金融監(jiān)管責任重于泰山。最近一段時間，保險業(yè)在治亂象、補短板、防風險、服務實體經(jīng)濟等方面持續(xù)發(fā)力，成效正在顯現(xiàn)。正本清源再起航，監(jiān)管部門將如何引導行業(yè)回歸本源，做強主業(yè)？未來將怎樣強化監(jiān)管，維護市場正常秩序？中國保監(jiān)會副主席陳文輝近日就上述問題接受了記者專訪。

回歸風險保障

保險作為市場經(jīng)濟的基礎性制度安排，是國家競爭力的重要組成部分，服務實體經(jīng)濟和社會發(fā)展是保險業(yè)的天然使命，必須和實體經(jīng)濟實現(xiàn)良性循環(huán)、協(xié)調(diào)發(fā)展。

“保險要回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展。”陳文輝說。

近年來，保險業(yè)快速發(fā)展，大病保險實現(xiàn)全覆蓋、巨災保險落地、農(nóng)業(yè)保險持續(xù)擴面、商業(yè)稅優(yōu)健康保險正式推出，商業(yè)稅延養(yǎng)老保險即將試點，全方位保險扶貧保障體系初步形成……

陳文輝說，保險業(yè)在服務經(jīng)濟社會發(fā)展方面取得了一定成績，但在有效供給方面仍存在較大差距。

數(shù)據(jù)顯示，在災害管理方面，全球保險賠付一般占災害損失的30％，而我國目前只有10％左右；在人身保障方面，我國壽險保單持有人只占總人口的8％，人均持有保單僅有0.13張，而美國為3.5張，日本為8張。

他說，保險具有金融屬性和非金融屬性，它首先是個消費品，消費的是“保障”。但一段時間以來，個別保險公司盲目擴張，部分保險產(chǎn)品設計偏離保險本源，保障功能弱化，實際上成了投資品，必須花大力氣去糾偏。

“一個行業(yè)的影響力，不能簡單看它的資產(chǎn)規(guī)模，關鍵要看它起什么樣的作用，是否干好自己該干的事。”陳文輝說，要提高保險產(chǎn)品的保障屬性，決不能讓保險產(chǎn)品異化成少數(shù)人的融資工具。

他表示，無論是企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險、信用保險、人壽保險、健康保險、責任保險，還是保險資金運用，都是在直接和間接服務實體經(jīng)濟和社會發(fā)展。保險業(yè)要在上述領域精耕細作，種好自己的田，充分發(fā)揮在風險管理和長期資產(chǎn)負債匹配管理上的核心優(yōu)勢，發(fā)揮好經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能作用。

有效處置風險

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為235％，高于100％的警戒線，風險總體可控。但一些重點領域、重點公司的風險正逐步顯現(xiàn)，包括流動性不足、公司治理失效、偏離主業(yè)、內(nèi)控不嚴等風險。其中，首要的就是防范流動性風險。

陳文輝說，當前風險處置穩(wěn)步有序推進，要增強同風險賽跑的意識，特別是要防范部分公司因突發(fā)情況引發(fā)流動性風險，要做到提前發(fā)現(xiàn)、提前預警。對個別問題較大公司，采取“一企一策”，做細做實應急預案，并切實完善好風險隔離機制，必要時發(fā)揮好保險保障基金的兜底作用。

“公司要通過‘瘦身’化解風險，一些問題公司持有很多優(yōu)質資產(chǎn)，但與自身主營業(yè)務協(xié)同效應不強，和負債不匹配，可以通過轉讓進行變現(xiàn)。”陳文輝說，對那些問題嚴重的公司，監(jiān)管要做好各種風險處置預案和系統(tǒng)準備，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風險。

公司治理失效是另一大風險。據(jù)介紹，有的保險公司通過違規(guī)股權代持、隱藏一致行動人關系等方式形成“一股獨大”、內(nèi)部人控制，出現(xiàn)大股東操縱現(xiàn)象。

陳文輝表示，將加強對保險公司股權結構和真實股東穿透監(jiān)管，加強關聯(lián)關系穿透性審查，要求保險公司逐級披露股權結構至最終實際控制人，也就是穿透到最后的自然人，并且最后的自然人之間不能有關聯(lián)關系，禁止代持、違規(guī)關聯(lián)持股等行為。

“吃一塹不長一智是不行的。”陳文輝說，保險要加強對自身風險的管控，決不能由“風險的管理者”異化為“風險的制造者”。

重塑保險監(jiān)管

“當前保險監(jiān)管系統(tǒng)的重要任務是重塑監(jiān)管。”陳文輝說，要重塑保險業(yè)形象，首先就要重塑監(jiān)管。而重塑監(jiān)管，就要從重塑監(jiān)管理念和定位、重塑從嚴監(jiān)管氛圍、重塑監(jiān)管能力、重塑監(jiān)管紀律、重塑監(jiān)管文化等五方面入手。

陳文輝說，重塑監(jiān)管理念和定位，就要徹底厘清監(jiān)管與發(fā)展的關系。當前要克服把保險監(jiān)管機構當成“保險總公司”的傾向，監(jiān)管不要越俎代庖去關心保費規(guī)模、增長率等，不要總是片面想把行業(yè)做大，認為只有行業(yè)做大了才有地位。

他說，盲目追求發(fā)展速度，在監(jiān)管中就會形成“護犢子”的習慣，該出手時不出手。只有干好監(jiān)管本職工作，維護競爭有序、規(guī)范運行的金融市場秩序，使守法經(jīng)營的保險機構受益，才能使行業(yè)保持健康發(fā)展。

“監(jiān)管要長上牙齒，真正管用。”陳文輝說，要重塑從嚴監(jiān)管氛圍，就要牢記監(jiān)管職責，敢于亮劍、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”“打板子”，堅持嚴罰重處，決不能以任何理由放松監(jiān)管、懈怠監(jiān)管。要對個別影響惡劣、屢犯不改的機構，采取頂格處罰，推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入等措施，在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題線索，凡是涉及違法的，堅決移送司法，讓違法違規(guī)者付出沉重代價，形成強大震懾。

當前保險市場新情況、新問題不斷涌現(xiàn)，對監(jiān)管能力提出了更高要求。陳文輝說，要重塑監(jiān)管能力，強化紀律約束，培養(yǎng)一支政治過硬、作風優(yōu)良、業(yè)務精通的保險監(jiān)管人才隊伍，增強監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性。

不明確責任，不落實責任，不追究責任，就做不到從嚴監(jiān)管。陳文輝說，要重塑監(jiān)管紀律，堅持有責必問、問責必嚴，形成有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監(jiān)管氛圍。