所謂的反向抵押養老保險，是一種將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險業務，也就是擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故；而在老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

　　中國保監會推出“以房養老”試點近2年后，全國四個試點城市成效并不樂觀。目前，全國反向業務投保人共78人59戶，辦完所有流程的僅47人38戶，其中廣州11戶14人。

　　廣州僅14人11戶投保

　　日前，在“上海論壇”的“中國老齡化社會中的"以房養老"”論壇上，上海保監局副局長李峰透露，到5月20日，全國反向業務投保人共78人59戶，辦完所有流程的是47人38戶。其中北京18人12戶，上海13人11戶，廣州14人11戶，武漢是2人1戶。

　　2014年，中國保監會發布關于開展“以房養老”即老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見。試點城市為北京、上海、廣州、武漢，試點期自2014年7月1日起至2016年6月30日。

　　反向抵押養老保險，是一種將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險業務。為何“以房養老”試點的數量比較少？李峰解釋稱：“"以房養老"是一個創新業務，從外部環境來說既有優勢又有劣勢；從行業來講，有利和不利方面并存。以上海為例，上海居民住房自有率比較高，達90%以上，遠超其他城市的水平。而且上海本地人一般都有兩三套住房，隨著房地產價格上升，房產占整個財富收入的比例較高，所以有條件來推進以房養老”。

　　58同城負責人告訴記者，以房養老和傳統觀念是有很大的沖突的，容易引起“坐山吃空”的一種印象。如果房屋的潛在價值比較大，或者說有一個升值的空間，那么對未來30年相應試點的住房進行評估很難算，房主也肯定會認為保險公司低估了此類住房的價值。另外，此類試點住房背后，如果出現了其他需要保障的問題，那么此時房主是否還可以再次抵押此類住房，或者說未來的潛在的居住權，這也是有漏洞的，至少很多人不敢參與此類模式。

　　專家建議和養老保障掛鉤

　　房產凈值是中國家庭財富最重要的一個組成部分。在全國家庭財富當中，房產凈值占比達65.61%。其中，城鎮家庭財富中，房地產凈值占比為67.62%，農村家庭中房地產凈值占比57.6%，呈現出明顯的城鄉差異。李峰說，一般來講，經濟越發達的地區，房價越高，家庭財富中房產凈值的占比也就越高。保監會做的一組調查顯示，大多數人對60歲以后收入的預期不好，33.28%的人預計60歲以后收入會下降30%，60%以上的人認為60歲以后收入要降低50%。