尼泊爾地震牽動(dòng)人心

　　“世界那么大，我想去看看”。陳小姐告訴記者，五一假期準(zhǔn)備去東南亞，但突如其來的尼泊爾地震讓她再次擔(dān)憂出行的風(fēng)險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)專家提醒，“在選擇海外旅游保險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇包括意外傷害、醫(yī)療和緊急救援等在內(nèi)的保障項(xiàng)目，此外，在國(guó)外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲地區(qū)。若境外旅游險(xiǎn)當(dāng)中包含有‘醫(yī)療費(fèi)用墊付’，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。”

　　文/廣州日?qǐng)?bào)記者周慧

　　案例一：行程被迫取消 保險(xiǎn)能賠嗎？

　　去年春節(jié)，何小姐和閨蜜一起去菲律賓自助游，不料期間由于受臺(tái)風(fēng)影響，去目的地的船停航了。結(jié)果那天何小姐一行未能如預(yù)期般入住預(yù)訂的蜜蜂農(nóng)場(chǎng)的房間。而按預(yù)訂政策，農(nóng)場(chǎng)收取了何小姐她們首晚的房費(fèi)作為“取消費(fèi)”。

　　何小姐了解到自己所投保的境外旅游險(xiǎn)有提供旅行變更和旅行延誤的保障。于是，何小姐上網(wǎng)聯(lián)系了保險(xiǎn)公司在線客服，并根據(jù)客服人員的指引，拿到船運(yùn)公司出具的停航證明，以及農(nóng)場(chǎng)出具的無入住和無退款說明。回國(guó)后，何小姐向保險(xiǎn)公司提交了理賠申請(qǐng)。

　　安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)專業(yè)理賠人員表示，從接到的客戶咨詢中發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)一部分人對(duì)于旅行變更和旅行延誤這兩個(gè)保障的具體范圍了解得并不多。例如，他們認(rèn)為旅行變更相當(dāng)于一種心理補(bǔ)償，即使因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人一時(shí)興起改變了預(yù)定的旅程，保險(xiǎn)公司也能賠償相關(guān)的費(fèi)用。

　　“這其實(shí)是一種誤解”，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的高級(jí)理賠經(jīng)理陳小姐解釋，“旅行變更和旅行延誤這兩種保障都不接受由主觀意愿造成的損失作為索賠依據(jù)”。

　　據(jù)了解，旅行變更是指旅行前或旅行期間，因被保險(xiǎn)人或直系親屬身故、嚴(yán)重傷病住院、惡劣天氣、自然災(zāi)害等被迫變更行程，可獲賠已預(yù)付但實(shí)際未使用且不可退還的旅行費(fèi)用，如住宿費(fèi)、門票和機(jī)票等。

　　旅行延誤則指被保險(xiǎn)人所搭乘的公共交通工具因保單列明的原因連續(xù)延誤至保險(xiǎn)單所載明的時(shí)間，則可獲得賠償。而常見的出險(xiǎn)原因包括惡劣天氣、自然災(zāi)害和航空管制等。兩者之間的區(qū)別，一個(gè)是對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際的費(fèi)用支出進(jìn)行彌補(bǔ)，一個(gè)是對(duì)被保險(xiǎn)人浪費(fèi)的時(shí)間給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　理賠人員在核實(shí)了何小姐提供的材料后，確認(rèn)臺(tái)風(fēng)使得何小姐未能如期入住農(nóng)場(chǎng)，屬于惡劣天氣所導(dǎo)致的旅行變更，可給予理賠。此外，由于臺(tái)風(fēng)引起輪船停航，連續(xù)延誤的時(shí)間也達(dá)到保單所載明的四個(gè)小時(shí)，因此可同時(shí)獲得旅行延誤的理賠。

　　相比起旅行延誤，申請(qǐng)旅行變更的理賠所提供的材料要更充分一些，例如，若是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人或直系親屬嚴(yán)重傷病住院，則需要提供住院證明以及直系親屬關(guān)系證明；如果惡劣天氣造成無法如期入住酒店而被收取費(fèi)用了，則要提供預(yù)付款證明，以及能顯示酒店扣費(fèi)的預(yù)訂政策。

　　案例二：滑雪、潛水、攀巖等需投專門保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　近日，某險(xiǎn)企接獲一報(bào)案電話，獲知有一客戶是女子登山隊(duì)成員，因雪崩受傷，目前被困雪山。保險(xiǎn)公司了解情況后立即聯(lián)系當(dāng)?shù)鼐仍W(wǎng)絡(luò)，將其用直升機(jī)運(yùn)至該國(guó)首都。據(jù)悉，該客戶投保了登山運(yùn)動(dòng)保障年計(jì)劃。

　　中德安聯(lián)境外旅行險(xiǎn)專家提示：市場(chǎng)上的境外旅行險(xiǎn)種類繁多，保障功能也五花八門，但其實(shí)最為核心的保障功能即意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、國(guó)際救援服務(wù)。而保障功能加得越多，保費(fèi)自然也越貴。

　　意外傷害保險(xiǎn)的作用在于意外身故或傷殘后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是旅行者對(duì)家人的責(zé)任體現(xiàn)。醫(yī)療保險(xiǎn)則可以在遭遇因意外或突發(fā)急性病需要救治時(shí)，提供醫(yī)療及相關(guān)費(fèi)用的補(bǔ)償。國(guó)際救援實(shí)際上包括了一系列服務(wù)，對(duì)于初到海外的旅行者來說非常實(shí)用。通過24小時(shí)多語種的救援熱線，可以得到的援助服務(wù)包括將被保險(xiǎn)人運(yùn)送到醫(yī)院、提供就醫(yī)信息、安排住院、墊付醫(yī)藥費(fèi)、指示最近的大使館等等。

　　安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)專業(yè)理賠人士指出，一旦遇險(xiǎn)要及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司。若通信中斷，無法自行報(bào)案，且聯(lián)系不上國(guó)內(nèi)親屬時(shí)，國(guó)內(nèi)的親屬可直接致電保險(xiǎn)公司，告知出行人的姓名和證件號(hào)碼，主動(dòng)和保險(xiǎn)公司求證。

　　在國(guó)外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲地區(qū)。如有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”這一功能，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國(guó)后到投保公司理賠，這一做法可能會(huì)面臨理賠資料不齊全，再與遠(yuǎn)方聯(lián)系等繁瑣問題。

　　免責(zé)條款是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中列明的不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，比如慢性病及既往病史；極限運(yùn)動(dòng)，例如滑雪、潛水、攀巖等；高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)等通常都在免責(zé)范圍內(nèi)。“如果消費(fèi)者的旅行計(jì)劃是包含特殊的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，那么就需要專門購(gòu)買承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，而不能想當(dāng)然地隨意購(gòu)買。” 中德安聯(lián)境外旅行險(xiǎn)專家提醒道。