上周，在廣東省發(fā)生了“史上最貴的一撞”，一輛粵E豐田皇冠與一輛粵Y勞斯萊斯“親密”接觸了一下，根據(jù)事故現(xiàn)場(chǎng)的圖片分析，這輛勞斯萊斯的售價(jià)超過(guò)400萬(wàn)元，有網(wǎng)友估計(jì)“一幅漆，一個(gè)輪轂，一條胎至少都要40萬(wàn)元的維修費(fèi)”。然而，一輛2015款豐田皇冠的市場(chǎng)報(bào)價(jià)，只有25萬(wàn)元-35萬(wàn)元之間。

　　此事故，讓不少車(chē)主在網(wǎng)絡(luò)上喊出“見(jiàn)豪車(chē)，躲著走”的口號(hào)。那么，豪車(chē)真的那么容易躲嗎？

　　車(chē)主朱琴告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，幾年前在路上看到奔馳、寶馬她還會(huì)激動(dòng)地指指點(diǎn)點(diǎn)，如今在路上開(kāi)車(chē)，前后左右被寶馬、奔馳、奧迪、沃爾沃包圍，也是常有的事。“保時(shí)捷、法拉利、蘭博基尼這種我以為只能在車(chē)展看到的車(chē)，現(xiàn)在的北京城里已經(jīng)很常見(jiàn)了。”

　　值得注意的是，有報(bào)道指出，如今中國(guó)已成為勞斯萊斯、賓利、蘭博基尼等諸多高端品牌的全球前三大市場(chǎng)。豪車(chē)，已越來(lái)越成為，想躲都躲不了的“街車(chē)”。那么，廣大車(chē)主應(yīng)該如何規(guī)避自己的風(fēng)險(xiǎn)？

　　豪車(chē)撞不起

　　此前，宋丹丹主演的電視劇《李春天的春天》中，其飾演的李春天開(kāi)車(chē)追尾了一輛黑色商務(wù)車(chē)。撞車(chē)后，李春天豪邁地表示“這車(chē)我買(mǎi)保險(xiǎn)了，全險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠你的，全賠。”

　　隨后，她聯(lián)系到了保險(xiǎn)公司的工作人員，工作人員表示，“您的車(chē)上了全險(xiǎn)，追尾您全責(zé)，我們可以賠，您報(bào)下對(duì)方的車(chē)型吧。” 李春天看了看對(duì)方的車(chē)尾說(shuō)，“好像是個(gè)雜牌車(chē)，車(chē)標(biāo)上面有個(gè)‘8’，邊上還有兩個(gè)小翅膀。”

　　保險(xiǎn)公司工作人員立刻激動(dòng)地大喊，“姐姐，您撞什么車(chē)不好，您撞一個(gè)賓利。您雖然上了全險(xiǎn)，但是有限額，其他的錢(qián)您得自己承擔(dān)。我們付的錢(qián)，頂多夠付把車(chē)運(yùn)到香港的運(yùn)費(fèi)，就別提修理的錢(qián)了。”

　　這雖然只是電視劇里的情節(jié)，但藝術(shù)源于生活，此類(lèi)全險(xiǎn)賠不起豪車(chē)的事情也時(shí)有發(fā)生。去年5月7日，武漢“的哥”違章調(diào)頭撞上了一輛瑪莎拉蒂，最后因保險(xiǎn)理賠金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，的哥個(gè)人需賠償114萬(wàn)元的修車(chē)費(fèi)。

　　更別提上周發(fā)生在廣東省的“豐田撞勞斯萊斯”事故中，豐田車(chē)的商業(yè)保險(xiǎn)剛剛到期，連送修的運(yùn)費(fèi)都得豐田車(chē)主自己承擔(dān)了。

　　那么，豐田車(chē)司機(jī)到底需要付多少錢(qián)呢？為此，《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪北京閔莊路某4S店的工作人員李明(化名)，李明表示，皇冠撞勞斯萊斯的事故，光從現(xiàn)場(chǎng)圖片并不能直觀得出報(bào)價(jià)，“如果事故導(dǎo)致內(nèi)部零件損毀，維修費(fèi)用過(guò)百萬(wàn)元不是不可能。”

　　事故發(fā)生后，眾多網(wǎng)友紛紛表示“遇到豪車(chē)，賠不起咱還躲不起嗎。”

　　那么，如果要從“源頭”解決撞豪車(chē)賠不起的問(wèn)題，還得從保險(xiǎn)入手。

　　有保險(xiǎn)從業(yè)人士認(rèn)為，“撞豪車(chē)賠不起”凸顯了目前保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的空白，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)及時(shí)改進(jìn)現(xiàn)有的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種，彌補(bǔ)市場(chǎng)的不足。可以嘗試在豪車(chē)車(chē)險(xiǎn)中增加專(zhuān)項(xiàng)車(chē)損保險(xiǎn)。

　　對(duì)此，也有不同的聲音。一位路虎車(chē)主小健告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“豪車(chē)專(zhuān)項(xiàng)車(chē)險(xiǎn)”對(duì)普通車(chē)主而言是好選擇，但對(duì)豪車(chē)車(chē)主來(lái)說(shuō)，卻并不公平的。因?yàn)楹儡?chē)的修理費(fèi)昂貴，專(zhuān)項(xiàng)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)也不會(huì)太低。“我的車(chē)被別人撞了，還得我自己花錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)，自己去找保險(xiǎn)公司辦理賠？”小健如是說(shuō)。

　　要解決這個(gè)問(wèn)題，還是需要從普通車(chē)主、保險(xiǎn)公司兩方面共同考慮。

　　提高三責(zé)險(xiǎn)保額

　　目前，在商業(yè)保險(xiǎn)的選購(gòu)中，車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)率最高，而各公司第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額選擇很多，5-100萬(wàn)元的保額，保費(fèi)大約在400-1500元之間。且賠償限額不分項(xiàng)，不幸撞到車(chē)、傷到人的，都可以在限額之內(nèi)進(jìn)行賠償。

　　以豐田皇冠“2015款2.5L時(shí)尚版”為例，其新車(chē)的車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)中，第三者責(zé)任險(xiǎn)如果只保5萬(wàn)元，保費(fèi)為516元；10萬(wàn)元為746元；20萬(wàn)元的保額，保費(fèi)為924元；50萬(wàn)元的為1252元；100萬(wàn)元的保費(fèi)則為1630。

　　此外，車(chē)主們最好也要投保不計(jì)免賠險(xiǎn)。因?yàn)樯虡I(yè)三者險(xiǎn)條款有免賠率的規(guī)定，即特定情況下，損失賠償金額的一定比例要由車(chē)主自行承擔(dān)，保險(xiǎn)公司免于賠付。

　　不過(guò)，隨著三責(zé)險(xiǎn)保額的提升，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的保費(fèi)也隨之升高。三責(zé)險(xiǎn)保額為5萬(wàn)元，不計(jì)免賠保費(fèi)為871元；而如果保額升到100萬(wàn)元，不計(jì)免賠的保費(fèi)為1094元。

　　可見(jiàn)，保額從5萬(wàn)元到100萬(wàn)元的提升，相關(guān)的保費(fèi)其實(shí)只增長(zhǎng)了1337元。不過(guò)，對(duì)于部分車(chē)主而言，1337元也并不是一筆小數(shù)目，多數(shù)“老司機(jī)”還會(huì)傾向于在續(xù)保時(shí)以“省錢(qián)”為目標(biāo)，而犧牲三責(zé)險(xiǎn)的保額。

　　北京一位去年三責(zé)險(xiǎn)保額僅為5萬(wàn)元的斯巴魯車(chē)主李朝告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，去年他和一輛福克斯追尾，他看對(duì)方的車(chē)尾也沒(méi)有被撞癟，覺(jué)得問(wèn)題不大。結(jié)果，修理的時(shí)候才知道，撞壞了對(duì)方的倒車(chē)?yán)走_(dá)和倒車(chē)影像等設(shè)施，維修費(fèi)需要6萬(wàn)元。

　　其實(shí)，一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村或車(chē)輛、行人較少的地區(qū)，投保50萬(wàn)元以下的三責(zé)險(xiǎn)基本可以滿足需求；而如果是城市環(huán)境或者是高速道路等，道路較為復(fù)雜，行車(chē)風(fēng)險(xiǎn)大，豪車(chē)眾多，發(fā)生事故很可能會(huì)造成較大的損失，這個(gè)時(shí)候就需要投保至少50萬(wàn)元保額的三責(zé)險(xiǎn)。

　　費(fèi)改前后差別大

　　車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，駕駛習(xí)慣好的車(chē)主享受到了更多優(yōu)惠，一年到頭總是找保險(xiǎn)公司理賠的“粗心車(chē)主”，則終于要為自己不良的駕駛習(xí)慣買(mǎi)單。

　　那么，對(duì)于撞豪車(chē)的車(chē)主也是，也是同樣。仍以豐田皇冠為例，其新車(chē)保費(fèi)只需要10198元，即可以購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，并享受100萬(wàn)元保額的三責(zé)險(xiǎn)。

　　不過(guò)，如果在第一年，車(chē)主便將100萬(wàn)元的保額用得一干二凈，那么在非費(fèi)改試點(diǎn)地區(qū)，其第二年的保費(fèi)仍不會(huì)超過(guò)1.5萬(wàn)元，而在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改的試點(diǎn)地區(qū)，其續(xù)保的保費(fèi)則可能會(huì)超過(guò)2萬(wàn)元。

　　保險(xiǎn)不是擋箭牌，想遠(yuǎn)離撞車(chē)后的種種麻煩，就應(yīng)該首先做到遵守交規(guī)、養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣。