今年一季度，行業(yè)責(zé)任險實現(xiàn)原保險保費104.39億元，同比增長21.25%

　　中標(biāo)市衛(wèi)生局醫(yī)責(zé)險項目、推廣雇主責(zé)任險、出具食品安全險首單、承保首單產(chǎn)品責(zé)任險……長安責(zé)任保險的微信公眾號上，責(zé)任險業(yè)務(wù)捷報頻傳。

　　在車險業(yè)務(wù)競爭激烈，傳統(tǒng)非車險業(yè)務(wù)增長乏力的背景下，經(jīng)營遇到困境的中小財險公司正在積極探索確立專業(yè)化、特色化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和模式。長安責(zé)任保險就是其中的一家。經(jīng)過近幾年的努力后，責(zé)任險目前已成為該公司第二大險種，公司希望進(jìn)一步優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，今年將責(zé)任險占比提升至10%。

　　長安責(zé)任保險公司副總裁楊巍峰近日接受《證券日報》記者專訪時表示，作為國內(nèi)目前唯一的一家專業(yè)責(zé)任保險公司，公司已確立打造中國最優(yōu)秀的專業(yè)保險公司的愿景，要在責(zé)任險業(yè)務(wù)上做專做精做熟，在這一細(xì)分市場占據(jù)一席之地。實現(xiàn)的路徑，一是差異化的方向，二是對個人責(zé)任險業(yè)務(wù)的堅定布局。

　　一季度責(zé)任險保費

　　相當(dāng)于2014年全年

　　在發(fā)布的一季度保險行業(yè)發(fā)展報告中，保監(jiān)會特別指出，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，責(zé)任險等民生類財產(chǎn)險業(yè)務(wù)增長較快。一季度，責(zé)任險實現(xiàn)原保險保費104.39億元，同比增長21.25%，占財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)的比例為4.46%，較上年同期增加了0.37個百分點。

　　長安責(zé)任保險公司的責(zé)任險增速，則遠(yuǎn)高于行業(yè)。長安責(zé)任保險公司副總裁楊巍峰介紹，今年一季度，其責(zé)任險的保費相當(dāng)于2014年全年，同比增長128%。2014年年報顯示，其責(zé)任險保費收入為0.99億元。

　　一季度，根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，長安責(zé)任保險原保險保費收入7.98億元，同比增長16.11%，高于行業(yè)11.17%的平均增速，在市場76家財險公司排名中列第26位。楊巍峰說，公司責(zé)任險業(yè)務(wù)排名處于十幾的位置，高于公司整體業(yè)務(wù)的排名，其希望責(zé)任險排名進(jìn)一步提升。

　　長安責(zé)任保險成立于2007年，是在國務(wù)院“大力發(fā)展責(zé)任保險”要求下，由住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部牽頭、十部委共同支持組建成立，總部設(shè)在北京，注冊資本為16.2億元，股東包括長安保證擔(dān)保有限公司、安徽省投資集團(tuán)控股有限公司、上海蓮申房地產(chǎn)有限公司等8家公司。目前，該公司是我國唯一一家專業(yè)責(zé)任保險公司。

　　盡管為專業(yè)責(zé)任險公司，但成立之初的幾年，該公司的責(zé)任險業(yè)務(wù)占比較低，2012年，長安責(zé)任保險的責(zé)任險保費為4949萬元，在全部業(yè)務(wù)中的占比僅2.7%。2013年，該公司確立了打造責(zé)任險品牌的戰(zhàn)略，重點發(fā)展責(zé)任險業(yè)務(wù)，此后，責(zé)任險穩(wěn)步增長，在業(yè)務(wù)中的占比也不斷提升；2013年責(zé)任險占比提升至3.2%，2014年占比進(jìn)一步升至4.06%。

　　2015年，長安責(zé)任保險的保險業(yè)務(wù)收入為28.1億元，其中，責(zé)任險保費收入1.17億元，同比增長16.70%，占全部業(yè)務(wù)的比重為4.14%，占比較2014年繼續(xù)提升0.08個百分點。如將保證類產(chǎn)品計算在內(nèi)，大類責(zé)任保險的占比為7.34%，為僅次于車險的第二大險種。而據(jù)《證券日報》記者了解，在大型財險公司中，責(zé)任保險規(guī)模處于車險、企財險之后。

　　楊巍峰說，公司董事長兼總裁閻波曾對責(zé)任險提出3個30%的增長要求，即用2014年、2015年、2016年三年的時間實現(xiàn)責(zé)任險的保費、利潤、客戶數(shù)量均增長30%，而這3個目標(biāo)已在2015年提前一年實現(xiàn)。

　　今年，長安責(zé)任保險對責(zé)任險業(yè)務(wù)的保費增速目標(biāo)為70%，含保證保險在內(nèi)的大類責(zé)任險在業(yè)務(wù)中的占比目標(biāo)是10%。“希望通過責(zé)任險業(yè)務(wù)的高速增長逐步優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，使得今年非車險業(yè)務(wù)占比達(dá)到20%以上。”楊巍峰說，非車險占比提升，不能以降低車險增速的方式實現(xiàn)，必須在維持車險增速同步于行業(yè)水平的情況下實現(xiàn)。

　　責(zé)任險未來

　　個人業(yè)務(wù)要占到50%以上

　　“2015年，公司責(zé)任險特色經(jīng)營得到彰顯，在責(zé)任險重點發(fā)展領(lǐng)域中，公司取得了新的突破：擬定保險業(yè)《環(huán)境污染責(zé)任險的風(fēng)險評估指引》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)文件，食品安全責(zé)任保險取得行業(yè)領(lǐng)先地位，浙江省分公司當(dāng)選省食品安全責(zé)任保險專家組組長單位，江蘇省分公司當(dāng)選省保險行業(yè)協(xié)會責(zé)任保險委員會副主任委員，北京市分公司牽頭組建食安險共保體。”

　　長安責(zé)任保險董事長兼總裁閻波在2016年新年致辭中的這段話，一定程度上印證著，近兩年來，長安在責(zé)任險領(lǐng)域的產(chǎn)品研發(fā)和客戶接受度上，專業(yè)價值正得到體現(xiàn)。

　　“在各類（責(zé)任險）項目的招標(biāo)中，只要總公司參與，幾乎都能中標(biāo)。”楊巍峰說，在政府引導(dǎo)、市場化運行的項目中，長安為廣泛參與到社會管理中去，積極發(fā)揮責(zé)任險的功能，可以鋪重兵、干苦活。

　　長安責(zé)任保險對其責(zé)任險業(yè)務(wù)品質(zhì)也非常有信心，業(yè)務(wù)的費用率與同業(yè)持平，但賠付率比行業(yè)低20個百分點，這源自其差異化的責(zé)任險業(yè)務(wù)選擇。

　　傳統(tǒng)責(zé)任險的三駕馬車——公眾責(zé)任險、雇主責(zé)任險和產(chǎn)品責(zé)任險，在長安的責(zé)任險業(yè)務(wù)中占比都非常小，高賠付的道路客運承運人責(zé)任險、醫(yī)療責(zé)任險，占比也較低。其食品安全責(zé)任險、環(huán)境污染責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險、電梯責(zé)任險等業(yè)務(wù)，規(guī)模都較均衡，且賠付率較低。

　　除了推進(jìn)這些責(zé)任險產(chǎn)品外，長安還在嘗試把產(chǎn)品碎片化、標(biāo)準(zhǔn)化，由于責(zé)任的公平性，責(zé)任險相較家財險等其他險種更容易標(biāo)準(zhǔn)化。其今年新研發(fā)了食安保、汽修保、財務(wù)保三款標(biāo)準(zhǔn)化的責(zé)任險產(chǎn)品，針對不同規(guī)模和需求的中小餐館、汽車修理廠、中小企業(yè)等推出，目的是讓小微企業(yè)享受到責(zé)任險保障。楊巍峰稱，三款產(chǎn)品相當(dāng)于結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)思維下的場景，市場接受度良好，機(jī)構(gòu)每天都有出單，但是目前仍以線下方式為主，未來要做到通過互聯(lián)網(wǎng)營銷方式直接對接到客戶端。

　　對于責(zé)任險未來的著力方向，楊巍峰表示，要堅定地將業(yè)務(wù)領(lǐng)域從機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到個人，后者蘊含巨大市場。“人均可支配收入逐步提高，法治社會下，人最大的危險不是財務(wù)的滅失，而是要承擔(dān)的責(zé)任，個人對責(zé)任的保障需求會產(chǎn)生裂變式的爆發(fā)性增長。”

　　基于這樣的判斷，長安責(zé)任保險已在2015年試水推出了適用于個人客戶的責(zé)任險產(chǎn)品，風(fēng)險保障可以自由組合。這個系列的產(chǎn)品保障由不同責(zé)任險實現(xiàn)：客戶雇傭的家政服務(wù)人員在從事家政服務(wù)過程中發(fā)生意外造成人身傷害，由保險公司根據(jù)合同約定負(fù)責(zé)賠償?shù)?ldquo;家政責(zé)任險”；由于監(jiān)護(hù)孩子疏忽造成第三者損失而需要監(jiān)護(hù)人賠償?shù)?ldquo;監(jiān)護(hù)人責(zé)任險”；由于寵物造成第三者損失而需要主人賠償?shù)?ldquo;寵物責(zé)任險”等。

　　“目前的簽單量不多，但未來，責(zé)任險個人客戶業(yè)務(wù)保費占比要達(dá)到50%以上，這是我們保持長期可持續(xù)高速增長的前提，也是我們在快速發(fā)展基礎(chǔ)上盈利的基礎(chǔ)。”楊巍峰底氣十足的原因在于，保險業(yè)新“國十條”給保險公司端來了饕餮盛宴，“發(fā)揮責(zé)任保險化解矛盾糾紛的功能作用”的目標(biāo)給責(zé)任險帶來了最大的福祉和紅利，長安責(zé)任保險處在一個競爭激烈的市場環(huán)境中，而發(fā)展責(zé)任險則是在一個最好的時代里。