■嘉豐瑞德

理財的環節有很多，包括儲蓄、投資等。其中，投資是很多人最看重的一塊，原因就在于它能實現“錢生錢”，讓錢變得更多，不少人巴不得自己能將每一分錢都給利用上。但投資其實很有講究，且如果真想利用上每一分錢，包括大額閑置資金和零錢，那就得多種方式結合在一起，才能實現效果最大化。

大額閑置資金

所謂的大額閑置資金，往往是投資者在短期內用不到的那部分錢，且因金額數量較大，所以投資范圍也比較寬泛。但投資之前，有句話是不能忘記的，那就是“雞蛋不能放在同一個籃子里”，因此對于這部分錢要分別進行配置。

為了讓個人或家庭財富得到長期穩定的增長，也為了降低一定的投資風險，閑置資金中的大部分錢應用于配置較為穩健的投資品或理財產品，比如國債、銀行理財產品、信托等，但需要注意產品的投資門檻。另外，如果想達到均衡風險和利潤的目的，也可以配置穩利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等固定收益類產品，不僅可以獲得更高的收益，產品的安全性也同樣有保障。在穩健型投資之外，可以取少部分資金開展進取型投資。比如股票、基金、期貨等，目的是為了爭取更高的收益。

在投資之外，必要的保障措施也不能少，可以在社保的基礎上再配置些商業保險，如意外險、重疾險等。如果家庭發生意外，那保險就有可能發揮作用，減少家庭損失，提供保障功能。這部分錢也應從大額閑置資金中提取出來，但總額不宜過多。

零 錢

零錢可能是平時需要花費的錢，只不過有的暫時還沒花出去，也有可能是每月的一些結余。對于這些小額資金，可以采取以下方式：

一是貨幣基金。貨幣基金不僅風險低，收益也是每天都有計算，哪怕是周末、法定節假日都能計息。而大家最熟悉的貨幣基金恐怕就是余額寶了，只要將平時需要花費的零錢投進去，不僅能計息，用起來也同樣方便。

二是基金定投。雖然每月結余有多有少，但如果固定一個金額，比如500元，只要每月結余多于500元，那這500元就可用來進行基金定投。基金定投是個長期的過程，只要堅持下去，并設定一個止盈線，就能獲得不錯的收益。

三是采用多種存款方式。每月結余也可以根據多或少選擇不同的儲蓄方式，比如結余較少，可以采用零存整取的方式，如果結余較多，則可采用十二存單法等存款方式。采用這些存款方式獲得的利息都要比直接存銀行活期來得高。

總之，要想利用上每一分錢，大家可以根據自己的實際資金狀況、風險承受能力等，選擇適合自己的方式。