國內千萬級的中小商戶，令POS機“生意”擁有廣大市場，但也有不少違規銷售混雜其中。近日，有商戶反映，三年前租POS機時抵押了1800元，沒等到退還，公司已經消失了。北京商報記者在網絡上搜索發現，仍有不少POS機代銷平臺開門迎客。這類平臺往往采取層層轉包的模式，且審核材料、費用和設備等傳送全部隔空進行。業內人士提醒，此類平臺普遍具有風險，無法保證商戶的信息和交易安全，辦理前需要先確認平臺有無資質。

層層轉包

在網絡上搜索，與POS代理商跑路的相關報道近三年有不下10則，目前仍有不少連公司名稱都沒有注明的平臺在運轉。北京商報記者致電一家位于安徽省的代理平臺，客服人員表示，即使在各地沒有分理處的情況下，也可以在全國范圍內辦理POS機，只需要加他的私人微信，然后將營業執照、法人身份證、銀行卡的照片和使用地址發過去，再通過支付寶等渠道支付299元就可以辦理，不需要押金，平臺以郵寄形式將POS機寄到商戶手里。

在問詢中，該客服人員透露，公司名稱為“合肥中禹信息科技有限公司”（以下簡稱“中禹科技”），可以代理兩家擁有支付牌照廠商生產的POS機。

據國家企業信用信息公示系統上的資料顯示，中禹科技成立于2014年12月，注冊資本100萬元，注冊地在合肥，經營范圍包括“接受金融機構委托從事信息技術的外包和業務流程的外包；電子設備、辦公用品代理銷售，軟件信息技術服務”等。

但工商信息中并未記錄官網地址。北京商報記者又在“天眼查”中看到，中禹科技備案的網站有4個，其中僅有一個名為“中禹集團”的網站可以打開。據該網站首頁顯示，中禹集團是安徽省大型專業第三方支付服務提供商，“已成立旗下代理商2000多家，分公司覆蓋全國30多個省市，先后成立120多家分公司落戶本地。2018年將完成260家分公司的落地。”聯系地址與中禹科技的注冊地只相距不到500米。

中禹集團的一位內部人士周元（化名）并未否認與中禹科技不是同一家公司，他還表示，上述平臺客服人員介紹的辦理流程和產品信息等悉數與公司相同，但還是需要北京商報記者提供該客服人員手機號，確認是否為授權代理，“以前出現過一兩個冒充的”。

而中禹集團也只是POS機代理鏈條上的一個“中間人”，向上一層的設備來源，同樣是擁有支付牌照廠商生產的POS機，向下一層的銷售渠道，則是2000余家代理商。

隔空審核

周元稱需要核實平臺是否冒名銷售。但業內人士同時指出，中禹集團自身的資質也有待確認。

按照周元所說，在該公司申請POS機，確實僅通過微信傳遞材料、在線付費就可以，公司再郵寄POS機到商戶手中，一切流程都能隔空完成。他還強調公司設有售后部門，如果商戶在安裝或使用環節有疑問，可以咨詢售后。

但北京尋真律師事務所律師王德怡指出，根據央行《POS機銀行卡收單業務管理辦法》，除央行批準的總對總模式以外，收單機構不得跨省或計劃單列市開辦收單業務，簽約機構應為收單機構當地分支機構。收單機構應當對商戶信息進行嚴格審核，包括資信狀況審核、證照審核和現場調查。

“現場調查”這條紅線已被中禹集團逾越，上述代理平臺還不滿足“簽約機構應為收單機構當地分支機構”這條要求。多位銀行業人士介紹，如果申辦銀行POS機，一定會有面簽環節，要么是商戶帶著營業執照、身份證等材料到銀行申請，同時辦理該行借記卡，要么是銀行員工到商戶店鋪現場核實，并拍照記錄。在調查中，除一家國有行POS機實行免費外，另外多家銀行的POS機都需要數百元到上千元不等的押金，有的移動POS機還需要每年支付一筆SIM卡的費用，信用卡刷卡和二維碼支付的手續費不少也無封頂，這些都需要商戶“自掏腰包”。

一位股份制銀行POS機辦理專員唐吉（化名）進一步介紹，將個人資料或商戶資料信息發送給陌生人的行為有非常大的隱患，不排除會被挪用開辦信用卡，此前還有客戶反映，辦理POS機時提交了身份證復印件，后被用于在工商局注冊了另一家公司，“你并不知道那家公司經營范圍是什么，如果是從事違法違規行為，就十分危險”。

商戶信息或遭套取

可以看出，POS代理商普遍以相對較低的設備價格以及較短的審核時間來吸引商戶，但業內人士也提醒，由于某些POS代理商不具備營業資質，無專業人員，這類機構在發覺市場利潤空間已不滿足其需求后，會隨時退出市場。

王德怡指出，在實際展業過程當中，一些收單機構不規范經營，甚至通過互聯網方式就為客戶辦理了POS機終端，為洗錢、套現等非法交易提供了通道，風險極大。此外，部分網絡上銷售的POS機內設立有木馬程序，可能套取商戶信息，商戶的交易安全無法得到保證。

中南財經政法大學產業升級與區域金融協同創新中心研究員李虹含也表示，POS代理商在支付產業里是相當普遍的，特別是當前隨著微信、支付寶二維碼支付及近場支付的普及，多數廠商都希望能夠推開這種POS機的銷售渠道。“支付方式的普及在這個流程中雖然簡化很多，但是風險也更大了，因為它沒有經過正規銀行的支付清算系統，那么在這里面存在著反洗錢的風險，存在著套利以及套現的風險，比如信用卡套現，或者是使用POS機來刷卡支付進行洗錢，以及灰色消費和地下錢莊的交易等風險，這些風險都無疑會給POS機產業造成非常大的影響。”李虹含說道。

受訪人士普遍提出，有關監管部門應加大監管力度，出臺POS機相關的產業標準，對于私自銷售以及私自在網絡上銷售POS機的行為，要予以取締和相應的行政處罰。北京商報記者 程維妙