中國銀聯日前聯合40余家商業銀行在京共同宣布，正式推出銀聯云閃付二維碼產品。在已經被支付寶和微信占據九成以上的二維碼支付市場，銀聯與銀行聯手的效果到底如何？業內人士普遍認為，已經落后了很多的銀聯若要后來居上，僅打通各家銀行的二維碼肯定是遠遠不夠的。

　　今后，大家用手機進行二維碼支付時，不僅能用支付寶和微信，也可以打開自己常用的銀行APP。被支付寶和微信占據九成以上的二維碼支付市場，又迎來新的參與者——中國銀聯。

　　中國銀聯日前聯合40余家商業銀行在京共同宣布，正式推出銀聯云閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP可實現銀聯云閃付掃碼支付。目前，首批支持云閃付二維碼的商業銀行已超過40家，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業銀行，另有近60家商業銀行正在加緊測試并即將開通，年內其他主要銀行也將基本實現全部開通。

　　現狀

　　年內主要銀行全部開通閃付二維碼

　　去年年底，中國銀聯就發布過銀聯二維碼支付標準。用戶此前已經可以在“銀聯錢包”APP 里，使用其中付款碼功能進行線下支付。

　　云閃付二維碼產品作為中國銀聯推出的移動應用(簡稱“APP”)的跨行轉接交換產品，通過二維碼(條碼)交互方式，實現了個人之間、個人與商戶之間，以及商戶之間的資金收付。此次發布的包括主掃消費、被掃消費和人到人付款多種模式，后續還將推出ATM二維碼取現，以及增值服務解決方案。

　　使用時，消費者在布放有云閃付二維碼受理標識的商戶，打開任意一家已開通云閃付二維碼服務的商業銀行APP，首次綁卡后，通過“向商戶付款”功能生成“付款碼”，收銀員使用掃碼槍讀取后完成支付，或通過“掃一掃”功能掃描商戶收款碼后完成支付。整個過程與現有的支付寶和微信支付十分相似。

　　目前，首批支持云閃付二維碼的商業銀行已超過40家，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業銀行。另有近60家商業銀行正在加緊測試并即將開通，年內其他主要銀行也將基本實現全部開通。

　　特色

　　銀聯二維碼支付境內外通用

　　銀聯有關人士指出，相較于市場上其他二維碼支付方式，銀聯云閃付二維碼產品具備三個主要特色：一是安全性更高，采用支付標記化(Token)技術，安全級別較高，保障消費者資金安全；二是服務更完備，配備完善的風險補償機制保障使用無憂；三是境內境外通用，銀聯國際正積極推動香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳大利亞等多個境內持卡人經常出行地區的二維碼業務，計劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業務受理。

　　近年來，銀聯無卡快捷支付服務不斷升級，啟動了與各商業銀行無卡快捷支付通道的全新對接，旨在打造一個連接所有商業銀行、收單機構，以及新型支付機構的快捷支付聯網通用網絡，支持各類無卡支付應用創新。目前，銀聯與工、農、中、建四家銀行無卡快捷支付通道的對接已經完成，今年年內，將實現與其他主要全國性商業銀行和區域性銀行無卡快捷支付通道的全面接入。

　　據介紹，受理方面，全國近60萬家商戶已經支持云閃付二維碼支付，約有266萬家商戶技術開通銀聯云閃付二維碼服務，36個省市自治區還同步打造了40個知名商圈方便持卡人深入了解和使用云閃付二維碼。消費者帶上手機，現在就可在卜蜂蓮花、屈臣氏、世紀聯華、好利來、煌上煌等10多家全國連鎖及行業知名商戶的近萬個指定實體門店體驗。另外，近60家收單機構如銀聯商務、快錢、通聯、拉卡拉、隨行付等均已完成受理端改造，后續將有更多商戶陸續加入。

　　觀點

　　銀聯二維碼產品重構了支付市場格局

　　央行副行長范一飛在書面致辭中表示，此次產業各方共同推出的銀聯云閃付二維碼，以及大力推廣的云閃付產品體系，是銀行卡在移動互聯網時代持續蓬勃發展的重要成果。從安全性看，經過產業各方對二維碼支付技術及安全規范充分論證，建立了完整的業務規則、技術標準、風險控制等全鏈條業務體系。在應用性上，銀聯云閃付二維碼產品既滿足了持卡人的便捷支付需求，又實現了銀行II、III類賬戶的市場應用，是落實個人銀行賬戶分類改革政策的有力實踐。同時，銀聯云閃付二維碼產品的全球通用，將進一步推動我國支付服務與支付標準“走出去”。

　　北京青年報記者注意到，京東、美團點評已成為銀聯云閃付二維碼支付的首批戰略合作商戶。今年年初，京東金融和中國銀聯簽署全面戰略合作協議。在此次合作中，京東金融旗下京東支付通過采用銀聯統一標準，實現二維碼業務的互聯互通。目前，京東近2.4億活躍用戶可以通過京東手機APP或者京東金融APP掃一掃就能無縫切入到支持銀聯體系的其他任何線上線下支付場景。

　　京東金融CEO陳生強表示，這是銀聯不斷推動中國支付行業創新發展的又一里程碑。他認為，銀聯做了三件意義重大的事情：第一，重新定義了支付與場景的關系。銀聯過去建立起無處不在的線上線下支付受理網絡，如今通過銀聯二維碼讓銀行及支付機構一次性連接到所有消費場景，縮短了銀行和支付機構與消費場景的距離，縮減了行業對接受理端的成本。第二，重構了支付市場格局。基于銀聯受理側的開放，作為銀聯成員機構，銀行、京東金融及其他第三方支付機構等，可以更多地將人力、資金、流量等資源投入到產品創新、用戶體驗層面，建立核心競爭力。第三，重塑了支付體驗。基于銀聯受理端的開放，以及各類支付產品的連接，銀聯二維碼實際上為用戶提供了一個支持多應用的二維碼產品。例如，京東近2.4億活躍用戶，從此以后可以通過手機京東APP或者京東金融APP上的二維碼，全面實現在安全便捷的銀聯受理網絡的支付。

　　關注

　　銀聯能否趕上支付寶和微信

　　近年來，移動支付一直保持著井噴式增長。央行的數據顯示，2016年全國移動支付業務達257.10億筆，金額157.55萬億元，同比分別增長85.82%和45.59%。

　　然而，巨大的移動支付市場，支付寶和微信卻占據了絕對的主導地位。易觀近日發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2017年第一季度》報告顯示，支付寶和以微信支付為代表的騰訊金融分別擁有今年一季度移動支付市場53.7%和39.51%的份額，二者合計高達93.21%，已經取得絕對主導地位。而此前銀聯力推的、以Apple Pay 為代表的銀聯云閃付，則已經見不到蹤影。

　　業內人士指出，此前寄予厚望的云閃付近場支付沒有達到預期效果是銀聯此次大力推動云閃付二維碼支付的重要原因。

　　2016年蘋果公司宣布和中國銀聯合作，在中國推出Apple Pay移動支付服務，之后三星、華為、小米等手機廠商相繼與中國銀聯合作，推出NFC支付。然而市場數據最終證明，銀聯的NFC支付堪稱叫好不叫座。業內人士認為，除了二維碼支付客戶體驗更佳之外，更重要的原因就是支付寶和微信支付之前大手筆的補貼，以及拓展社交支付功能(如微信紅包)已經牢牢地抓住了用戶和商家的心。如今絕大多數用戶和商家，都已形成了根深蒂固的使用慣性。同時，NFC支付需要商戶升級支持NFC功能的POS機，也需要用戶擁有更高配置的手機，而掃碼支付對硬件要求低得多。

　　在NFC支付逆襲無望的情況下，銀聯此次又與銀行聯手轉戰二維碼支付，效果到底如何，還要拭目以待。不過，業內人士普遍認為，已經落后了很多的銀聯若要后來居上，僅打通各家銀行的二維碼肯定是遠遠不夠的。

　　北青報記者注意到，此次中國銀聯還聯合各方推出“62銀聯云閃付”大型主題回饋活動。6月2日至6月8日，銀聯卡(卡號以62開頭)用戶使用“云閃付”、“銀聯錢包”等創新支付產品，可在全國100多個知名品牌的近十萬家商戶，享受全場6.2折或滿額立減等優惠回饋，覆蓋餐飲、購物、出行、娛樂、文化健康等六大場景。中信、光大、華夏、北京、上海農商行等銀行的持卡人，活動期間在指定云閃付活動商戶還可享受云閃付交易最高100倍銀行積分獎勵。

　　同期，境外銀聯卡全球百大機場優惠活動也在火熱開展，覆蓋約30個國家和地區超過100個機場，涵蓋免稅店、紀念品店、餐飲等各類商戶，優惠最高25%。此外使用云閃付的用戶，還可在臺灣、澳大利亞、新西蘭、香港、澳門等熱門旅游目的地千余家商戶門店享受云閃付優惠。

　　文/本報記者 程婕