錢氛圍。