銀行卡手續(xù)費減負訴求升溫 商家建議選擇第三方支付

一位小飯店老板坦言，“羊毛肯定是出在羊身上，如果商家要繳納更高的刷卡手續(xù)費，肯定會把多繳的手續(xù)費從消費者身上補回來”

“您買的東西才幾十塊錢，就別刷卡了，不然我們還得交手續(xù)費，我們這小本生意賺錢也不容易”，相信很多人在刷卡消費時都碰到過類似的場景。

據(jù)統(tǒng)計，我國零售行業(yè)利潤近年來下降明顯，餐飲業(yè)的平均利率只有3%-5%，并呈現(xiàn)逐年下降趨勢，難怪商家要對刷卡手續(xù)費斤斤計較了。

《證券日報》記者在調(diào)查過程中還注意到，很多商家在顧客結(jié)賬時會優(yōu)先建議支付寶或微信支付，然后是現(xiàn)金，最后才是刷銀行卡或信用卡。

現(xiàn)行手續(xù)費標準待調(diào)整

國家發(fā)改委最近一次調(diào)整刷卡手續(xù)費是在2013年1月份，近三年并未有新的調(diào)整。當時下發(fā)的《國家發(fā)展改革委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》中，餐飲娛樂類合計1.25%的費率中，發(fā)卡銀行拿走0.9%，銀行卡清算機構(gòu)的網(wǎng)絡服務費為0.13%，收單服務費為0.22%；一般類上述三類服務費分別為0.55%、0.08%和0.15%；民生類則分別為0.26%、0.04%和0.08%。

上述分類中，餐飲娛樂類包括貴重珠寶、珠寶零售、宴會承包商、酒吧、夜總會、咖啡館、古玩店、工藝美術(shù)商店、房地產(chǎn)經(jīng)紀等數(shù)十個門類；一般類包括煙草配送、大型企業(yè)批發(fā)、鐵路運輸、機場服務、通訊設備等數(shù)十個項目；民生類則包括大型倉儲式超級市場、家用電器商店、自助加油站、出租車服務、路橋通行費、公路客運等項目。

也就是說，在現(xiàn)階段執(zhí)行的標準中，餐飲行業(yè)的刷卡手續(xù)費最高。而小區(qū)內(nèi)的便利店、小超市等由于銷售額比較小，并沒有被劃為民生類，只能按照費率較高的一般類商家繳費。

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，特別是網(wǎng)上支付的發(fā)達，生活中用到現(xiàn)金的地方越來越少。可在用卡時，尤其是在小飯店吃飯時，很多人卻遭遇POS機不能用的尷尬。

1%左右的手續(xù)費雖然看上去不高，但與商家的利潤相比就是筆不小的開支。商務部統(tǒng)計顯示，我國零售行業(yè)利潤下降明顯，餐飲業(yè)的平均利率只有3%-5%，并呈現(xiàn)逐年下降趨勢，難怪商家要對刷卡手續(xù)費斤斤計較了。

據(jù)《證券日報》記者走訪了解，為了搶占市場份額，目前不少銀行都與商戶合作，只要商戶在合作銀行開設結(jié)算賬戶（包括存量商戶），POS機成本費用、安裝費用等不再需要商戶承擔，且銀行提供幾個月到一年期不等的刷卡手續(xù)費返還或打折。

此舉雖然短期內(nèi)有效，但從長期來看，尤其在移動支付的戰(zhàn)火愈演愈烈的前提下，還是難以抵擋第三方支付的沖擊。

手續(xù)費或于年底減負

今年5月份，國家發(fā)改委就《完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的初步意見》發(fā)布征求意見，該意見稿將餐娛類商戶的刷卡費率從1.03%降至0.63%，降幅約40%，為近三年來最大降幅。

根據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2014年餐飲業(yè)年刷卡交易總額為2151億元，如果按照此征求意見稿中的調(diào)整進行計算，餐飲企業(yè)將大大減負。

隨后，在今年8月份，央行下發(fā)各銀行、銀聯(lián)和第三方支付機構(gòu)一份《中國支付清算協(xié)會<關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制有關(guān)問題意見>的征求意見函》，其中關(guān)于定價和借貸分離的相關(guān)細則進行了意見征詢。

該文件顯示，清算機構(gòu)向發(fā)卡行和收單機構(gòu)分別征收0.325%的費率，其中發(fā)卡行封頂不高于3.25元。而收單服務費則由收單機構(gòu)向商戶自主協(xié)商；發(fā)卡行服務費向收單機構(gòu)收取的費用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。與現(xiàn)行收單管理辦法相較，發(fā)卡行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)7：2：1的分成比例將被徹底打破。據(jù)媒體報道，各家機構(gòu)已將相關(guān)征求意見反饋央行，年底方案或?qū)⒙涠ā?/p>

以前刷借記卡還是信用卡對于商戶來說都是一樣的，如若按此調(diào)整，以后將會不同了。使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續(xù)費。

對此，《證券日報》記者走訪了北京地區(qū)部分飯店和商戶，多數(shù)商戶表示沒有接到新的通知，不知道會有怎樣的調(diào)整。一位規(guī)模較大的連鎖飯店的店長在接受本報記者采訪時表示：“以前手續(xù)費高的時候也沒有拒絕過客人刷卡，如果年底降低餐飲類的手續(xù)費更加不會，畢竟維護客戶更加重要。”

不過，一位小飯店的老板也對《證券日報》記者坦言，“羊毛肯定是出在羊身上，如果商家要繳納更高的刷卡手續(xù)費，肯定會把多繳的手續(xù)費從消費者身上補回來。”

第三方支付“跑馬圈地”

目前，人們對手機的依賴越來越大，這也給了眾多第三方支付的企業(yè)有機會搶占刷卡支付這個大蛋糕。如今，吃飯、打車、逛超市、看電影等都已經(jīng)不依賴現(xiàn)金，甚至無需刷卡，直接通過手機掃碼支付就能輕松完成。

今年7月份，肯德基宣布與支付寶達成合作，將全國的門店接入移動支付；8月份，全聚德等知名連鎖餐飲業(yè)宣布與第三方支付達成合作。在去年的“雙十二”，支付寶曾與部分地區(qū)的物美開展了“刷支付寶對折優(yōu)惠”活動，在今年的“雙十一”、“雙十二”，屈臣氏、全時、世紀聯(lián)華、家樂福等更多商家加入到這個大部隊來。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2015年第三季度，中國第三方支付交易規(guī)模達到30747.9億元。當然，為改變消費者多年付現(xiàn)金、刷卡的消費習慣，移動支付企業(yè)也是“下血本，猛燒錢”。以支付寶和財付通這兩家份額最高的企業(yè)為例，“對折活動”、“搶紅包活動”、“首單免單活動”在今年以來一直層出不窮。

在剛剛過去的“雙十二”，由于正趕上周末，引發(fā)了消費狂潮。在北京地區(qū)某大型超市的收款臺，《證券日報》記者注意到，不少老年人也加入到了手機支付的大軍。一位阿姨由于不會使用，還在排隊過程中打電話詢問家人，她對本報記者解釋說：“以前懶得學，今天五折，這么劃算，我也硬著頭皮學一下吧。”

對于第三方支付的手續(xù)費問題，《證券日報》記者也進行了走訪調(diào)查，多家商家表示，目前支付寶等第三方支付的手續(xù)費為0.4%-0.6%不等，并且還對商戶進行“首年返還”的優(yōu)惠，具體分別主要是在于簽約時間和具體活動的不同。相比于目前傳統(tǒng)POS機收取的0.38%-1.25%的手續(xù)費費率，第三方支付收取的費率對于餐飲業(yè)等行業(yè)而言頗具吸引力。