保監會強化監管 強調保險姓“保”

萬能險被要求建立單獨核算制度

　　廣州日報訊 （記者周慧）昨日，保監會官網發布新規《人身保險條款和費率管理辦法》（以下簡稱《辦法》），要求保險公司對萬能型保險要建立單獨核算制度，單獨管理萬能賬戶；同時下調萬能保險責任準備金評估利率，并對中短存續期業務占比提出比例要求。

　　保監會指出，《辦法》再次提高人身保險產品的風險保障水平。在人身險費率市場化改革中將保險金額與保費或賬戶價值的最低比例要求由105%提高至120%，此次進一步將人身保險產品主要年齡段的死亡保險金額比例要求由120%提升至160%，該風險保障要求超過世界主要國家和地區保險監管部門要求。

　　此外，《辦法》還下調萬能保險責任準備金評估利率。根據市場利率下行情況，將萬能保險責任準備金評估利率上限下調0.5個百分點至3%，高于評估利率上限的人身保險產品報中國保監會審批，防范利差損風險，并增強保險公司未來履行合同義務的能力。同時，為鼓勵發展風險保障類業務，普通型人身保險產品評估利率維持3.5%不變。

　　將有效釋放行業發展活力

　　在公司中短存續期業務方面，要求自2019年開始中短存續期業務占比不得超過50%，2020年和2021年進一步降至40%和30%，引導部分保險公司逐步調整業務結構，避免形成現金流風險。將投資連結保險產品納入中短存續期產品的規范范圍，要求保單貸款比例不得高于現金價值或賬戶價值的80%，對附加萬能保險和附加投資連結保險進行單獨評估，防止保險公司通過投資連結保險、保單貸款、附加險等方式規避中短存續期產品監管政策。

　　業內人士指出，《辦法》將有效釋放行業發展活力。通過把產品開發設計權交還給市場，縮短了產品從開發到上市的周期，充分發揮保險公司的經營自主性，進一步解放和發展人身保險生產力。此外，將對接消費者真實需求，推進產品差異化發展。

　　保監會相關負責人指出，隨著保險市場的快速發展，人身保險產品開發主體日益多元化，產品開發管理工作也出現了一些新情況、新問題。一是產品種類多，滿足消費者真實需求的少。二是同質化產品多，差異化、個性化產品少。三是備案產品數量多，有產能的產品少。基于此，為強化人身保險產品監管，規范產品開發設計，防范產品風險，進一步推進人身保險供給側結構性改革。