□周刊記者蘇弼坤

投資者選擇理財產品時，有的認為收益高的就是最好的，有的認為風險越低的越好。然而，如何選擇，對于投資者來說，還要看自己收入的多少。一般來說，高收入人群偏好風險高、收益高的理財產品，低收入家庭偏好風險低的理財產品，但收益也低。其實，對于投資者來說，理財產品沒有最好的，只有最適合自己的。

投資有風險選擇適合自己的

在投資理財時，有一部分投資者害怕承擔風險，缺乏自信，將一些投資方式的風險放大，只選擇一些像銀行儲蓄等風險極低的投資方式或者干脆不投資。我們知道，一般風險越大，收益越高，不能因為害怕風險而錯過高收益。

一般情況下，投資者首次購買某銀行理財產品時，客戶經理會對客戶進行風險承受度評估。根據投資者的風險承受能力評估結果，將客戶風險承受能力分為保守型、穩健型、平衡型、增長型、進取型、激進型。

其中，保守型一般是指投資者不愿意接受風險，收益很可能只會相當于當時的利率；穩健型是愿意接受低程度的投資風險，來換取超過銀行存款利息的收益；平衡型則可以接受較大的投資風險，來換取中長期超過銀行存款的回報；增長型的投資風險會高一些，進取型和激進型的投資風險相當高，雖然可能換取極高的回報，但投資可能導致的損失也會相應提高很多，甚至損失全部本金。

客戶經理通過匹配客戶風險承受能力和產品風險等級確定產品和客戶的適合度。只要不是超過客戶風險承受能力的產品，就比較適合投資者。

買保險是一種理財方式

從嚴格意義上講，保險并不能算作一種投資，因為投資是通過投入一定的資金和資源換取收益。

保險雖說也有收益，但一部分是在出現所保意外情況時才能得到，還有一部分投資型保險并不等于銀行存款、基金等，所以它只能算是一種理財手段。

一部分保險具有保障性。對于投資型保險來說，很多低風險偏好者認為沒必要投入，比如有人認為分紅保險的紅利是不確定的，因為沒有固定的比率，和國債、基金等產品差別大。因此，在規劃家庭理財時他們會跳過保險。

其實，跳過保險的做法是錯誤的。保險是一種重要的家庭理財手段，有“以小博大”的特點，在關鍵時候，能減輕投保人的經濟壓力。

當然，保險并不是買得越多越好的。在購買保險時，投保人需要針對家庭的情況進行選擇，而不是盲目地買某一類保險或者說買些并不合適自己需求的保險。