理財產品說明書如同天書

提醒：一定要細看理財產品說明書

□董莉莉   文/圖

“這上面的每個字我都認識，為什么放在一起就這么難懂？看理財產品說明書如同看天書，如果沒有人解釋，我根本看不懂。”近日，市民王飛向筆抱怨。

筆者發現，自7月初以來，銀行定期存款利率悄然上漲，選擇購買銀行理財產品的市民有所增加。而對于有意購買理財產品的市民，一些銀行只有理財經理口頭講解，沒有提供說明書。而面對銀行提供的動輒幾頁甚至幾十頁、專業名詞頻繁出現的理財產品說明書時，不少市民都不知所措。

銀行推出的理財產品。

條款復雜難懂

近日，在市白橋路的一家銀行里，筆者看到一名理財經理正滔滔不絕地向顧客介紹：“雖然是非保本性的理財產品，但是賣了那么多年，沒見過賠本的，產品收益肯定有保障。”

筆者問這名顧客是否了解這款理財產品，他搖搖頭說：“說明書上的條款太復雜，我看不懂，只能相信銀行工作人員的介紹。”

“我也不知道自己買的是什么，客戶經理給我介紹了，但我聽不太懂，只知道是保本的，而且利率比定存高，就買了。”市民黃倩告訴筆者，“產品說明書有那么多頁，又是專業術語，我看都不想看。”

“我從來不知道理財產品還有說明書。”市民劉志龍告訴筆者，他每次去銀行都會被動接受理財經理的熱心推薦，“說來說去就那幾句話，就是很多地方和儲蓄一樣，但收益率比儲蓄高。”劉志龍曾在銀行經理的推薦下購買了保本型的某款理財產品，但最后發現收益率只比定期儲蓄略高一點兒。

筆者在調查中發現，不少市民反映銀行理財產品介紹看不懂，購買只是因為覺得收益高，有的甚至叫不上自己理財產品的名字。而對于理財產品的說明書，很多人更是棄之不顧。對此，市區一家銀行的理財專家劉亞建議，投資者在閱讀說明書時，最好掌握以下三個原則：一是由后及前，因為風險提示大多出現在說明書的末尾。二是由淺及深。三是由小及大，多數情況下，潛在的風險和可能發生的虧損會被隱藏在小字號的說明文字里。

理財產品說明書一定要細看

“現在很多市民愿意在銀行購買理財產品，認為購買銀行的產品沒有風險。但是市民應該明白，較高的收益代表了較高的風險。同時，很多銀行銷售的產品是代銷產品，如保險、基金等，這些產品的盈虧不是銀行能把控的，銀行只是收取代銷費。而在說明書或者合同里，不管在多么不顯眼的地方、用多小的字體，一定會有‘理財有風險，投資須謹慎’這類警示語。所以說，作為投資者，一定要細看理財產品說明書。”劉亞說。

    劉亞告訴筆者，在閱讀理財產品說明書時，需關注和留意理財產品的幾個基本要素，如產品名稱、產品類型、理財啟動日和理財到期日。從產品類型可以直接知曉該產品是保本浮動收益型，還是非保本浮動收益型。關注理財啟動日和到期日，可以合理安排資金的使用，因為理財產品在理財期間是不可以贖回的。如果理財啟動日和簽訂日間隔時間太長，建議可以先做短期的通知存款，這樣受益可以最大化。