第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)非法營銷之手已然伸向財(cái)險領(lǐng)域。國內(nèi)多家財(cái)險公司先后在排查中發(fā)現(xiàn)，有不法第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和個人采取多種方式，冒用財(cái)險公司總公司名義進(jìn)行非法營銷活動。這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)借著眼下“P2P+信用履約保證保險”合作模式的火熱，上演了一出“以假亂真”的戲碼，以騙取投資者的信任。

幾乎是在一夜之間，形形色色的“社區(qū)理財(cái)公司”、“社區(qū)財(cái)富管理公司”涌現(xiàn)于繁華都市的大街小巷，數(shù)量之多、密集程度堪比街邊便利超市。他們的獲客方式簡單又直接，一張張標(biāo)榜著10%以上收益率的理財(cái)產(chǎn)品宣傳單，散發(fā)在周邊社區(qū)的居民手中。如此高收益下，難免動心。

在保險行業(yè)內(nèi)部，習(xí)慣性將這些新冒出的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)統(tǒng)稱為“P2P”，唯恐避之而無不及。這一切都?xì)w因于：若干P2P公司假借壽險公司名義進(jìn)行非法營銷活動，而造成的惡劣影響。記者近期再度調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近來P2P“火苗”更有向財(cái)險公司蔓延的跡象。除難以道清言明的糾紛后患外，在一定程度上影響了保險行業(yè)的聲譽(yù)及正常經(jīng)營。

P2P非法營銷之手伸向財(cái)險公司

隨著保監(jiān)部門近一年來的摸底調(diào)查和風(fēng)險提示，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)招募原壽險公司營銷員套取保單資金的違規(guī)現(xiàn)象被曝光示眾，并逐步被業(yè)內(nèi)人士及保險消費(fèi)者所警惕。

盡管各方均不遺余力，但P2P火苗依舊屢禁不止。記者在最近調(diào)查中了解到，國內(nèi)多家財(cái)險公司先后在排查中發(fā)現(xiàn)，有不法第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和個人采取多種方式，冒用財(cái)險公司總公司名義進(jìn)行非法營銷活動。

隨著調(diào)查的進(jìn)一步深入，記者發(fā)現(xiàn)，上述假借財(cái)險公司非法營銷活動的主要表現(xiàn)形式有兩類。

一類是，有自稱是資產(chǎn)管理公司的平臺，以“與財(cái)險公司聯(lián)合主辦”的名義，對外售賣一年期的“返還本金加利息加意外保險理財(cái)壹號”。這個產(chǎn)品冒用了這家財(cái)險公司的團(tuán)體意外保險條款，并在團(tuán)體意外保險條款的基礎(chǔ)上虛構(gòu)了滿期生存金等收益。

但事實(shí)上，這家財(cái)險公司與該資產(chǎn)管理公司未有實(shí)質(zhì)性合作。經(jīng)這家財(cái)險公司核查發(fā)現(xiàn)，該資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人曾向財(cái)險公司詢問過購買該團(tuán)體意外險的條件和方案，并獲得了產(chǎn)品條款等資料。由此心生騙術(shù)。

另一類是，某財(cái)富公司在與投資人簽署理財(cái)協(xié)議的過程中，稱其子公司某金融信息服務(wù)公司與某財(cái)險總公司簽訂了《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，為出資客戶提供信用履約保證保險服務(wù)，可以保障客戶資金安全等。該協(xié)議蓋有這家財(cái)險總公司公章。在該財(cái)富公司網(wǎng)站上，也將該財(cái)險公司列為合作機(jī)構(gòu)。

但經(jīng)這家財(cái)險公司核查，發(fā)現(xiàn)《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》上加蓋的其總公司公章系偽造，這家財(cái)險總公司未與該財(cái)富公司或金融信息服務(wù)公司建立過戰(zhàn)略合作關(guān)系。

從上述違規(guī)手段來看，這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)對于保險業(yè)的動態(tài)相當(dāng)熟稔。借著眼下“P2P+信用履約保證保險”合作模式的火熱，便上演了一出“以假亂真”的戲碼，以騙取投資者的信任。

業(yè)內(nèi)人士指出，與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)招募原壽險公司營銷員、采用非法手段套取處于正常期的保單資金有一點(diǎn)不同，財(cái)險公司目前尚未出現(xiàn)營銷人員和客戶大規(guī)模流失的現(xiàn)象。但影響程度一樣不容忽視，除了會引起一些投資者的誤會引發(fā)糾紛后患外，也會在一定程度上影響財(cái)險公司以及整個保險行業(yè)的聲譽(yù)。

自衛(wèi)與反擊時不我待

近年來，全國各類第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)激增至兩千多家，但相關(guān)風(fēng)險卻頻頻被揭，投資者遭遇投訴無門的尷尬境遇。這在一定程度上折射出第三方理財(cái)市場的監(jiān)管真空。不少第三方理財(cái)產(chǎn)品甚至未經(jīng)登記和風(fēng)險評估，僅靠夸大投資回報率來吸引投資者。但事實(shí)上，此類第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)基本上未獲得金融企業(yè)經(jīng)營牌照，根據(jù)相關(guān)規(guī)定不能對外發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，更不能從事存、貸款業(yè)務(wù)。

在不少已被曝光的案件中，銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)人員私售“飛單”現(xiàn)象屢見不鮮，但由于都是個人違規(guī)違法行為，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)又不屬于這兩大監(jiān)管部門所管轄，因此監(jiān)管部門也只能通過發(fā)布提醒公告的形式，對投資者予以警示。

不過，隨著第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)違規(guī)現(xiàn)象蔓延至保險業(yè)，保監(jiān)會一年前發(fā)布了《中國保監(jiān)會關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》，并在最近對上述通知做了進(jìn)一步修改，旨在防止風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f，最大限度地防范和化解風(fēng)險。

這意味著，保監(jiān)會對非保險金融產(chǎn)品的銷售進(jìn)入嚴(yán)控期。與此同時，整個保險行業(yè)也開始了自衛(wèi)與反擊。以前述提及的“被合作”的這些財(cái)險公司為例，他們并沒有坐以待斃，已經(jīng)開始行動。

目前，他們采取的舉措包括：一方面向工商部門舉報、向公安機(jī)關(guān)報案，同時上報保險監(jiān)管部門，并通過法律等手段正當(dāng)維護(hù)公司權(quán)益，避免對其品牌聲譽(yù)進(jìn)一步造成負(fù)面影響；另一方面，外部調(diào)查取證與內(nèi)部排查并舉，以評估潛在風(fēng)險，并加強(qiáng)對公司員工尤其是銷售人員的宣傳和培訓(xùn)，樹立“風(fēng)險防范、人人有責(zé)”的意識，發(fā)現(xiàn)問題，及時處置；此外，采取“抱團(tuán)取暖”策略，聯(lián)合其他保險公司一起研究對策，防范第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營風(fēng)險向整個保險行業(yè)傳導(dǎo)。

其實(shí)，在第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)尚未明確監(jiān)管主體之前，消費(fèi)者也應(yīng)該“火眼金睛”，進(jìn)行自衛(wèi)。在此需要提醒投資者的是，切勿輕信高收益，在購買產(chǎn)品前做足功課。例如在不少案例中，如果投資者去網(wǎng)上仔細(xì)核查一下這家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的背景，或是前往他們所謂的合作保險公司進(jìn)行咨詢，相信很多第三方理財(cái)銷售人員在推銷產(chǎn)品時的謊話，便會不攻自破。