你的信用卡是否存在被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)？
摘要： 雙十一臨近，在你準(zhǔn)備瘋狂購(gòu)物的同時(shí)，也要注意手中的信用卡安全，畢竟消費(fèi)機(jī)會(huì)越多，刷卡的頻率就越高，個(gè)人信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)也越大。 那么，經(jīng)常使用信用卡的你
雙十一臨近，在你準(zhǔn)備瘋狂購(gòu)物的同時(shí)，也要注意手中的信用卡安全，畢竟消費(fèi)機(jī)會(huì)越多，刷卡的頻率就越高，個(gè)人信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)也越大。
那么，經(jīng)常使用信用卡的你是否知道，哪些行為會(huì)導(dǎo)致你的信用卡被盜刷？一旦信用卡被盜刷，該怎么做才能最大限度挽回?fù)p失？發(fā)卡行會(huì)不會(huì)賠償被盜刷損失？平時(shí)又該怎么防范信用卡被盜刷呢？
■ 什么樣的行為會(huì)增加信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)？ 身份證丟失，個(gè)人身份信息泄露，被不法分子偽冒身份辦卡； 刷卡消費(fèi)時(shí)，POS機(jī)被動(dòng)了手腳，被一些不良商家復(fù)制信用卡信息； 信用卡丟失，同時(shí)綁定信用卡的手機(jī)失竊； 使用不明Wifi、登錄不明網(wǎng)站、掃描不明二維碼、手機(jī)中毒，造成信用卡卡號(hào)、有效期、CVV2安全碼泄露…… 以上行為都會(huì)導(dǎo)致你的姓名、信用卡卡號(hào)、身份證號(hào)以及手機(jī)號(hào)泄露，而這四項(xiàng)，正是不法分子盜刷信用卡的必備條件。如果不巧你遇到過(guò)以上情況，及時(shí)更換信用卡或許能夠使你避免成為被盜刷的對(duì)象。 ■ 信用卡被盜刷后你該做什么？ 第一，持卡人收到盜刷短信后應(yīng)馬上修改賬戶和密碼，避免再次遭受盜刷。 第二，到距離最近的ATM機(jī)或是商戶進(jìn)行一筆取現(xiàn)或消費(fèi)，并保存交易憑條或打電話告知銀行，證明卡在自己身上，并非是持卡人本人進(jìn)行的消費(fèi)而是遭遇了盜刷，這也是后期證明真實(shí)的持卡人所處位置的最佳證據(jù)。 第三，第一時(shí)間撥打信用卡中心客服電話，聯(lián)系發(fā)卡行否認(rèn)交易并凍結(jié)或掛失卡片，以防資金再次流出。現(xiàn)在銀行的客服電話雖然大多24小時(shí)在線，但夜間撥打人工客服仍需百般周折，但掛失操作基本都可直接撥快捷鍵完成，在聯(lián)系不到人工客服的情況下，持卡人可先完成自助掛失。 第四，掛失卡片的同時(shí)，持卡人可向銀行提出調(diào)單請(qǐng)求，查詢盜刷消費(fèi)的商戶。許多國(guó)外的購(gòu)物網(wǎng)站上都有客服電話，在訂單完成后有一定的時(shí)間可以作出取消處理。銀行的處理需要一定的時(shí)間，且已經(jīng)完成的消費(fèi)不能單方面取消，自行撥打涉事網(wǎng)站的客服可以更快地作出處理。 第五，在銀行卡申請(qǐng)凍結(jié)后撥打110或去派出所報(bào)案，向辦案人員出示銀行卡原卡，取得報(bào)案回執(zhí)或受案通知書(shū)等文件，是之后申請(qǐng)賠償盜刷損失的重要證明，若銀行負(fù)有責(zé)任卻不賠償，也可以提起訴訟。 ■ 銀行會(huì)不會(huì)賠償被盜刷的損失？ 查閱相關(guān)報(bào)道可發(fā)現(xiàn)，此類案件由于具體案情不同，法院對(duì)銀行和用戶的舉證要求、責(zé)任承擔(dān)范圍和賠償比例等存在較大差異。有時(shí)候持卡人需要承擔(dān)全責(zé)，有時(shí)候銀行承擔(dān)全責(zé)，有時(shí)候雙方按比例分擔(dān)責(zé)任。 梳理近年來(lái)相關(guān)報(bào)道以及司法判例仍可發(fā)現(xiàn)一些“規(guī)律”：如果儲(chǔ)戶既不能證明盜刷卡是偽卡盜刷，在密碼泄露等問(wèn)題上又無(wú)法獲取有利證據(jù)，一般情況下很難得到賠償；反之，如果用戶能夠證明被盜刷是偽卡盜刷，其次在銀行和公安機(jī)關(guān)的共同調(diào)查下，能夠證明銀行卡密碼被盜取是銀行的過(guò)失，一般情況下，用戶獲得勝訴得到賠償?shù)目赡苄跃秃艽蟆?/font> 儲(chǔ)蓄卡被盜刷，誰(shuí)擔(dān)責(zé)成難題，用戶、銀行往往各說(shuō)各的理。而信用卡被盜刷后，雙方同樣面臨不少問(wèn)題：持卡人抱怨賠付難、處理周期長(zhǎng)、各家銀行處理方式不同；而銀行則需要面對(duì)一些用戶惡意套現(xiàn)、仿冒欺詐，偽裝“被盜刷”的風(fēng)險(xiǎn)。 ■ 防范信用卡被盜刷，你該注意這些 開(kāi)通支付提醒功能 大部分盜刷事件都是持卡人收到銀行支付提醒后才發(fā)現(xiàn)的，持卡人在消費(fèi)前應(yīng)確保已經(jīng)開(kāi)通支付提醒，比如短信余額變動(dòng)提醒、關(guān)注發(fā)卡行微信公眾號(hào)或下載APP，綁定個(gè)人信息，接收動(dòng)態(tài)提醒，保證第一時(shí)間內(nèi)能夠獲悉卡片變動(dòng)情況。 一般情況下，銀行會(huì)對(duì)信用卡消費(fèi)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如果發(fā)現(xiàn)刷卡區(qū)域、商戶存在較大異常，也會(huì)主動(dòng)電話聯(lián)系持卡人確認(rèn)，若因通訊問(wèn)題無(wú)法與持卡人取得聯(lián)系，則可能會(huì)進(jìn)行單方面的凍結(jié)卡片處理。 妥善保管個(gè)人信息資料 持卡人應(yīng)妥善保管個(gè)人信息資料，如：身份證、名片、駕駛證、房產(chǎn)證等身份財(cái)力證明資料，在辦理其他需要上述資料的業(yè)務(wù)時(shí)，注意在復(fù)印件上注明限辦理業(yè)務(wù)內(nèi)容、再次復(fù)印無(wú)效等。 確保刷卡用卡不離視線 日常刷卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)注意刷卡時(shí)盡量保持信用卡在自己的視線范圍之內(nèi)，不要在小商戶或不正規(guī)商戶的POS機(jī)上刷卡。不要隨意將信用卡交給店員去結(jié)賬，確保“人卡不分離”。身份證件和卡片最好分開(kāi)存放，避免同時(shí)被盜或遺失時(shí)產(chǎn)生更大的盜刷風(fēng)險(xiǎn)。 養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣 刷卡的簽購(gòu)單應(yīng)妥善保管，不要隨意丟棄；不要將卡片轉(zhuǎn)借他人使用；在非面對(duì)面消費(fèi)中應(yīng)警惕網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)絡(luò)欺詐、電話欺詐等，尤其要注意不能隨意將卡號(hào)、有效期、CVV2安全碼、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等敏感信息泄露給他人。 ■ 國(guó)外如何防范信用卡盜刷事件？ 美國(guó)：抽查顧客身份 盜刷成本很高 美國(guó)有嚴(yán)格的規(guī)定，不允許使用他人信用卡消費(fèi)，即使一家人也不允許。商家會(huì)不定期檢查消費(fèi)者的身份證件，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人身份同信用卡上顯示的不一致，會(huì)拒絕接受卡片。 而如果持卡人向銀行報(bào)告信用卡被盜刷，銀行會(huì)及時(shí)凍結(jié)卡片，并給持卡人寄送新卡，持卡人無(wú)需承擔(dān)損失。同時(shí)，銀行會(huì)要求持卡人報(bào)警，通過(guò)核對(duì)簽名等查明真相。多數(shù)銀行購(gòu)買(mǎi)了信用卡保險(xiǎn)，對(duì)持卡人的賠付最終由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，所以銀行沒(méi)有理由不保護(hù)持卡人的權(quán)益。 在美國(guó)，盜刷他人信用卡，是嚴(yán)重的犯罪行為，各州規(guī)定的懲罰措施不盡相同，但一般都較為嚴(yán)厲。比如弗吉尼亞州法律規(guī)定，盜刷他人信用卡最高可判罰金1萬(wàn)美元，20年監(jiān)禁。 英國(guó)：研發(fā)生物技術(shù) 識(shí)別消費(fèi)行為 據(jù)媒體報(bào)道，2015年英國(guó)銀行采取的安全系統(tǒng)，阻止了約70%的詐騙行徑。其中一些措施包括：研發(fā)新的安全工具，尤其是生物識(shí)別技術(shù)、消費(fèi)行為識(shí)別技術(shù)等，某一賬戶近期交易行為與平常有較大差異，就會(huì)及時(shí)聯(lián)系客戶進(jìn)行確認(rèn)；加強(qiáng)與政府部門(mén)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位的合作，合力打擊金融詐騙行為，并確保信息和數(shù)據(jù)的及時(shí)溝通；采用各種方式，提醒廣大用戶注意培養(yǎng)賬戶安全意識(shí)，防范金融詐騙。 目前，英國(guó)各大銀行均開(kāi)通了24小時(shí)客服電話。發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷后，只要打電話告知銀行，賬戶就會(huì)被封閉，工作人員會(huì)進(jìn)行核查，并寄送新卡。 德國(guó)：保險(xiǎn)機(jī)制健全 損失有人埋單 在德國(guó)，如果發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷，持卡人可聯(lián)系信用卡客服或直接去銀行柜臺(tái)申訴，確認(rèn)是黑客偽造消費(fèi)記錄后，銀行便會(huì)讓持卡人填寫(xiě)補(bǔ)償申訴表，寄回給申訴受理中心，一般都能在下一個(gè)結(jié)算日時(shí)消除盜刷款項(xiàng)。從銀行受理申訴到消除盜刷欠款，一般不超過(guò)3周時(shí)間，也不會(huì)出現(xiàn)銀行和持卡人之間僵持、爭(zhēng)執(zhí)的情況。只要能證明不是因遺失卡片等個(gè)人過(guò)失造成的盜刷，持卡人都會(huì)申訴成功。 德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行工作人員介紹，銀行每年會(huì)在信用卡保險(xiǎn)上做巨大投入。投了“全險(xiǎn)”，銀行就可以向保險(xiǎn)公司索賠，即盜刷款項(xiàng)最終由保險(xiǎn)公司埋單。而保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)一步讓自己的調(diào)查團(tuán)隊(duì)調(diào)查，并聯(lián)絡(luò)警方。此外，德國(guó)有可以支付起訴律師費(fèi)、出警調(diào)查費(fèi)的“律師險(xiǎn)”，每月費(fèi)用大概在幾十歐元，大多數(shù)人都會(huì)購(gòu)買(mǎi)。持卡人一般會(huì)跟銀行協(xié)作，報(bào)警、走法律程序，將真兇繩之以法。
責(zé)任編輯：wq
(原標(biāo)題：新華網(wǎng))
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