年前大手大腳刷卡消費，年后隨著還款日臨近，“算總賬”的日子也來了，許多持卡人才發現有點還不起，選擇最低還款的方式。而許多持卡人不清楚的是，最低還款產生的利息也要計入未還本金，產生高額循環利息。

　　2月27日，剛剛上班的劉先生，查詢了上個月信用卡賬單，看到欠款金額為15000多元，大部分是過年前給家人、親友購置年貨和禮物的消費。雖然心里多少有點譜，但還是被這么大的欠款數額嚇住了，手頭預留資金不足。考慮了半天，劉先生決定選擇最低還款，但循環利息又讓他覺得“難纏”。

　　按照銀行規定，持卡人選擇最低還款，可以在第一個還款日前償還最低10%刷卡金額，剩余部分轉移到下一個月，直到有能力完全償還。劉先生的15000元欠款，第一個月除還上1500元最低還款額外，還要支付萬分之五未償還部分的利息。這筆利息直到他還清所有欠款前，每個月還款日都會計算在內。

　　許多持卡人不知道的是，除了未償還金額的罰息，有的銀行還收取全額刷卡金額罰息。同時，未償還部分還要收取一筆數額可觀的循環利息。劉先生賬單日為5日，到期還款日為次月23日。1月20日消費15000元，2月5日對賬單中本期應還金額為15000元，最低還款額為1500元。按照現行最低還款計息方式，3月5日的對賬單中循環利息為：15000元×0.05%×35天(1月20日至2月23日)+(15000-1500)元×0.05%×11天(2月23日至3月5日)=262.5元+74.25元=336.75元。如果劉先生3月份再次采用最低還款，之前利息336.75元也會被計入本金中循環計算。

　　對于劉先生這樣無法當期償還信用卡大額欠款的持卡人，銀行業內人士建議，可以選擇分期還款，能夠享受免息優惠。如果剛好趕上銀行推出分期手續費折扣活動，還能在唯一的手續費上減免支出。