春節臨近，又逢境內境外信用卡的刷卡高峰。一旦信用卡被盜刷，大多數人都選擇第一時間掛失，以避免進一步的損失。然而，大部分市民或許還不知道，不少銀行推出了“失卡保障”服務，市民丟失的信用卡如果在掛失前已被盜刷，在限定時間內，被盜刷的金額可獲得一定賠償。但是，信用卡“失卡保障”功能有諸多“講究”，對于“丟卡狂人”來說，對各種細節了然于心，才能更大限度地保障個人權益。

　　各銀行“失卡保障”條件不同

　　據了解，所謂的“失卡保障”是銀行的一種承諾，假如你的信用卡遭遇盜刷，你發現之后將該信用卡掛失，在你掛失之前的一定時間內發生的盜刷金額銀行將會進行一定的賠付。不過，并非所有的銀行都提供信用卡“失卡保障”服務。

　　據銀率網統計，目前，光大、建行、中信、廣發、浦發、華夏等可為持卡人提供一定的“失卡保障”服務，且保障基本覆蓋所有信用卡卡種；此外，中行、農行等也針對白金卡等特定卡片提供“失卡保障”服務。從保障時限看，光大、廣發、建行、中信等大部分銀行均規定保障時間為掛失前48小時。而交通銀行和浦發銀行規定保障時間為掛失前72小時，保障時間最長的是華夏銀行，為掛失前120小時。此外，“失卡保障”的賠付是有限額的，大多數普卡的賠付上限是5000元，華夏和浦發最高賠付上限是10萬元，堪稱賠付金額中的“戰斗機”。需要注意的是，同一銀行下的不同信用卡，賠付金額也是不一樣的，比如建行普卡最高賠付5000元，金卡最高1萬元，白金卡最高賠付2萬元。

　　因為各銀行的“失卡保障”細節有諸多不同，建議持卡人最好提前向信用卡中心咨詢，了解自己的信用卡是否有該服務，以及相應的保障時限、保障金額。

　　“密碼+簽名”的模式或無緣保障

　　需要注意的是，“失卡保障”雖好，但如果你的信用卡設置的是“密碼+簽名”的方式進行消費，很可能無緣此保障，因為絕大多數的“失卡保障”僅針對憑簽字的消費。之所以這樣，是因為信用卡持卡人若對信用卡設定了交易密碼，采用“簽字+密碼”方式進行交易，銀行通常就會認定只有持卡人本人知曉交易密碼。若發生盜刷，銀行大多會以持卡人未妥善保管密碼為由拒絕履行保障。

　　記者了解到，目前僅有交通銀行和中信銀行，不管是僅憑簽名消費的信用卡，還是“密碼+簽名”消費的信用卡，都能享受“失卡保障”功能，前提是每個月繳納一定的費用。如果你萬幸有權享受“失卡保障”，也有諸多細節需要留心。中信銀行信用卡中心一名工作人員介紹，信用卡“失卡保障”只針對通過商戶交易終端（POS）的交易所產生的盜刷，ATM機取現、網購、電話轉賬導致的盜刷，都不受保護。此外，部分銀行對盜刷發生地或盜刷幣種有所限制。比如，華夏銀行規定，“失卡保障”不承擔信用卡在國外被盜刷而導致的資金損失，以及在國內被盜刷而產生的外幣交易金額，而建設銀行僅針對在境外發生的盜刷有保障。

　　“失卡保障”個別需申請

　　“失卡保障”功能，作為信用卡被盜刷后的補救措施，享有該服務需要申請么？廣發、浦發信用卡中心工作人員都表示，如果持有該行“簽名+密碼”消費的信用卡，只需要致電銀行取消密碼消費，成為僅簽名就能消費的信用卡后，就可直接享有“失卡保障”功能。

　　盡管大部分簽名消費信用卡自帶“失卡保障”功能且免年費，但也有少數例外。比如中信銀行若需此項服務，則要開通“0起點交易短信提醒服務”，每年收取48元。而交通銀行若需該項服務，則要申請“用卡無憂”服務，4元/卡/月，統一按每三個月12元/卡扣。

　　銀率網信用卡組分析師華明指出，由于各家銀行信用卡“失卡保障”功能各不相同，在認定程序上也存在差異，但銀行對于信用卡“失卡保障”賠付基本流程如下。“首先，第一時間掛失，由銀行凍結信用卡；然后，到公安機關報案并將公安機關的報案回執送交信用卡中心；緊接著，在規定時間內你需要將銀行要求的 失卡保障 材料提交給銀行，而銀行收到材料后就會通知你處理方案。”

　　政策動向

　　基礎貨幣缺口

　　為再降準留下空間

　　貨幣政策報告用數據表明2014年基礎貨幣供給渠道確實發生了巨大變化。中央銀行貨幣政策工具（包括公開市場操作、再貸款再貼現和其他流動性支持工具）取代外匯占款成為基礎貨幣供給的主渠道。全年央行貨幣政策工具供給基礎貨幣約2萬億元，同比多增2.1萬億元；外匯占款供給基礎貨幣約6400億元，同比少增2.1萬億元。此外，財政存款同比少增超過5000億元，也相應同比少減了基礎貨幣。業內人士指出，在外匯占款減少導致的流動性供給缺口不斷擴大的趨勢下，貨幣政策進一步放松是必然的，這種情況下，進一步降準仍有可能。

　　業內人士表示，據此分析，在大的寬松基調下，今年，央行也會更多地引入一些定向工具。“我們預計2015年央行會進一步完善貨幣政策結構性調整工具，可能還會推出更長期限的定向流動性投放工具，比如3-5年期的流動性投放，LLF等。”中金債券指出。牛播坤稱，央行可能仍會沿襲2014年結構性貨幣政策的套路，將廉價流動性的注入與商行的信貸投放更緊密地聯系起來。這一來可以彌補日益擴張的基礎貨幣缺口，避免全面釋放過于寬松的政策信號，也能緩解經濟下行期銀行惜貸情緒滋生，造成“寬貨幣”向“寬信貸”傳導不暢的問題。