■本報見習記者 劉 萌

　　在“寶寶們”收益率“破4”，銀行理財產品收益率“破5”的背景下，年化收益率超過10%的P2P類互聯網理財產品顯然更具吸引力。

　　《證券日報》記者在查閱部分銀行理財主頁信息和走訪銀行網點后發現，銀行理財產品市場較為平淡，產品數量較少，各期限產品額度都有剩余，銷售不易。同時，以往選在季末、年中、節日等重要時點購買高收益理財產品的理財妙招漸漸失效，曾經備受上班族追捧的“夜市理財”也漸漸失寵。

　　而因自己的不少客戶轉投，不少銀行理財經理都提到了P2P產品，根據他們的表述，P2P產品的受眾群體，已經從以前的年輕人，逐步擴大到中老年客戶。

　　收益率走低

　　銀行理財遇冷

　　近日，《證券日報》記者登錄一家股份制銀行的理財主頁發現，顯示在售的理財產品只有5款，并且期限均不超過60天，平均預期收益率在4%上下。記者隨后前往該銀行北京市朝陽區某網點咨詢。理財經理告訴記者，最近一周發行的理財產品期限多在60天以內，期限長的產品有兩款，分別是三年和五年，預期年化收益率分別為5.5%和5.8%，但是需要前往銀行網點購買。

　　這位理財經理還告訴本報記者：“由于今年已經四次降息，以往銷量較好的一年期理財產品收益率也不會超過5%，上周的銷量不好，所以這周銀行就沒有推出相應產品。”

　　《證券日報》記者隨后又走訪了北京地區多家銀行網點，發現了相似的狀況。

　　“由于投資者對于近期收益率不太滿意，目前我們主要推薦短期的理財產品，期限多在3個月以內，收益率一般不超過4.5%，資金短期閑置可以選擇。另外的就是三年期以上的產品，有的是自有產品，有的是和險企合作，收益率在5.5%上下浮動。”

　　伴隨著連續的降息和降準，銀行理財產品的收益率也一路走低。從普益財富發布的統計數據看，銀行理財產品平均收益率8月份為4.75%，上周平均預期收益率又繼續下跌到4.63%。

　　不少銀行的理財經理還表示，目前銀行理財產品的銷售并不容易，期限較長理財產品的購買群體以年長的客戶為主。各種期限的理財產品額度都有剩余，任何時間來購買幾乎都可以買到。

　　事實上，受近期股市波動影響，銀行理財產品在設計上也愈發注重安全與穩健，直接或間接參與股市配資的規模急劇縮減，銀行理財產品的收益率短期內難有提升空間。另外，就銀行而言，自9月15日起央行改革存款準備金考核制度，由現行的時點法改為平均法考核，銀行在月末及季末沖時點高息攬存的動力不復存在，投資者也就無法在特殊時點買到高收益理財產品了。

　　銀行VIP“吐槽”

　　老客戶收益率不及新客戶

　　銀行理財產品收益率持續走低，投資者自然不買賬。

　　一位國有大行的理財經理告訴《證券日報》記者：“因為近期收益率太低了，我自己的親戚朋友都不來銀行買理財產品了，很多人轉投互聯網金融。”

　　在走訪過程中，記者遇到不少銀行VIP客戶稱在產品到期后不再購買銀行理財產品，雖然客戶經理盡力挽留，但也無濟于事。

　　部分銀行金卡、白金卡持有者在接受《證券日報》記者采訪時“吐槽”了銀行理財產品在設計上還是有些不人性化。“不少產品區分出了新客戶專屬，收益率高于同類產品，卻沒有推出VIP專屬，老客戶的收益率有時候還比不上新客戶。”而且，近期收益率太低，所以打算產品到期后不再購買，再找找其他合適的投資渠道。

　　一位股份制銀行的客戶經理也對《證券日報》記者表示，互聯網金融對于銀行理財產品的沖擊確實越來越大。以前都是年輕人購買的P2P產品，現在受眾群體也越來越廣，自己的不少中老年客戶也開始轉向P2P投資了。

　　今年互聯網金融進入快速發展期，各路資本紛紛涌入P2P網貸。互聯網金融除了在收益率上比銀行理財更具吸引力，在產品類型上也有更多的創新。

　　部分P2P平臺產品到期時選擇續約可以在下一期獲得1%的額外年化收益率；有的公司推出“猜寶寶”產品，與同時期的體育賽事、文娛活動等聯系在一起，設定一定的基準收益率（一般不低于8%），猜對的基礎上還能多得到1%-2%的年化收益率，在投資的過程中也能享受游戲的樂趣；也有不少平臺主推自己的“國企控股背景”、“銀行背景”。

　　當然，除了收益率，產品的安全性肯定也是投資者第一位考慮的，有“背景”的互聯網金融平臺確實更受投資者的青睞。