張連偉

近年來，郵儲銀行駐馬店市分行堅持以人為本，強化制度執行，認真貫徹“規章制度健全化、業務流程規范化、崗位職責明確化、監督制約日常化”的內控規范“四化”管理理念，扎實開展“規范經營行為”專項活動和“內控規范年”、“支行長（負責人）談心”活動及“案件風險排查”等一系列管理活動。堅持依法合規經營，持續加強內控建設。業務管理水平不斷提高，風險管控能力不斷增強，連續幾年被上級行評為內控管理先進單位。

對于剛剛組建成立的郵儲銀行駐馬店市分行來說，加強員工道德風險建設、樹立先進的管理理念、形成良好的風險控制文化是迫在眉睫的任務。為此，他們通過全行會議、部門會議、分支機構會議分層動員、學習、討論等形式，大力營造良好的內控文化氛圍。他們經常舉辦各類法制教育活動，組織員工到監獄實地參觀，通過“以案釋法”、“現身說法”來增強員工的法制觀念，提高遵紀守法意識。這種多管齊下的做法提高了員工的政治素質，刷新了全行經營管理理念，全行上下形成了“風險防范人人有責、人人主動防范風險、風險防范創造價值”的共識。

為適應業務發展的需要，他們建立了分層次培訓機制：對高管人員開展以提升金融理論水平、合規經營意識和內控管理水平為重點的培訓；對一般管理人員開展以金融基礎知識、風險控制為主要內容的培訓；對網點柜員開展以業務技能、職業道德教育、風險警示教育為主的培訓。根據業務關鍵環節處理流程和標準，該行自編制作了電視教學演示片，以圖文并茂的形式把培訓內容生動形象地展現在參培人員面前。同時，還邀請法院、稅務以及其他銀行的專家傳授經營和管理知識。該行每季度組織一次理論考核和練功比武。目前，該行已建成了一個分類、分層、分級培訓網絡體系，初步培養出了一支內部培訓師隊伍。

他們在制度內容上突出了“四個規范”，即規范運行機制、規范工作程序、規范崗位責任、規范辦事行為。經過多年的努力，該行形成了較為科學、完善的內部控制體系，基本覆蓋金融監管、金融業務、金融服務、金融內控、金融保衛等方面。他們已分類編印了６本管理用書，分別為《金融法律法規匯編》、《業務規章制度匯編》、《風險控制流程匯編》、《崗位職責、考核辦法匯編》、《規范服務管理制度匯編》和《內部控制要點及風險防范手冊》。

為使各項制度真正落到實處，他們采取了一系列監督制約措施：創新管理方式，筑牢業務管理部門內部“三道防線”，防范和化解操作風險。率先實行網點物品定位管理，促進網點現場管理規范化，以此帶動制度落實標準化。為保證網點三級權限的落實，使風險控制前移，他們率先在城市網點實行了綜合柜員派駐制，在農村網點實行了業務主辦坐班制；為保證普通柜員日終盤點制度的硬性落實，他們率先推行每日普通柜員尾箱交叉使用管理制度；為有效監督網點相關重要風險控制制度得到嚴格落實，他們率先采取不定期回放監控錄像等方式，達到了監督制約和防范的目的；為規范后臺監控崗位人員履職行為，他們率先推行了圖表作業法和會審工作法。圖表作業法就是根據各崗位作業流程，將可操控的關鍵點和風險點制成圖表，按圖表作業，達到自我控制。會審工作法就是每天下班前抽出半個小時，由部室主任分別組織本部人員隨機對審核過的賬務進行逐筆會審，督促和檢驗監控履職，達到規范一線操作行為。

（作者系中國郵政儲蓄銀行駐馬店市分行行長）