去產(chǎn)能背景下，企業(yè)和銀行都在經(jīng)歷陣痛。記者日前深入山東、浙江、江西等地調(diào)研了解到，作為銀行業(yè)推動(dòng)供給側(cè)改革的創(chuàng)新機(jī)制，債委會(huì)制度一方面為暫時(shí)困難的企業(yè)提供資金支持，為去產(chǎn)能贏得時(shí)間；另一方面使銀行債權(quán)得以保全，實(shí)現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解。當(dāng)前，如何推動(dòng)債委會(huì)從應(yīng)急舉措向長(zhǎng)效機(jī)制轉(zhuǎn)變，是需要思考的問題。

信息共享

共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

去產(chǎn)能過程中，“抽貸”成為敏感詞。不良貸款上升背景下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)有任何風(fēng)吹草動(dòng)都會(huì)觸動(dòng)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的神經(jīng)。然而，一些暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，會(huì)因銀行抽貸而陷入危機(jī)。

江西省能源集團(tuán)是一家百年老企，近年來受內(nèi)外部因素影響，經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)持續(xù)虧損。“在去產(chǎn)能的陣痛期，公司被個(gè)別銀行列入融資受限行業(yè)，有的銀行還要求變更擔(dān)保方式，增加增信措施，這些都讓企業(yè)資金鏈一度陷入緊張狀態(tài)。”集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)李松表示。

在江西銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)下，20多家債權(quán)銀行組建債委會(huì)，涉及融資總額150億元。“我們以企業(yè)實(shí)際產(chǎn)能為依據(jù)，多次溝通協(xié)調(diào)后，一致同意未來一年內(nèi)維持對(duì)能源集團(tuán)流動(dòng)資金類授信較上年末下降不超過5%，固定資產(chǎn)類項(xiàng)目貸款維持原信貸條件不變。”進(jìn)出口銀行江西省分行副行長(zhǎng)梅建平表示。

李松表示，目前該集團(tuán)流動(dòng)資金貸款壓縮過快的勢(shì)頭得到遏制，到期貸款續(xù)借過程更為及時(shí)，轉(zhuǎn)型發(fā)展項(xiàng)目貸款也得到了有效支持。

銀監(jiān)會(huì)2016年開始推廣債權(quán)人委員會(huì)制度，要求：“各債權(quán)銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一致行動(dòng)，切實(shí)做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定貸款、穩(wěn)定支持，不得隨意停貸、抽貸。”目前，大多數(shù)地區(qū)已完成對(duì)符合條件貸款客戶債權(quán)人委員會(huì)的組建工作。

“債委會(huì)的核心功能是實(shí)現(xiàn)銀行間的一致行動(dòng)和信息共享。”浙江銀監(jiān)局政策法規(guī)處處長(zhǎng)徐小平表示，通過債委會(huì)的制度安排，銀行共同進(jìn)退，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，可以有效避免集體抽貸的“踩踏事件”，防止企業(yè)出現(xiàn)不正常倒閉。

不輕易打退堂鼓

也不能有求必應(yīng)

債委會(huì)實(shí)現(xiàn)了銀行間的一致行動(dòng)，但這僅是第一步。債委會(huì)不是一味支持過剩產(chǎn)能行業(yè)，而是在保證秩序不亂的前提下對(duì)企業(yè)狀況進(jìn)行判斷，確定是幫扶還是出清以及如何幫扶、出清。

“堅(jiān)持能幫則幫、該退要退；不輕易打退堂鼓，也不能有求必應(yīng)。監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)必須審慎研判、理性決策。”浙江銀監(jiān)局副巡視員張有榮表示。

在鷹潭江南銅業(yè)生產(chǎn)車間內(nèi)，記者看到，企業(yè)自主研發(fā)的鱗銅球生產(chǎn)設(shè)備——6臺(tái)上引爐和15臺(tái)銅球機(jī)正在開足馬力。廠房另一端，靜靜躺著曾為企業(yè)帶來豐厚收益的粗銅加工設(shè)備，屬于它們的黃金歲月已遠(yuǎn)去。

“公司從半停產(chǎn)狀態(tài)重現(xiàn)生機(jī)，與鷹潭銀行業(yè)成立債委會(huì)、大力支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)不無關(guān)系。”該公司銷售總經(jīng)理徐一特告訴記者，一方面面臨產(chǎn)能過剩，一方面無法生產(chǎn)符合市場(chǎng)需要的中高端產(chǎn)品。公司最困難的時(shí)候，粗銅產(chǎn)品積壓了上千噸。

2016年初，鷹潭江南銅業(yè)債權(quán)人委員會(huì)成立，各債權(quán)銀行通過降息、穩(wěn)貸等政策，對(duì)企業(yè)的授信總額從1.12億元增加到3.12億元。

多位銀行業(yè)人士對(duì)記者表示，債委會(huì)運(yùn)行的關(guān)鍵在于對(duì)各類企業(yè)進(jìn)行界定和區(qū)分。據(jù)了解，浙江銀監(jiān)局依托客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，每月在18萬家企業(yè)中篩選、監(jiān)測(cè)信貸風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并根據(jù)信貸逾期和擔(dān)保的嚴(yán)重程度，劃分“扶持類、挽救類、退出類”三大類型。在此基礎(chǔ)上，對(duì)值得救助的企業(yè)采取針對(duì)性幫扶辦法。

在山東，債委會(huì)支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)153家，授信額度較組建前增加110.2億元；幫扶54戶企業(yè)走出經(jīng)營(yíng)困境，涉及銀行授信1337.42億元。同時(shí)穩(wěn)妥退出“僵尸企業(yè)”，有效保全銀行資產(chǎn)。據(jù)了解，正是在債委會(huì)的協(xié)調(diào)下，原本山東肥礦集團(tuán)銀行金融債權(quán)清償率僅有4成左右，最終得以保全全部本金。

協(xié)調(diào)難落實(shí)難

須從應(yīng)急機(jī)制向長(zhǎng)效制度轉(zhuǎn)變

作為一項(xiàng)創(chuàng)新機(jī)制，債委會(huì)為降低去產(chǎn)能陣痛發(fā)揮積極作用的同時(shí)，運(yùn)行中也面臨一些問題。

“協(xié)調(diào)比較難。”山東銀監(jiān)局局長(zhǎng)陳穎表示，“每個(gè)債權(quán)人授信的時(shí)間和成本不一樣，風(fēng)險(xiǎn)緩釋程度不一樣，損失也不一樣，導(dǎo)致各債權(quán)銀行訴求不同，協(xié)調(diào)起來比較困難。”

據(jù)了解，山東肥礦集團(tuán)債委會(huì)組建后，10個(gè)月之內(nèi)召開了3次全體會(huì)議，50多次主席行聯(lián)席會(huì)，與股東單位經(jīng)過40多次協(xié)商。

由于沒有硬性的法律約束，協(xié)議的落實(shí)也是個(gè)問題。“債委會(huì)協(xié)議簽署后需要3到5年來救助一家企業(yè)，如何保證救助方案落實(shí)下去，是很現(xiàn)實(shí)的問題。”徐小平說。

這其實(shí)已經(jīng)成為一些銀行的擔(dān)憂。梅建平表示，隨著去產(chǎn)能的推進(jìn)，企業(yè)賬面資產(chǎn)和利潤(rùn)大幅下降，財(cái)務(wù)狀況依然緊張；與此同時(shí)，各債權(quán)銀行受國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策約束和各自信貸政策的影響，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)貸、續(xù)貸都存在不同的困難。