領(lǐng)導(dǎo)干部談反洗錢（七）

淺談反洗錢在維護(hù)金融穩(wěn)定方面的作用

中國(guó)銀河證券股份有限公司駐馬店文明大道證券營(yíng)業(yè)部 張春生

隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我國(guó)反洗錢形勢(shì)日益嚴(yán)峻。在我國(guó)，反洗錢不但是打擊販毒、腐敗等犯罪活動(dòng)的利器，而且對(duì)保障國(guó)家金融安全、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、深化體制改革有著重要意義。

現(xiàn)代金融體系已成為洗錢的主要渠道，正確處理好履行反洗錢義務(wù)與追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的關(guān)系，成為地方金融業(yè)面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)努力做好新時(shí)代反洗錢工作，對(duì)充分發(fā)揮反洗錢在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定方面的作用是有益的。

國(guó)際上，反洗錢法律制度日漸完善；中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心積極開(kāi)展與境外對(duì)口機(jī)構(gòu)的交流與合作；反洗錢監(jiān)管力度加大，處罰越來(lái)越嚴(yán)等。總而言之，各國(guó)政府和國(guó)際社會(huì)對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)水平普遍提高,越來(lái)越重視反洗錢在保護(hù)國(guó)家安全、反腐敗和維護(hù)金融穩(wěn)定中的重要作用。做好反洗錢工作，提高對(duì)其意義的認(rèn)識(shí)，我們要從三個(gè)層面來(lái)看。第一，法律層面。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》使反洗錢工作在我國(guó)具有了法律地位，使這項(xiàng)工作具有了強(qiáng)制性。我們應(yīng)當(dāng)構(gòu)建一個(gè)反洗錢工作機(jī)制，即在中央銀行的協(xié)調(diào)指導(dǎo)下，以商業(yè)銀行等經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)為參與主體，以公安、司法部門為執(zhí)法力量，社會(huì)各方面共同履責(zé)的一個(gè)宏大機(jī)制與體系，保障這項(xiàng)工作順利進(jìn)行。第二，道德規(guī)范層面。從遏制犯罪的層面，我們有義務(wù)做好反洗錢的宣傳教育工作。要引導(dǎo)券商充分認(rèn)識(shí)洗錢犯罪對(duì)國(guó)家安全及金融機(jī)構(gòu)自身的危害，增強(qiáng)參加反洗錢工作的自覺(jué)性。第三，社會(huì)責(zé)任層面。作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，要全面做好反洗錢工作，積極履行對(duì)社會(huì)對(duì)國(guó)家的責(zé)任。

反洗錢是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪具有重要意義。第一，反洗錢是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的客觀需要。加強(qiáng)反洗錢工作，有利于遏制和打擊洗錢活動(dòng)的上游違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)秩序。第二，反洗錢有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。現(xiàn)階段，我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的許多違法犯罪活動(dòng)，往往與洗錢有直接的關(guān)聯(lián)。如破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動(dòng)不僅引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)秩序，反洗錢是整頓和規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序的有力保證。第三，反洗錢有利于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及穩(wěn)定。金融機(jī)構(gòu)作為資金活動(dòng)的載體，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。做好反洗錢工作對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

銀河證券公司總部對(duì)反洗錢工作高度重視，建立了以《反洗錢和反恐怖融資工作管理制度》為核心，各項(xiàng)具體規(guī)章與業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則、操作流程相配合的反洗錢制度體系。主要包含反洗錢崗位責(zé)任、工作績(jī)效考核、監(jiān)督檢查和內(nèi)部審計(jì)、客戶身份識(shí)別制度及操作規(guī)程、客戶身份資料和交易記錄保存操作規(guī)程、大額交易和可疑交易識(shí)別和報(bào)告操作規(guī)程、反恐怖融資制度等。公司不斷更新反洗錢系統(tǒng)，2017年7月啟用了新的反洗錢綜合監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，新系統(tǒng)能夠通過(guò)公司數(shù)據(jù)中心實(shí)現(xiàn)與客戶賬戶、交易、產(chǎn)品等核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有效對(duì)接，實(shí)現(xiàn)多維度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分手段的電子化，提高了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)效性和針對(duì)性。

反洗錢工作是一項(xiàng)任重而道遠(yuǎn)的工作，證券公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，仍然是整個(gè)金融體系中不可或缺的組成部分。