負利率，顧名思義，就是錢貶值的速度快于市場平均利率。就拿我國現(xiàn)行利率來說，活期存款年利率0.35%，一年期定期存款利率1.5%，銀行理財產(chǎn)品年化利率普遍在4%左右，P2P產(chǎn)品年化利率在10%左右。而貨幣的購買力和貶值速度往往跟M2相比較，我國目前M2增速超過13%，明顯高于銀行利率和理財產(chǎn)品，而且像P2P這種收益率較高的產(chǎn)品，還鮮有人敢冒險去買。因此，現(xiàn)在我國已經(jīng)進入全面的負利率時代。

　　在全世界放棄了金本位制之后，我們錢的背后實際上只有國家的信用支持，沒有一分錢的黃金等價，所以想要發(fā)錢就不再是什么難事，只要開啟印鈔機就行了。這個時候，我們的錢拿到手的時候最值錢，存到銀行的時候如果銀行的利息比較高，那么可能還能小賺點錢，如果銀行的利率極低的話，那么錢放在銀行每一天我們都在眼睜睜地看著錢變成“紙”。

　　自2008年金融危機以來，世界央行的帶頭大哥美聯(lián)儲為了應(yīng)對世界經(jīng)濟的大蕭條，于是開啟一輪連著一輪的量化寬松大潮，一方面瘋狂的通過印鈔來刺激經(jīng)濟，給經(jīng)濟放水，另一方面把利率一降再降。緊跟著美聯(lián)儲之后，歐元區(qū)(2014年6月)、日本(2016年2月)、瑞士(2015年1月)、瑞典(2015年2月)、丹麥(2012年7月)等五個國家都帶頭實現(xiàn)的負利率操作。而在英國脫歐之后，8月4日，英國央行宣布降息25個基點，緊接著澳大利亞也開始跟著降息，可以說低利率、負利率已經(jīng)成為了世界貨幣的主流。

　　當然，在這方面，中國相對而言還是顯得較為謹慎，為了不對經(jīng)濟造成太大影響，中國降息降準的兩把大刀都還沒有頻繁的使用，但是和我們的CPI也就是居民消費價格指數(shù)相比，我們已經(jīng)生活在負利率的時代了，這個時候把錢存銀行可能是處于每天都在虧損的狀態(tài)，把錢存余額寶恐怕這僅僅兩點幾個點的利率也就比存銀行稍微好點。

　　在負利率時代，一是持有現(xiàn)金就是讓錢變“紙”，二是理財成為了一種難事，三是房地產(chǎn)市場成為了最大的贏家，四是負利率已經(jīng)成為工薪族的災(zāi)難。但是，現(xiàn)實就是這樣，我們只能選擇面對。那么，該如何避免錢變成“紙”？

　　對于負利率時代而言，可能最為開心的是欠銀行錢的人了，對于工薪族而言，欠銀行錢最多的情況就是有了房子，并且背負著房貸。這個時候，能給予大家最大的建議是千萬不要提前還貸，因為負利率意味著你的貸款是處于實質(zhì)性不斷減少的狀態(tài)，因此，對于有貸款一族而言，通過貸款可以有效的對沖部分負利率沖擊。

　　除了貸款以外，還有一種保值增值的有效手段就是尋找避險資產(chǎn)，對于一般的家庭而言，相對穩(wěn)定的避險資產(chǎn)是黃金和美元，鑒于未來人民幣貶值的概率比較高，因此，這個時候?qū)S金或者美元資產(chǎn)進行一定的持有是保值增值的有效方式之一。

　　對于較為保守的投資者，可以考慮對于貨幣資產(chǎn)進行一定配置，正如同前面所說的，余額寶類的貨幣基金會有2.5%左右的收益，銀行理財會有4%的收益，這些較為穩(wěn)定的收益，即使不能增值，至少求個保值，求個心安吧。

　　面對著負利率時代的來臨，在保證日常開支，保證未來養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等準備金儲備的前提下，通過消費改善生活也許是一種生活方式的選擇。很多人認為，在這樣的大背景下，錢花出去了才是自己的東西，在這樣的大環(huán)境下省錢一定會越來越窮，如果是買房、買車之類的大額支出，貸款遠比攢錢合適。

　　另一方面，這個時代最大的保值增值方式是投資自己，一切都會改變，唯有增加自己的實力和能力不會改變，通過學習，通過投資自己讓實力提升，可能才是應(yīng)對未來一切變化的真正不二法門。說白了，只有自己強大了，才能賺到更多的錢，大家想想是不是這個理兒？錢生錢（文/博聞）