中國(guó)銀行日前對(duì)外公告稱，該行已與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，正式收購(gòu)國(guó)開(kāi)行持有的15家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。中行本次收購(gòu)費(fèi)用共計(jì)約為9.78億元人民幣。未來(lái)，這15家村鎮(zhèn)銀行將納入中銀富登村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)一管理。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，此次收購(gòu)意味著中行對(duì)村鎮(zhèn)銀行投資的持續(xù)加碼，而批量化、集約化的發(fā)展思路也將有利于村鎮(zhèn)銀行進(jìn)一步發(fā)揮其規(guī)模效應(yīng)。業(yè)內(nèi)專家還指出，當(dāng)前國(guó)家不斷加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的政策支持將為村鎮(zhèn)銀行的下一步發(fā)展提供更多機(jī)會(huì)，不過(guò)在部分發(fā)達(dá)地區(qū)，村鎮(zhèn)銀行也面臨著來(lái)自其他傳統(tǒng)和新型金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。

　　再擴(kuò)村鎮(zhèn)銀行版圖

　　作為村鎮(zhèn)銀行最早的一批發(fā)起行之一，自2007年起至2011年間，國(guó)開(kāi)行先后共發(fā)起設(shè)立了15家村鎮(zhèn)銀行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年末，15家村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)合計(jì)164.64億元，累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款280.29億元，受益農(nóng)戶26.22萬(wàn)戶。此次整體轉(zhuǎn)讓15家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，國(guó)開(kāi)行控股的有13家，持股比例在30%至75%之間；參股2家，持股比例分別為20%和35%。出于戰(zhàn)略發(fā)展定位方面的考慮，國(guó)開(kāi)行決定整體轉(zhuǎn)讓15家村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)，交易金額約為10.87億元。

　　國(guó)開(kāi)行在北京金融資產(chǎn)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓15家村鎮(zhèn)銀行時(shí)，曾羅列了14項(xiàng)受讓方需滿足的資格條件，其中就包括15家銀行股權(quán)必須整體轉(zhuǎn)讓、意向受讓方截至2016年上半年總資產(chǎn)不少于5萬(wàn)億元等。最終，符合各項(xiàng)條件的中行以低于掛牌價(jià)的9.78億元完成股權(quán)收購(gòu)。

　　業(yè)內(nèi)人士分析稱，此次收購(gòu)的完成，一方面意味著國(guó)開(kāi)行對(duì)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的完全退出，另一方面也意味著中行對(duì)村鎮(zhèn)銀行投資的持續(xù)加碼。

　　自2011年起，中行與新加坡淡馬錫所屬的富登金控合作，規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。截至2016年末，中行在全國(guó)12個(gè)省（直轄市）設(shè)立82家村鎮(zhèn)銀行和77家支行，其中78%在中西部，33%在國(guó)家級(jí)貧困縣。據(jù)悉，在本次股權(quán)交割完成后，中行將在確保標(biāo)的銀行業(yè)務(wù)平穩(wěn)過(guò)渡和持續(xù)良好運(yùn)營(yíng)的前提下，盡快將其納入中銀富登村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)一管理。

　　中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“參與收購(gòu)國(guó)開(kāi)行村鎮(zhèn)銀行符合中銀富登村鎮(zhèn)銀行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，有利于充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行集約管理、規(guī)模經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力，鞏固在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)桿地位。中行對(duì)村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域未來(lái)的其他并購(gòu)機(jī)會(huì)持積極開(kāi)放態(tài)度。”

　　可發(fā)揮“批量化”優(yōu)勢(shì)

　　事實(shí)上，中行加快布局村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域也源于其對(duì)這一市場(chǎng)前景的看好。

　　村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由境內(nèi)自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行共同發(fā)起，在縣（區(qū)）域及以下地區(qū)設(shè)立的主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2006年12月，銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策，開(kāi)始試點(diǎn)探索設(shè)立以村鎮(zhèn)銀行為主體的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)歷了10年的發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起主體不斷增加，股權(quán)結(jié)構(gòu)日益多元化，機(jī)構(gòu)布局也不斷向中西部?jī)A斜。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，村鎮(zhèn)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管要求，加權(quán)平均資本充足率20.6%，流動(dòng)性比例69.5%，不良貸款率1.8%，撥備覆蓋率218.2％，撥貸比3.9%，整體發(fā)展質(zhì)量良好，風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　中銀富登數(shù)據(jù)則顯示，截至2016年底，全轄存款余額為202.2億元，較年初增長(zhǎng)51.4億元，同比增幅34%；全轄貸款余額為185.1億元，較年初增長(zhǎng)32.7億元，同比增幅21%；全轄不良率為1.7%，保持在合理水平，撥貸比3.55%，撥備覆蓋率209%。

　　“相比于其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)信社優(yōu)勢(shì)在于其長(zhǎng)期扎根于農(nóng)村，網(wǎng)點(diǎn)和客戶數(shù)量多，也比較了解客戶需求。與之相比，村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢(shì)在于能夠組合金融工具，運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化的管理模式集中經(jīng)營(yíng)。兩者之間能夠發(fā)揮互補(bǔ)作用，增加農(nóng)村金融供給、改善服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本。”一位村鎮(zhèn)銀行業(yè)內(nèi)人士坦言。實(shí)際上，批量化設(shè)立村鎮(zhèn)銀行是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的一種主流方式。上述人士表示，批量化的優(yōu)勢(shì)在于能夠集約化管理，且效率更高，并建立起一套農(nóng)村金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化體系和行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

　　我國(guó)村鎮(zhèn)銀行整體經(jīng)營(yíng)分化明顯

　　業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前國(guó)家不斷加大對(duì)農(nóng)村和縣域經(jīng)濟(jì)的投入和政策支持，農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向優(yōu)的良好態(tài)勢(shì)。特別是去年農(nóng)村土地“三權(quán)分置”辦法的出臺(tái)，為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展釋放了新活力，也為村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)健康發(fā)展奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。不過(guò)，目前村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展仍然面臨挑戰(zhàn)。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉曾指出，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)水平呈現(xiàn)出兩極分化的趨勢(shì)，機(jī)構(gòu)間差異明顯。截至2016年6月末，全國(guó)323家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模在10億元以上，合計(jì)資產(chǎn)規(guī)模6257億元，合計(jì)占全國(guó)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模總額的58%。其中，98家超過(guò)20億元，13家超過(guò)50億元；剩余1089家村鎮(zhèn)銀行，占全國(guó)組建村鎮(zhèn)銀行數(shù)量的77%，資產(chǎn)規(guī)模僅占全國(guó)村鎮(zhèn)銀行總額的42%。

　　實(shí)際上，近幾年，不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也紛紛把目光投向農(nóng)村市場(chǎng)，農(nóng)村金融的供給由此日趨多元化。不過(guò)，這也意味著村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)面臨競(jìng)爭(zhēng)。

　　《中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展報(bào)告2016》稱，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的下鄉(xiāng)，非銀行類的電商、小貸公司等新型金融機(jī)構(gòu)在一定程度上侵蝕著村鎮(zhèn)銀行的客戶。“有些村鎮(zhèn)銀行個(gè)體小、網(wǎng)點(diǎn)少，在當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)認(rèn)可度較低，普通百姓對(duì)這類金融機(jī)構(gòu)比較陌生，規(guī)模又遠(yuǎn)不及其他機(jī)構(gòu)，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展會(huì)有影響。”社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示。據(jù)了解，吸收存款和發(fā)放貸款已成目前村鎮(zhèn)銀行辦理最多的業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融研究室主任孫同全表示，在一些農(nóng)村地區(qū)，尤其是經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，一些頗為優(yōu)質(zhì)的高端客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，已變成“紅海”。對(duì)于村鎮(zhèn)銀行而言，只有找到屬于自己的“長(zhǎng)尾”市場(chǎng)，才能進(jìn)一步開(kāi)發(fā)成自己的“藍(lán)海”。在開(kāi)發(fā)過(guò)程中，需要根據(jù)自身?xiàng)l件和目標(biāo)客戶的條件以及需求特點(diǎn)，建立適宜的業(yè)務(wù)模式。在建立業(yè)務(wù)模式過(guò)程中，應(yīng)特別重視和應(yīng)用數(shù)字技術(shù)帶來(lái)的各種創(chuàng)新。對(duì)于村鎮(zhèn)銀行而言，應(yīng)用數(shù)字技術(shù)的成本很高，需要依托主發(fā)起行的科研能力和已有平臺(tái)，在發(fā)展中逐步建立自己的相應(yīng)能力。（記者 張莫 實(shí)習(xí)生 崔晶）