8月9日，中國人保壽險與螞蟻金服保險服務(wù)平臺共同推出一款名為“全民保·終身養(yǎng)老金”的創(chuàng)新型保險，將商業(yè)養(yǎng)老險起保門檻降低至1元，并通過全線上流程讓用戶隨時隨地投保，按月領(lǐng)取分紅。

螞蟻金服此次聯(lián)合人保壽險，利用互聯(lián)網(wǎng)場景連接的優(yōu)勢，碎片化售賣，借助創(chuàng)新產(chǎn)品的影響力帶動商業(yè)養(yǎng)老險的突破性發(fā)展，或可探索出一條壽險互聯(lián)網(wǎng)化的道路。

打造保險科技共贏生態(tài)

業(yè)內(nèi)人士稱，今年以來，銀保監(jiān)會多輪政策出臺，進(jìn)一步控制中短期續(xù)存產(chǎn)品，保險公司加大力度發(fā)展養(yǎng)老險等保障型產(chǎn)品，同時借助互聯(lián)網(wǎng)來尋找新的增長點。

此次推出“全民保·終身養(yǎng)老金”，也是人保壽險首度在產(chǎn)品創(chuàng)新層面，與互聯(lián)網(wǎng)平臺深度合作。人保壽險相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人稱：“選擇與螞蟻金服合作正是看重了其平臺價值。支付寶是移動互聯(lián)網(wǎng)時代最大的APP，有海量的精準(zhǔn)用戶，是保險教育和服務(wù)的最佳平臺，我們希望借此讓更多人可以更便捷地享受到保險帶來的益處。”

該負(fù)責(zé)人指出，技術(shù)能力也成為產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵。“全民保用戶隨時投保、隨時提現(xiàn)，這里面的數(shù)據(jù)信息量巨大，對背后的技術(shù)能力要求很高，支付寶的數(shù)據(jù)處理能力能經(jīng)過‘雙十一’的考驗，這對我們來說是一種技術(shù)保障。”

另外，隨著智能理賠、智能推薦等AI技術(shù)在支付寶上的應(yīng)用，也讓這款產(chǎn)品的未來迭代有了更多可能性。

目前，傳統(tǒng)保險公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，從銷售渠道轉(zhuǎn)向深度共創(chuàng)也成為了一種發(fā)展趨勢。以螞蟻保險平臺為例，此前就接連與人保健康、國華等保險機(jī)構(gòu)在長期醫(yī)療、重疾保障等領(lǐng)域推出好醫(yī)保系列創(chuàng)新險種。

螞蟻金服保險平臺相關(guān)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險的本質(zhì)仍是保險，互聯(lián)網(wǎng)是開放信任的代名詞，希望通過互聯(lián)網(wǎng)讓更多的消費者了解、感知保險，而不是簡單的售賣渠道。未來，螞蟻保險平臺希望通過“平臺+科技”的方式，讓保險公司的創(chuàng)新變得更加容易，從而不斷提升用戶體驗?？梢哉f，保險科技正打造一個全新共贏的保險生態(tài)系統(tǒng)。

四大風(fēng)險不可忽視

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，專注保險科技的初創(chuàng)主體已超過200多家。還有一部分擁有強大技術(shù)實力和用戶流量的互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)加入，交叉合作、定制化產(chǎn)品，讓金融服務(wù)的觸角不斷延伸。

業(yè)內(nèi)人士指出，一方面保險機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、第三方平臺、監(jiān)管科技等多元化的市場要素主體正相繼融入保險科技發(fā)展之中，資本不斷涌入，為保險業(yè)發(fā)展帶來大量的人才、技術(shù)、資本等可貴資源；另一方面，隨之帶來的新理念、新思維、新做法，為創(chuàng)造數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新機(jī)遇打下良好基礎(chǔ)，保險科技不斷擴(kuò)展保險服務(wù)的邊界，保險產(chǎn)品有針對性地滲透到多種生活產(chǎn)品之中。這些新模式、新動力、新市場，為保險業(yè)與其他行業(yè)合作帶來無限空間和商機(jī)，也為保險業(yè)的發(fā)展尋找動能轉(zhuǎn)換找到了一個新支點。

不可忽視的是，保險科技拉動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，也催生了諸多業(yè)態(tài)誕生，相關(guān)監(jiān)管也面臨挑戰(zhàn)。

全國政協(xié)委員、原保監(jiān)會副主席周延禮指出，保險科技可能面臨四大風(fēng)險。一是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險問題，二是合規(guī)風(fēng)險，三是操作性風(fēng)險，四是在線非法集資、非法吸儲等違法行為的風(fēng)險。

“最關(guān)鍵的是，要及時發(fā)現(xiàn)，并且采取有效的措施來進(jìn)行防范。”周延禮表示，從技術(shù)角度、監(jiān)管科技角度來看，這個任務(wù)是相當(dāng)繁重的。要切實守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，這個任務(wù)任重而道遠(yuǎn)。（記者 程竹）