年末選理財產(chǎn)品要謹(jǐn)慎 專家稱：貨幣基金、黃金有機會

 即將邁入12月，家庭理財也到了一年一度清理賬目、制定投資計劃的時刻。2017年國際金融市場變動較多、多空博弈，而年末到年初，短線投資理財機會多多，除了貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品的收益率提升，黃金也有走高機會。

廣州日報全媒體記者 井楠

2017年末，對比往年年末，經(jīng)濟前景更加向好，未來5年的投資市場有可能迎來多年不遇的黃金期。為此，制定長線、中線理財計劃顯得尤為重要，應(yīng)該兼顧長線收益與靈活性。

理財計劃可分為消費計劃、日常投資計劃、流動資金計劃三個大類，條理清晰。

此外，從國際金融市場來看，多空博弈、不確定性比往年要大，核心標(biāo)尺——美元指數(shù)，在2015~2017年的大幅度震蕩之后，面臨方向性選擇，機構(gòu)預(yù)期并不一致。美聯(lián)儲12月貨幣會議在即，加息似乎成為大概率事件，但美元指數(shù)本周已經(jīng)開始下行，預(yù)示著利好出盡，美聯(lián)儲后市政策難以預(yù)期。在此前提下，非美貨幣、黃金、大宗商品，也面臨不確定性前景。2017年底、2018年初的金融市場投資中，也特別需要規(guī)避風(fēng)險，對于高風(fēng)險偏好投資者尤其如此。

在此情況下，對于掛靠在國際金融市場上的理財產(chǎn)品，年末的整體態(tài)度應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎。

另外，年末家庭理財，除了要做計劃，更要做總結(jié)與清理，從中總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，看看如何在未來一年里進行改善、獲得更大的收益。

過去1年，市場風(fēng)險過失以及個人投資過失也應(yīng)分類而論。股市整體漲幅有限，屬于市場風(fēng)險，客觀原因造成，無法規(guī)避，需要根據(jù)前景進行投資比例的調(diào)整。而因為追高或“割肉”期貨、黃金造成投資損失，則偏重于個人過失，需要調(diào)整投資心態(tài)，克服貪心與膽怯兩種不良心理。

避險篇：

美元、匯市操作需謹(jǐn)慎

銀行理財師普遍提示風(fēng)險，民生銀行（廣州分行）楊盛學(xué)、何威認(rèn)為：

1.12月美聯(lián)儲會議加息將是大概率，但美元指數(shù)本周開始已經(jīng)利好出盡、下行，美元短線、中線走勢不確定。規(guī)避購買過多份額的美元投資方向理財產(chǎn)品。同時，匯市短線操作也應(yīng)謹(jǐn)慎。

2.國內(nèi)金融市場監(jiān)管力度加大，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品、“寶”類產(chǎn)品的投資性價比可能降低，年末檢查手中的類似產(chǎn)品的發(fā)行方是否符合政策監(jiān)管要求。

3.債券類產(chǎn)品的2017年走勢均不佳，收益率下行趨勢并沒有改變，年末理財重效率，應(yīng)當(dāng)盡量規(guī)避類似產(chǎn)品，不如轉(zhuǎn)買貨幣基金。

投資建議

投資篇：短線黃金或有走高機會

7分鐘理財羅元裳、廣東省黃金協(xié)會朱志剛共同認(rèn)為：

1.以未來5年為投資區(qū)間，長線理財方面，歷史記錄較好的混合型、偏股型基金，依然是多數(shù)家庭的核心理財產(chǎn)品，不妨在家庭流動資金中長期配置20%~30%的比例，期待8%上下的年化收益率，應(yīng)該并不是難事。

2.年末投資形勢往往不夠明朗，且A股市場正在盤整，為“抄底”股市帶來了難得機會。建議投資者將適當(dāng)資金放在“機動”領(lǐng)域，可以買貨幣基金，隨時入市。年末資金拆借成本加大，貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品都將大大獲利，收益率提升。

3.歐洲經(jīng)濟復(fù)蘇為歐洲投資市場帶來投資機會，投資在歐洲股市的QDII基金在中國市場屬于新興產(chǎn)品，值得長線關(guān)注。

4.年末短線獲利機會不可忽視。各大銀行、金融機構(gòu)、商業(yè)機構(gòu)往往都舉辦理財優(yōu)惠活動，比如推送高收益理財產(chǎn)品，比如送理財紅包、加息券、抽獎等等，為一年之中最優(yōu)惠，值得普通市民關(guān)注。

5.過去15年里，13年中的12月至來年1月，國際黃金價格都有一波大幅度震蕩向上行情，建議投資者把握機會，尤其適合操作紙黃金。