建行駐馬店分行科技助推金融發(fā)展

“藍(lán)E衛(wèi)士”成騙子克星

大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)筑牢防范網(wǎng)絡(luò)欺詐防護(hù)墻

□周刊記者 蘇弼坤

 通訊員 徐登云 文/圖

本報(bào)訊 “雖然我們看不見(jiàn)、摸不著它，但它有雙‘火眼金睛’，不但能輕松識(shí)別釣魚網(wǎng)站，還能對(duì)電子渠道交易進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。它就是建行安全守護(hù)的代言人‘藍(lán)E衛(wèi)士’。在它的守護(hù)下，這些年，建行累計(jì)主動(dòng)排查可疑網(wǎng)站數(shù)千萬(wàn)個(gè)，處理關(guān)閉釣魚網(wǎng)站10萬(wàn)余個(gè)。”昨日，在建行駐馬店分行營(yíng)業(yè)部，資金結(jié)算部負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的工作人員張蕾說(shuō)，這個(gè)叫“藍(lán)E衛(wèi)士”的大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控體系精力非常旺盛，能為建行客戶提供全天24小時(shí)的監(jiān)控和識(shí)別。

一名市民手機(jī)上下載的“藍(lán)E衛(wèi)士”。

事前防范 “藍(lán)E衛(wèi)士”有雙“火眼金睛”

張蕾介紹，隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，金融科技創(chuàng)新為生活帶來(lái)了諸多便利，電子銀行交易、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物支付不斷普及。而一些不法分子運(yùn)用釣魚網(wǎng)站、偽基站等，引誘客戶上當(dāng)受騙。建行通過(guò)大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控模型，打造集防、控、補(bǔ)于一體的電子銀行全流程反欺詐體系，從事前、事中和事后主動(dòng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，有效控制了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，為網(wǎng)絡(luò)金融用戶的資金安全保駕護(hù)航。

2015年，建行專門打造了反欺詐衛(wèi)士卡通形象“藍(lán)E衛(wèi)士”。“建行‘藍(lán)E衛(wèi)士’有雙‘火眼金睛’，能有效‘降妖除怪’，發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)交易會(huì)第一時(shí)間聯(lián)系客戶。”張蕾介紹，建行與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急管理中心、公安機(jī)關(guān)等外部機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，既拓寬了釣魚網(wǎng)站來(lái)源渠道，又提高了自身的甄別能力。

“藍(lán)E衛(wèi)士”在提醒客戶識(shí)別釣魚網(wǎng)站、保護(hù)個(gè)人信息和密碼信息的同時(shí)，還能充分利用現(xiàn)代化信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付等電子渠道交易全天24小時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

事中監(jiān)控 保護(hù)客戶資金安全

該行資金結(jié)算部工作人員許俊峰介紹，2011年11月，建行在國(guó)內(nèi)率先建立網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐平臺(tái)，依托全行統(tǒng)一、跨渠道的網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐系統(tǒng)，將高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)時(shí)阻斷后進(jìn)行人工分析、外呼核實(shí)、加黑名單等處理。

此外，建行還持續(xù)增強(qiáng)監(jiān)控策略的有效性，使系統(tǒng)智能化自動(dòng)防控水平不斷提升。通過(guò)充分利用現(xiàn)代化信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，依托基于用戶行為分析的風(fēng)險(xiǎn)引擎，實(shí)時(shí)快速分析網(wǎng)絡(luò)金融渠道客戶交易行為細(xì)節(jié)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)金融交易，有效保障客戶資金安全。

“建行‘藍(lán)E衛(wèi)士’能結(jié)合客戶歷史交易行為習(xí)慣，應(yīng)用位置服務(wù)、終端識(shí)別等新技術(shù)，提高監(jiān)控策略的有效性。”許俊峰說(shuō)，例如駐馬店的一名工薪階層用戶，其歷史交易習(xí)慣一般會(huì)呈現(xiàn)交易金額不高、交易時(shí)間固定、交易位置在河南境內(nèi)等特點(diǎn)。但如果有一天，其交易金額突然變大或變得頻繁，甚至?xí)谏钜菇灰祝敲?ldquo;藍(lán)E衛(wèi)士”就會(huì)主動(dòng)識(shí)別其異常行為，有效保障客戶資金安全。

事后處置 快速反應(yīng) 切實(shí)維護(hù)客戶權(quán)益

建行借鑒國(guó)外先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，建立了網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)快速處置機(jī)制。對(duì)于客戶遵守網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)協(xié)議、已盡到一定安全和保管義務(wù)導(dǎo)致直接經(jīng)濟(jì)損失的，采取積極應(yīng)對(duì)措施，幫助客戶挽回?fù)p失。

張蕾介紹，雖然建行大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系能為客戶資金筑牢防護(hù)墻，但是如果客戶不謹(jǐn)慎，通過(guò)第三方支付手段也可能會(huì)出現(xiàn)資金被盜情況。所以，此時(shí)客戶只要提供相關(guān)證明和材料，建行便可快速反應(yīng)，積極配合公安機(jī)關(guān)、第三方支付平臺(tái)，為客戶盡快挽回?fù)p失。