■本報記者 毛宇舟

　　節(jié)日消費(fèi)，節(jié)后還款。對于許多持卡人來說，再過幾天就到了出賬的日子。與以往不同，由于春節(jié)消費(fèi)需求高，許多持卡人都面臨了臨時提額或者消費(fèi)外幣的情況，如果不注意，還款時很可能掉進(jìn)“坑”里。

　　目前信用卡還款方式很多，除了同行銀行卡賬戶綁定自動還款外，還可以通過支付寶、拉卡拉等多種自助方式還款。

　　不過，對于最方便的還款方式，光大銀行信用卡中心人士表示，建議持卡人用同行關(guān)聯(lián)借記卡還款，這樣不僅不用擔(dān)心延遲到賬，如果忘記還款日，借記卡自動扣款也可以保證還款不出差錯。

　　外幣還款去柜臺

　　春節(jié)長假很多人都選擇去國外旅游，而在國外旅游，可能會涉及信用卡外幣消費(fèi)，那么這筆外幣在還款時就有很多注意事項(xiàng)。

　　對于人民幣還款，持卡人只要將自己的信用卡和借記卡綁定，在每個月的還款日前一天，銀行就會自動把借記卡的錢轉(zhuǎn)到信用卡上，完成還款，非常方便。然而，碰上外幣還款時，這種自動一般就失靈了。

　　主要原因是持卡人在申請自動還款賬戶時，填寫表格時一般會選擇人民幣賬戶，而不會注意勾選外幣賬戶，銀行就會默認(rèn)自動還款僅針對人民幣賬戶，外幣賬戶需要自行購匯還款，而一些已經(jīng)習(xí)慣了每次都等著銀行自動還款的持卡人就會出現(xiàn)漏還。因此，持卡人如果在春節(jié)期間刷了外幣，要了解清楚自己自動還款的方式是否包括外幣部分。

　　中國銀行信用卡客服告訴《證券日報》記者，外幣還款是節(jié)后較為容易出現(xiàn)的還款遺漏情況，因此建議持卡人如果不了解自己的外幣還款情況，可以到就近柜臺直接辦理。

　　客服還告訴記者，如果一筆賬單，持卡人想一部分用人民幣還美元，另一部分用美元還美元，那么客戶可以先存入美元，剩余美元再用人民幣購匯的方式還款。但是這種方式，銀行也建議客戶在柜臺進(jìn)行操作，以免發(fā)生未能足額還款的情況。

　　農(nóng)業(yè)銀行信用卡客服人員告訴記者，農(nóng)業(yè)銀行雙幣種卡片默認(rèn)開通自動購匯功能。在開通的情況下，外幣已入賬單消費(fèi)，可以直接存入人民幣進(jìn)行還款，還款的順序依次為外幣賬單最低還款額部分，人民幣賬單最低還款額部分，外幣賬單剩余部分，人民幣賬單剩余部分。此外，目前農(nóng)業(yè)銀行暫不支持儲蓄賬戶外幣自動還款功能。

　　臨時額度需一次性還清

　　所謂臨時額度，通常需要信用卡客戶主動致電銀行進(jìn)行申請，系統(tǒng)將根據(jù)持卡人綜合信用情況給出臨時額度。臨時額度一旦到期，就會自動恢復(fù)原來的額度。

　　特別值得注意的是，調(diào)高信用卡臨時額度可以讓持卡人在消費(fèi)高峰享受刷卡消費(fèi)的便利，但臨時額度不享受循環(huán)信用，實(shí)際刷卡額度超過原信用額度的部分將計入當(dāng)期對賬單的最低還款額，需要在到期還款日前一次還清。

　　按照此前的規(guī)定，臨時額度到期時，若持卡人尚未歸還臨時額度中已使用部分，會按一定比例收取超限費(fèi)。但在今年1月1日施行的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》新規(guī)中，禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費(fèi)，以規(guī)范發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)。《證券日報》記者咨詢多家銀行發(fā)現(xiàn)，均已開始執(zhí)行新規(guī)，不再收取超限費(fèi)。

　　除了臨時額度以外，新規(guī)還規(guī)定，信用卡取現(xiàn)救急的額度上調(diào)至每日最高1萬元。持卡人可通過柜面和自動柜員機(jī)（ATM）等渠道，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。不過，相比于臨時額度足額還款不用額外繳費(fèi)不同，預(yù)借現(xiàn)金需要支付不少的利息。比如，大多數(shù)銀行信用卡按交易金額的2.5%收取取現(xiàn)費(fèi)，每日按萬分之五計息。如果透支取現(xiàn)10萬元，30天后歸還，則需支付利息費(fèi)用共計4000元。

　　此外，新規(guī)規(guī)定，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。而此前央行規(guī)定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。本報記者了解發(fā)現(xiàn)，雖然新規(guī)讓各家銀行自定標(biāo)準(zhǔn)，但是大部分銀行仍然沿用之前的免息期規(guī)定，各銀行的免息還款期大部分在50天左右。