◆領(lǐng)導(dǎo)干部談反洗錢（三）◆

淺談保險(xiǎn)業(yè)如何做好反洗錢工作

大地財(cái)險(xiǎn)駐馬店中心支公司 陳 里

當(dāng)前，洗錢正逐漸向保險(xiǎn)業(yè)延伸，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的方式逐步呈現(xiàn)多樣化、隱蔽化、專業(yè)化的趨勢(shì)，防范和打擊通過(guò)保險(xiǎn)洗錢行為已成為當(dāng)前金融行業(yè)反洗錢工作的重點(diǎn)之一。如何做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，有以下幾個(gè)方面：

一、加大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢制度的執(zhí)行力度。中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2011年9月13日頒布了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》及央行于2016年12月28日發(fā)布中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)令，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作作了具體規(guī)定。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要在內(nèi)部管理上加強(qiáng)反洗錢各項(xiàng)要求的執(zhí)行，切實(shí)把反洗錢工作納入依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)考核評(píng)價(jià)，認(rèn)真落實(shí)人民銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作要求，做好反洗錢日常管理工作，切實(shí)規(guī)避洗錢風(fēng)險(xiǎn)，保障保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展。

二、加大保險(xiǎn)業(yè)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的反洗錢力度。反洗錢工作只有緊密融入經(jīng)營(yíng)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，才能起到應(yīng)有的效果。業(yè)務(wù)上，要在承保、理賠、合規(guī)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立識(shí)別、監(jiān)控的“防火墻”；承保上，認(rèn)真確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系；客戶身份識(shí)別方面，業(yè)務(wù)系統(tǒng)已嵌入監(jiān)管要求的標(biāo)準(zhǔn)，需要全面、準(zhǔn)確錄入客戶信息；客戶身份重新識(shí)別方面，需要準(zhǔn)確為客戶辦理投保、退保、批改重要客戶信息的手續(xù)；理賠上，相關(guān)崗位人員根據(jù)理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提示在系統(tǒng)中補(bǔ)充錄入被保險(xiǎn)人、受益人、支付對(duì)象相關(guān)信息；合規(guī)上，反洗錢系統(tǒng)操作員，每日要查閱上個(gè)工作日達(dá)到識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的客戶信息登記情況以及身份證復(fù)印件留存情況。

三、轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作監(jiān)管模式。制定和完善保險(xiǎn)業(yè)各個(gè)領(lǐng)域反洗錢工作制度，切實(shí)做好大額和可疑資金的收集、分析、識(shí)別和監(jiān)測(cè)工作，搭建反洗錢監(jiān)管平臺(tái)，進(jìn)行反洗錢信息共享，督導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立和完善反洗錢內(nèi)部控制制度，完善反洗錢工作的操作規(guī)程，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別、大額可疑資金報(bào)告和交易記錄保存等反洗錢義務(wù)，充分發(fā)揮反洗錢工作機(jī)制作用，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

四、提高保險(xiǎn)行業(yè)整體反洗錢意識(shí)。保險(xiǎn)業(yè)自身要加強(qiáng)反洗錢法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，正確認(rèn)識(shí)反洗錢工作與業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的辯證關(guān)系，特別要注重將反洗錢各項(xiàng)要求融入日常經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展之中，建立完善的反洗錢教育培訓(xùn)機(jī)制，不斷提高全體員工的反洗錢意識(shí)和技能，適應(yīng)反洗錢工作的實(shí)際需要，并仿照銀行模式，著力培養(yǎng)保險(xiǎn)業(yè)專門(mén)的反洗錢人才。

五、完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告機(jī)制。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要細(xì)化反洗錢內(nèi)控制度，細(xì)化可疑交易情形和報(bào)告機(jī)制，根據(jù)不同地區(qū)、險(xiǎn)種、渠道、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，有針對(duì)性制定可疑交易報(bào)告指標(biāo)，提高可疑報(bào)告質(zhì)量，切實(shí)堵住洗錢風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要完善客戶身份識(shí)別制度，在辦理業(yè)務(wù)中充分了解客戶身份、投保資金、投保財(cái)物來(lái)源的正當(dāng)性，增加審核客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)。

六、加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢各層面溝通交流。緊密結(jié)合日常工作，加強(qiáng)內(nèi)部溝通，確保反洗錢各項(xiàng)要求落地。加強(qiáng)外部溝通，與人民銀行建立持續(xù)順暢的溝通機(jī)制，不定期邀請(qǐng)人民銀行培訓(xùn)反洗錢知識(shí)。加強(qiáng)縱向溝通，建立市、縣兩級(jí)反洗錢工作聯(lián)絡(luò)人隊(duì)伍，加強(qiáng)合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)之間的良好互動(dòng)，促使業(yè)務(wù)部門(mén)主動(dòng)配合完成各項(xiàng)反洗錢工作。加強(qiáng)監(jiān)督檢查，常態(tài)化開(kāi)展反洗錢監(jiān)督檢查，推進(jìn)反洗錢工作的深入開(kāi)展。

反洗錢工作已成為國(guó)家重要的金融管理戰(zhàn)略，保險(xiǎn)業(yè)作為金融領(lǐng)域之一，必須認(rèn)真貫徹落實(shí)反洗錢工作要求，明確反洗錢職責(zé)定位，確保反洗錢管理工作日益規(guī)范，有效防控保險(xiǎn)業(yè)洗錢案件的發(fā)生，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境。