利率也能超4%

新型存款產品成“新寵”

種類繁多的存款產品，總有一款適合你

□周刊記者 蘇弼坤 通訊員 付 音 文/圖

日前，央行牽頭出臺了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，以銀行理財為代表的資管產品再也不能保本了，這讓很多投資者慌了神。在銀行理財保本保息成為過去式的情況下，作為原先保本理財的替代方式之一，銀行存款產品成為“新寵”。

當然，不同存款產品有不同的特點，適合不同的人群，從中獲取的收益也大不一樣。那么，對于普通市民來說，選擇哪種存款產品更適合自己？如何才能使自己的收益最大化？為此，記者咨詢了洛陽銀行駐馬店分行金融理財師。

市民咨詢銀行存款產品。

新型存款產品成“新寵”

“大多數市民是保守型投資者，他們因為各種原因，不能或不愿承受資金虧損。目前，銀行存款產品有很多，總有一款適合不同需求的投資者。”該行金融理財師付音說。

付音說，一些市民認為，存款只有活期與定期之分，在他們的意識中，活期存款的特點就是使用便利，但利率低。定期存款雖然利率稍高，但是提前支取會使收益受損。一個利率太低，一個支取不便，兩種存款方式似乎都無法滿足自己的存款需要。

“實際情況并非如此。如果客戶還只是傻傻地在銀行存定期，拿2%左右的利息，那就非常落伍了。”付音說，以洛陽銀行為例，今年他們為客戶推出了不同的存款產品，不論是不確定存期卻想要較高利率的穩健型客戶，還是每月想多領一份“養老金”的大額儲戶，總有一款存款產品適合你。如今，新型存款產品已成市民“新寵”。

不同存款產品適合不同人群

“一些客戶有較多的流動資金，他們想利用這些流動資金賺取收益。這種情況下，如果購買定期產品顯然是不行的。針對這些客戶，洛陽銀行設計了智能活期產品‘添添得利’。”付音說，這其實就是一個活期存款，只不過活期賬戶定期收益，客戶可以隨用隨取。但這種活期存款產品，要求在簽約前90天內賬戶余額不能低于1萬元，只要滿足這個條件即可享受活期存款最高按照一年定期利率計息。如此計算，活期存款收益較簽約前最高可上浮5至6倍，且不影響客戶使用資金。 

付音說，在銀行存款的儲戶中,有一部分有定期存款，但同樣是定期存款，洛陽銀行的智能定期產品“智存寶”能給儲戶帶來意想不到的收益。它最大的特點就是1萬元起存，期限一年、兩年、三年共三檔，但不同于其他定期存款的是，對于不確定存期的客戶來說，“智存寶”提前支取時可靠檔計息。以5萬元3年期為例，假如客戶只存了兩年，存普通定期的客戶提前支取時利息是354元，而“智存寶”客戶在提前支取時能得到的利息是2980元。這款存款產品利率較基準利率上浮了40%，適合偏愛保守型投資且不確定存款期限的客戶。 

還有一種定期存款儲戶，每個月都有固定的支出，比如養老、孩子學費等。為此，洛陽銀行推出了一款一次存入、月月領息、提前支取、靠檔計息的定期儲蓄產品。該產品5萬元起存，分3年期和5年期，年利率可達4.0%。以50萬元5年期為例，每月利息為1689元。如果不支取利息，每月利息轉投“月月盈”，綜合年化收益率可達4.272%。

此外，還有一種20萬元起存的3年期個人大額存單，這是目前最受市民追捧的，產品利率較基準利率上浮55%，3年期產品年利率可達4.2625%，適合追求資金安全又渴望享有較高利息收益的客戶。