銀行理財產品收益率正在節節敗退。據銀率網數據庫統計，上周銀行理財產品的平均預期收益率大幅下跌0.06個百分點至3.83%，創近期單周最大跌幅，不同銀行類型的平均預期收益率均已降至4%以下。 而北京地區銀行理財產品的平均預期收益率也大幅下跌至3.81%。

　　北京青年報記者發現，目前各銀行理財產品只要預期收益率超過4%的產品基本都很搶手，幾乎都處于“手慢無”的狀態。業內人士指出，雖然整體上理財市場的收益在下降，但也有一些銀行會不時推出較高收益的產品，投資者需要勤于查詢和比較相關信息。此外，除了銀行理財產品，大額存單、部分基金、保險產品和大型互金平臺推出的產品收益率較高，可以考慮。

　　現狀

　　銀行理財平均預期收益率已“破4”

　　根據銀率網提供的數據，從收益類型看，非保本類產品的平均預期收益率下跌幅度較小，而保本類產品的平均預期收益率出現大幅下跌。從銀行類型看，股份制銀行和農村商業銀行的平均預期收益率下跌幅度較大，值得一提的是，股份制銀行的平均預期收益率本周也跌破4%，不同銀行類型的平均預期收益率均已降至4%以下。

　　就北京地區而言，上周發行的人民幣非結構性銀行理財產品總數為647款，平均預期收益率為3.81%，較之前一周下降0.04個百分點，平均投資期限為128天。按投資期限劃分，上周投資期限在一個月以內的理財產品平均預期收益率上升0.12個百分點至3.25%；1至3個月期限的理財產品平均預期收益率下降0.1個百分點至3.75%；3至6個月期限的理財產品平均預期收益率下降0.04個百分點至3.84%；6個月至12個月期限的理財產品平均預期收益率為3.99%，與之前一周持平；一年以上期限的理財產品平均預期收益率上升0.48個百分點至4.41%。

　　追訪

　　收益率3.6%以上產品都“售罄”

　　昨天，北青報記者查詢了多家銀行的理財產品信息，發現收益相對較高的產品基本都已售罄，而中小銀行的產品普遍比大行要高。比如，工行手機銀行信息顯示，預期收益率在3.60%以上的產品已經全部標明“售罄”字樣。平安銀行的產品相對選擇較多，好幾款預期收益率在4.3%的非保本產品已經賣光，但也有一些收益水平差不多的產品仍有少量額度。招行即將發售的產品中有4款預期收益達到4%，但都針對私鉆客戶，起點在50萬元以上。

　　建議

　　買銀行理財一定要多做查詢比較

　　銀率網分析師認為，上周理財產品的平均預期收益率下跌幅度確實較大，但并不影響高收益產品的發行，依然有較多非結構性理財產品的預期最高收益率維持在4.5%左右，這些產品主要由城商行及部分股份制銀行發行，這就提醒廣大投資者，在購買銀行理財產品的時候，一定要多做查詢比較。此外，在選擇高收益產品時，要注意產品的投資期限，如果對流動性沒有特殊要求，同等收益水平下優先選擇期限較長的產品，一方面為了在收益下行通道中鎖定未來高收益，另一方面也為了減少產品對接次數，因為短期產品的頻繁對接會累積出較長的募集周期，造成年度實際投資期限較短、實際收益被攤薄。

　　關注

　　到哪兒理財還能有較高穩健收益

　　“現在股市冷清，P2P跑路的多，銀行理財收益節節下降，我們到底該怎么理財才好呢？”60歲的張大媽在跑了幾家銀行也沒搶到理想的產品后如此發問。業內人士指出，除了銀行理財產品，市民還有其他收益率更高的靠譜產品可以選擇。

　　招行某支行金葵花客戶經理小楊最近向自己的客戶推薦了一些保本基金和債券型基金。小楊說：“最近理財產品收益下降很厲害，而且也沒有回升的跡象，客戶買債基的比較多。”在招行手機銀行主頁上，理財首頁推薦的明星產品就是一款名為“月開鑫1號”的債券型基金，近一年收益率達到4.89%。小楊認為，在當前市場環境下，投資者可以用穩健類基金作為固定收益產品的替代。

　　北青報記者還發現，螞蟻、騰訊、京東等互聯網巨頭旗下的金融平臺也有大量收益較高且風險相對較低的靠譜產品。比如，騰訊理財通上有與光大永明保險合作的理財產品，期限從33天到168天，預期年化收益率從4%到4.4%。

　　此外，對于那些投資金額在100萬元以上的投資者，信托產品也是傳統的理財渠道。雖然目前信托收益也在不斷下降，但基本都在6%以上，比銀行理財還是要高不少。