銀行缺錢：員工攬存任務超百萬

    去年以來，存款準備金率12次上調，回收流動性超4.2萬億；銀行融資、攬儲，四處找錢

    為了沖存款，6月10日晚上8點半，在某股份制商業銀行工作的王先生仍在辦公室給客戶打電話希望能爭取一點存款。“月底拉存款任務，每人最少150萬，否則每人扣一千元工資。”王先生稱。

    銀行下達攬存指標

    為了攬儲，幾乎每家銀行都向客戶經理下達了存款增量指標，如果完不成攬儲任務，客戶經理將面臨扣工資的懲罰。

    記者了解到，銀行資金緊張的局面下，幾乎每家銀行都向客戶經理下達了存款增量指標，每名客戶經理每月有約100萬元至200萬元的存款任務，多的每名客戶經理甚至有800萬存款任務在身。

    在某股份制銀行支行，一位職員因為拉到了一家企業存款，1個月內已經兩次升遷。“很多銀行都這樣，攬儲已經成為重要的考核指標，完不成任務的就可能被扣工資。有存款資源的行長都是帶著資源調遷的。”該銀行人士表示。

    “一名部門老總前不久向我抱怨要改名叫"壓力山大"，說目前存款總量有限，"蛋糕"已經被分得差不多了，攬儲壓力比山大。”5月底，光大銀行董事長唐雙寧在一個公開場合證實了目前銀行資金壓力之大。

    “往年都會出現流動性緊張，但今年銀行"太差錢"了，形成嚴重的資金壓力。不僅是部分股份制銀行資金枯竭，甚至國有四大行都出現流動性緊張，這在過去極少出現。”一位銀行人士這樣表示。

    除了瘋狂攬存外，商業銀行也紛紛開始以大量發行理財產品的方式，向市場回籠資金。

    準備金收繳4.2萬億

    去年1月18日至今年6月，央行12次上調存款準備金率，累計上調600個基點，回收流動性超過4.2萬億元。

    央行統計數據顯示，4月份的人民幣存款增加3377億元，同比少增8325億元；其中住戶存款的凈減少額達到了4678億元。

    目前負利率對社會資金吸引力正在逐漸喪失，企業和居民已經不愿意把錢存在銀行了。

    更為糟糕的是，自2010年1月18日第一次上調算起，截至目前，央行已經連續12次上調存款準備金率，累計上調600個基點，粗略統計回收流動性超過4.2萬億元。這個數字已經超過金融危機時四萬億元的刺激計劃總額。

    資金緊張的局面，導致金融機構調劑資金余缺的銀行間拆借市場利率一直居高不下。5月25日，1天、7天、14天、21天、1個月、3個月等6個期限的拆借利率，全面沖高到5%以上。端午節過后，在銀行間拆借市場，誰都不愿意融出資金，包括以往資金充裕的國有大行都只想借錢。

    “主要是市場的緊縮預期，擔心央行再度上調存款準備金率，銀行囤著資金未雨綢繆。不少銀行、尤其是大型銀行不愿意往外借錢。”銀行間市場交易員告訴記者。

     再融資圈走4000億

    銀行股又一輪再融資潮正在上演，四大國有銀行今年均拋出了資本補充計劃，總規模已達1870億元。

    一邊是連續的緊縮政策抽走銀行體系資金，一邊是監管標準不斷提高。

    6月起，存貸比按日均開始考核，6月9日銀監會又透露正在起草修訂《商業銀行資本充足率管理辦法》，這意味著銀行需要以更多的資金來防范風險。

    據國信證券測算，在不考慮開發貸風險權重調整的情況下，上市銀行的資本缺口在4360億左右，如果考慮，缺口將達到5850億元。

    一季報顯示，16家上市銀行中有13家的資本充足率呈下降，另外3家則未公布數據。在五大行中，農行資本充足率為11.4%未達到銀監會的監管要求，降幅最大的南京銀行資本充足率為13.26%，較年初下滑1.37個百分點。

    資金短缺，銀行四處找錢。在經歷了2008年至2009年的再融資潮之后，銀行們集體食言，又一輪再融資潮正在上演。

    6月10日，建設銀行宣布，擬發行不超過800億元的人民幣次級債券以充實資本，至此四大國有銀行今年均拋出了資本補充計劃，總規模已經達到1870億元。當天，光大銀行也宣布H股發行獲批，7月將登陸港交所。

    今年早些時候，民生銀行、深發展、招商銀行、興業銀行等多家銀行已經公布了再融資計劃。據記者不完全統計，今年以來上市銀行已公布的定向增發、配股、次級債、可轉債等方式補充資本金的再融資額度約4000億元。

    為提前還貸開綠燈

    除了融資、攬儲外，銀行也在騰挪信貸空間。在北京，部分銀行已經明確表示，提前還貸可以不收違約金。

    為了確保達到監管指標，商業銀行一方面要壓縮信貸規模，另一方面也需要調整信貸結構，降低資本消耗量大的信貸資產。“我們手上還有點錢，不是沒錢，是不能貸，監管層天天盯著呢，信貸投放量是個死命令。”一家國有大行的內部人士透露。

    “近來頻繁調息，給客戶造成了還款壓力，您可以提前還清在我行辦理的房屋貸款。”最近重慶、武漢、江蘇等地不少市民接到了這樣的短信。在銀行頭寸緊張、無貸可放的局面下，不少銀行打起了房貸的主意，為原本復雜的提前還貸開了綠燈。

    “按照房貸合同規定，提前還貸最低還款金額為5萬元以上甚至更高，如今部分銀行只要求還款1萬元以上即可，提前還貸也不收違約金了。”記者電話咨詢了武漢當地的一家銀行。業務員告訴記者，主要是現在銀行貸款額度緊張，回收已經貸出去的資金騰點空間。

    在北京，記者咨詢了幾家銀行，雖然沒有說主動發短信鼓勵客戶提前還貸，但是已經明確表示，如果要提前還貸的話可以不收違約金。消費者李女士表示，以前提前還房貸需要先預約，預約后大概要等一周的時間才能輪上，并且提前還貸還要承擔部分違約金。

    本版采寫/本報記者 蘇曼麗

    作者：蘇曼麗