一場(chǎng)覆蓋保險(xiǎn)業(yè)的“體檢”正在依序開展，而保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)有望被陸續(xù)發(fā)現(xiàn)并“排毒”。2014年12月23日，保監(jiān)會(huì)發(fā)表消息稱，已部署保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展“加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)管、遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)、遏制違法犯罪”（簡(jiǎn)稱“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”）專項(xiàng)檢查工作，主要目的是摸清保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，分類處置，建立長(zhǎng)效機(jī)制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

保險(xiǎn)公司人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，目前機(jī)構(gòu)在資金運(yùn)用方面確實(shí)存在一些不盡合規(guī)之處，通過此次自查和保監(jiān)會(huì)督促，保險(xiǎn)資管有望規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)，先期“排毒”，為后續(xù)投資打下良好基礎(chǔ)。

始于機(jī)構(gòu)自查

保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”的檢查重點(diǎn)包括公司治理及內(nèi)控、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、財(cái)務(wù)管理及償付能力管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)。本次專項(xiàng)檢查分為兩個(gè)階段。第一階段是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改階段。2014年12月至2015年3月，各公司組織開展自查、抽查、處理整改和報(bào)告撰寫。第二階段是監(jiān)管部門督導(dǎo)抽查階段。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改同時(shí)，監(jiān)管部門督導(dǎo)公司自查整改。2015年3月至4月，監(jiān)管部門審核評(píng)估公司自查報(bào)告，進(jìn)行重點(diǎn)檢查，并依法處理。

保險(xiǎn)資管人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，第一階段自查整改后，預(yù)計(jì)自查之后保監(jiān)會(huì)會(huì)視情況再?zèng)Q定第二階段的行動(dòng)，后者將更為嚴(yán)格。“這樣的方式可以給被監(jiān)管方留出緩沖時(shí)間，推進(jìn)公司通過自查發(fā)現(xiàn)并解決問題，一方面可以降低監(jiān)管成本，另一方面也容易被監(jiān)管方接受。畢竟自查的結(jié)果和被保監(jiān)會(huì)查出問題的性質(zhì)是有區(qū)別的。保險(xiǎn)公司也希望先通過自查發(fā)現(xiàn)問題，然后自己解決，這是一個(gè)自我完善的過程。”

可為險(xiǎn)資運(yùn)用清障

作為專項(xiàng)檢查的重點(diǎn)之一，保險(xiǎn)資管正站在政策接連推出、風(fēng)險(xiǎn)逐步隱現(xiàn)的關(guān)口。前述資管人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，不同的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)情況各異，在對(duì)照相關(guān)通知及附件中的《資金運(yùn)用檢查重點(diǎn)、要求及附表》進(jìn)行自查時(shí)，會(huì)遇到各種問題，這樣的“體檢”正好可以對(duì)保險(xiǎn)資管進(jìn)行一次全面篩查，從多個(gè)方面進(jìn)行“排毒”。

“我們這兩天在研究檢查重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)里面列的有些問題我們可能會(huì)涉及到，現(xiàn)在正在初步整理階段。”某中型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士表示。

保監(jiān)會(huì)提出的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)資金運(yùn)用情況的自查重點(diǎn)主要包括五個(gè)方面。一是資金運(yùn)用制度和投資決策流程的合規(guī)性，二是投資方式和托管的合規(guī)性，三是具體品種的投資合規(guī)性及其風(fēng)險(xiǎn)，四是資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易、利益輸送及違規(guī)使用投資資金等情況，五是風(fēng)險(xiǎn)控制情況。

“這樣的檢查還是很及時(shí)。從我們公司的情況來看，已經(jīng)很久沒有開過董事會(huì)了。在一些項(xiàng)目投資的授權(quán)上，比如基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃的投資額度等，本來應(yīng)該由董事會(huì)決議后去實(shí)際開展業(yè)務(wù)，但是我們現(xiàn)在只有資產(chǎn)管理委員會(huì)的決議，雖然人員組成上差不了太多，但層級(jí)和權(quán)限是不一樣的。這正屬于自查中第一個(gè)方面的內(nèi)容。”某銀行系保險(xiǎn)公司人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示。

“自查出來情況，說明整改措施、意見，解釋原因，上報(bào)給保監(jiān)會(huì)，這樣態(tài)度上比較主動(dòng)，對(duì)于下一步開展投資也有利。如果要是自查中沒查出問題或刻意隱瞞，但在保監(jiān)會(huì)抽查中被查出了問題，那么性質(zhì)就比較嚴(yán)重了。出于規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)、給后續(xù)投資鋪路的考慮，自查是非常必要的環(huán)節(jié)。”前述中型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士說。（李超）